So werden Sie Ihr eigener Finanzcoach E-Book

Sommese Antonio

• Herausgeber: FinanzBuch Verlag
• Kategorie: Ratgeber
• Sprache: Deutsch
• Veröffentlichungsjahr: 2010

Seitenzahl: 273

Beschreibung

Das Vertrauen in Banken und windige Vermögensverwalter ist weg. Höchste Zeit also, die Zügel selbst in die Hand zu nehmen. Antonio Sommese hat es sich zur Aufgabe gemacht, den Anleger aus der Unmündigkeit und damit aus der Abhängigkeit von anderen zu führen. In diesem Buch ist das Wissen zusammengefasst, mit dem jeder den ersten Schritt in Richtung selbstständige Finanzplanung gehen kann.

Leseprobe

Impressum

Bibliografische Information der Deutschen Nationalbibliothek

Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über http://d-nb.de abrufbar.

Für Fragen und Anregungen:

[email protected]

2., unveränderte Auflage 2010

© 2010 FinanzBuch Verlag GmbH

Nymphenburger Straße 86

D-80636 München

Tel.: [phone]

Fax: [phone]

Alle Rechte, insbesondere das Recht der Vervielfältigung und Verbreitung sowie der Übersetzung, vorbehalten. Kein Teil des Werkes darf in irgendeiner Form (durch Fotokopie, Mikrofilm oder ein anderes Verfahren) ohne schriftliche Genehmigung des Verlages reproduziert oder unter Verwendung elektronischer Systeme gespeichert, verarbeitet, vervielfältigt oder verbreitet werden.

Mitautor: Christian Blees

Lektorat: Matthias Michel

Korrektorat: Ulrike Kroneck

Satz: Jürgen Echter, Landsberg

Epub: Grafikstudio Foerster, Belgern

ISBN Epub 978-3-86248-333-4

Weitere Informationen zum Verlag finden Sie unter

www.finanzbuchverlag.de

Inhalt

Dank

Vorwort

Kapitel 1: Wozu Sie Finanzwissen brauchen

1.1 Vorspiel

1.2 Wozu Finanzwissen?

1.3 Eine Frage der Psychologie

1.4 Bauchentscheidungen

1.5 Die emotionale Bindung

Kapitel 2: Wie Sie den richtigen Berater finden

2.1 Vorspiel

2.2 Der Markt für Finanzdienstleistungen

2.3 Warum Sie stets ehrlich sein sollten

2.4 Welche Beratungsformen es gibt

Strukturvertriebe

Banken und Sparkassen

Honorarberatung

2.5 Woran Sie einen seriösen Berater erkennen

Die Qualifikation

Die Erfahrung

Der kleine Unterschied

Man spricht Deutsch

Nur nicht drängen lassen

Wes Brot ich ess …

2.6 Wenn sich die Beratung als fehlerhaft erweist

2.7 Fazit

2.8 Checkliste zur Vorbereitung

Kapitel 3: Die Analyse von Anlageformen

3.1 Finanzführerschein

Erste Fahrstunde: Tagesgeld

Autobahnfahrt: Zertifikat

Nachtfahrt: Aktie

3.2 Anlageformen

Tagesgeld

Anleihen

Immobilien

Aktien

Fonds

Zertifikate

Versicherungen

Fondspolicen

Lebens- und Rentenversicherungen

Berufsunfähigkeitsversicherungen

Riester- und Rürup-Rente

Geschlossene Beteiligungen

3.3 Anlagetrends

Nachhaltigkeit

Wasser und Agrarrohstoffe

Holz

Solar- und Windenergie

Rohstoffe

Schwellenländer

Indexanlageformen

Garantieanlagen

Alternative Investments

3.4 Gebühren und Provisionen

Kapitel 4: Worauf Sie bei einer Immobilieninvestition achten sollten

4.1 Vorspiel

4.2 Eine Entscheidung fürs Leben: Der Immobilienkauf

4.3 Der Erwerb vermieteter Immobilien

Eigentumswohnungen/Appartements

Mietshäuser

Finanzierungskosten

Mietnomaden

4.4 Indirekte Anlageformen

Offene Immobilienfonds

Geschlossene Immobilienfonds

Immobilien-Aktiengesellschaften

4.5 Der Erwerb selbst genutzter Immobilien

Kaufen oder mieten?

Die Finanzierung

Kreditlaufzeit und Tilgung

Tilgungsaussetzung

Einfachheit geht vor

Variable Darlehen

Inflation

Verkauf von Kreditverträgen

Denkmalgeschützte Immobilien

Wohn-Riester

Bausparen

Fazit

Checkliste Baufinanzierung

Kapitel 5: Grundlagenwissen der Wirtschaft

5.1 Wo steht die Wirtschaft?

5.2 Die Bedeutung von Preisveränderungen

Inflation

Deflation

5.3 Wem nützt was?

5.4 Gold

5.5 Chinas vernetzte Strategie

5.6 Fazit

Kapitel 6: Ihre persönliche Vermögensstruktur

6.1 Grundlagen der Vermögensanlage

Weisheiten der Geldanlage

Weisheit 1: Arbeiten Sie nur mit Strategien

Weisheit 2: Streuen Sie über verschiedene Anlageklassen

Weisheit 3: Achten Sie auf Ihre Emotionen

Weisheit 4: Meiden Sie unverständliche Anlagen

Weisheit 5: In der Ruhe liegt die Kraft – oder etwa nicht?

Weisheit 6 : Der richtige Zeitpunkt zum Anlegen

Altersgerechtes Anlegen

Sparen in Lebensabschnitten

Der Umgang mit Finanzinformationen

Vorsicht bei Zulagen und Steuerersparnis

Antizyklisch Anlegen und Verkaufen

6.2 Für jedes Vermögen die richtige Struktur

Allgemeines

Das eigene Garantiekonzept (90/10)

Die Drittellösung

Der richtige Chance-und-Risiko-Mix

Strategien nach Anlegertypen

Der konservative Anleger

Der wachstumsorientierte Anleger

Der chancenorientierte Anleger

Strategien nach dem Anlagebetrag

Anlagesummen bis 50.000 Euro

Anlagesummen bis 150.000 Euro

Anlagesummen ab 250.000 Euro

6.3 Freude durch Erfolgskontrolle

Dank

Ich danke meiner Frau für ihre Unterstützung und das Verständnis, das sie meiner Arbeit stets entgegenbringt. Ferner möchte ich meinem verstorbenen Freund und Kollegen, Jörg Schlesinger, für die gemeinsame Zeit und das entgegengebrachte Vertrauen danken.

Vorwort

»Manchmal ist es besser, eine Stunde über sein Geld nachzudenken, als eine Woche dafür zu arbeiten.«

(André Kostolany, Börsenexperte, 1906–1999)

Nicht zuletzt aufgrund der Pleite des US-amerikanischen Bankhauses Lehman Brothers ist die Berufsgruppe der Banker, aber auch der Finanzmanager und der Finanzberater weltweit in Verruf geraten. Viele Anleger, die in den vergangenen Jahren aus Unwissenheit falsche Anlageentscheidungen getroffen haben, weil sie falsch informiert und beraten wurden, sind mittlerweile völlig verunsichert: Wem kann und darf man heutzutage bei der Geldanlage überhaupt noch vertrauen – in einer Zeit, in der Skandale wie die Lehman-Pleite oder der Milliardenbetrug durch den ehemaligen Finanz- und Börsenmakler Bernard Madoff die weltweiten Schlagzeilen beherrschen?

Ganz klar: Der Glaube der Anleger, dass es trotz »versenkter« Milliardenbeträge auf Kosten gutgläubiger und unzureichend informierter Bürger auch seriöse Finanzberater geben soll, ist nachhaltig erschüttert. Dennoch wage ich es mit diesem Buch, Sie dazu aufzufordern, gemeinsam mit mir die passende Strategie zu finden, um mehr aus Ihrem Vermögen zu machen.

Was unternehmen Sie, wenn Ihr Knie schmerzt? Ganz klar: Sie gehen zum Arzt und lassen sich beraten (zumindest sollten Sie dies tun). Wenn Ihr Knie aber trotz ärztlicher Beratung und Behandlung nach vierzehn Tagen immer noch wehtut, sollten Sie vielleicht Ihre Arztwahl sowie dessen Behandlungsmethoden überdenken. Auch wäre unter Umständen der Weg zu einem Heilpraktiker eine Option. In ähnlichem Maße gilt dies auch für das Thema Finanzberatung: Falls Sie mit der bisherigen Beratung durch den Mitarbeiter Ihrer Hausbank (oder durch wen auch immer) nicht zufrieden sind, dann machen Sie sich auf die Suche nach einem besseren! Wie Sie das anstellen (und wie Sie vermeiden, an schwarze Schafe der Branche zu geraten), verrate ich Ihnen in diesem Buch.

Das ist aber natürlich nicht alles. Denn nur wer genau versteht, wie eine Anlageform funktioniert und wie er seine persönlichen Risiken sowie Chancen abwägen kann, wird (egal, ob mithilfe eines Beraters oder ohne) auch erfolgreiche Finanzentscheidungen treffen können. Daher fordere ich Sie auf, gemeinsam mit mir den »Finanzführerschein« zu machen – damit Sie anschließend sicher auf der »Finanzautobahn« unterwegs sind.

Weil sich viele Menschen im Laufe ihres Lebens auch mit dem Thema Immobilienfinanzierung auseinandersetzen müssen, ist diesem Aspekt ein weiteres, eigenes Kapitel gewidmet. Ohne einen entsprechenden Kredit (bei dem es sich letztlich um eine umgekehrte Geldanlage handelt, bei der Ihnen jemand Geld zur Verfügung stellt) lässt sich ein solches Vorhaben wie ein Hauskauf kaum verwirklichen. Worauf Sie achten sollten, bevor Sie sich an die Finanzierung Ihres Traumhauses machen, erfahren Sie ausführlich in diesem Abschnitt.

Doch auch abstraktere Themen wie Inflation, Staatsverschuldung, Zinsentwicklung und Ähnliches sollen im Rahmen dieses Ratgebers nicht unberücksichtigt bleiben. Zwar schrecken derartige Begriffe viele Verbraucher zunächst ab – sie klingen zu sehr nach trockenem ökonomischem Fachvokabular, das eher etwas für ausgewiesene Experten zu sein scheint. Doch sollten Sie sich bewusst machen, dass derartige Faktoren (so kompliziert sie zunächst auch erscheinen mögen) letztlich für jeden Anleger von großer Bedeutung sind und seine Anlageentscheidungen in hohem Maße beeinflussen können. Anhand leicht verständlicher Beispiele verrate ich Ihnen, wie Sie sich bei unterschiedlichen wirtschaftlichen Entwicklungen in Sachen Vermögensverwaltung verhalten sollten.

Zum Abschluss behandelt das vorliegende Buch die für viele Leser wohl wichtigste Frage: Wie strukturiere ich persönlich mein Vermögen? Denn in erster Linie ist es die richtige Kombination aus Zinsanlagen, Immobilien und Wertpapieren, die Ihnen zu einem spürbaren Anlageerfolg verhilft. Wer in diesem Zusammenhang über das nötige Basiswissen verfügt und seine persönliche Vermögensstruktur entsprechend ausgerichtet hat, der wird selbst von weltweiten Finanzkrisen kaum oder sogar überhaupt nicht getroffen. Wie dies im Einzelnen funktioniert, verrate ich Ihnen in diesem Buch. Blättern Sie also um – und lassen Sie uns gemeinsam die richtigen Finanzent­scheidungen für Sie treffen!

Antonio Sommese, im Januar 2010

Kapitel 1: Wozu Sie Finanzwissen brauchen

»Es ist besser, einigermaßen richtig als komplett falschzuliegen.«

(John Maynard Keynes, britischer Wirtschaftswissenschaftler, 18831946)

1.1 Vorspiel

Vor einiger Zeit baten mich die Inhaber eines familiengeführten Handwerksbetriebes darum, doch einmal ihre finanzielle Gesamtsituation zu analysieren und sie bei der weiteren Finanzstrategie zu beraten. Wie bei vielen Selbstständigen waren auch in diesem Fall sämtliche in den Betrieb eingebundenen Familienmitglieder vollauf mit ihren tagtäglichen Aufgaben innerhalb der Firma beschäftigt. Und da der Arbeitsalltag bei allen Beteiligten stets im Vordergrund stand, wurde die Planung der eigenen finanziellen Zukunft von der gesamten Familie eher verdrängt oder zumindest nur sporadisch thematisiert. Hier sollte ich also nun Abhilfe schaffen.