Investieren für Dummies E-Book

Eric Tyson

• Herausgeber: Wiley-VCH GmbH
• Kategorie: Ratgeber
• Serie: ...für Dummies
• Sprache: Deutsch

Seitenzahl: 705

Veröffentlichungsjahr: 2022

Beschreibung

Sie möchten Ihr Geld gewinnbringend anlegen? Eric Tyson zeigt Ihnen, wie das geht. Lernen Sie zunächst die Grundlagen kennen: Verschaffen Sie sich einen Überblick über Ihre finanzielle Lage, sichern Sie sich finanziell ab, setzen Sie sich Anlage-Ziele und schätzen Sie Ihre Risikobereitschaft ein. Und erfahren Sie dann, welche Investment-Möglichkeiten sich Ihnen bieten und welche konkreten Schritte Sie dafür gehen müssen. Investieren Sie in Aktien, Immobilien oder Unternehmen und erwerben Sie zugleich ein finanzielles Grundwissen, das Ihnen hilft, Ihr Geld gewinnbringend anzulegen und nie mehr als ein kalkulierbares Risiko einzugehen.

Leseprobe

Investieren für Dummies

Schummelseite

REGELN FÜR ERFOLGREICHES INVESTIEREN

Die drei besten vermögensbildenden Anlageformen kennen (und nutzen): Anleger mit den unterschiedlichsten finanziellen Voraussetzungen bauen ihr Vermögen mithilfe von Eigenkapitalanlagen – Aktien, Immobilien und Kleinunternehmen – auf, bei denen sie am Erfolg und an der Rentabilität des jeweiligen Kapitals beteiligt sind.Von realistischen Renditen ausgehen: Langfristig sind 7 bis 9 Prozent Rendite pro Jahr für Eigenkapitalanlagen (wie Aktien) angemessen. Wenn Sie ein kleines Unternehmen führen, können Sie höhere Renditen erzielen (und irgendwann, nach Jahren harter Arbeit, sogar Multimillionär werden, aber dafür sind Jahre an harter Arbeit und Erfahrung erforderlich).Langfristig denken: Da Eigenkapitalanlagen risikoreicher (da schwankungsanfälliger) sind, müssen Sie bei diesen Anlagearten eine langfristige Perspektive einnehmen. Ziehen Sie solche Investments nur dann in Betracht, wenn Sie vorhaben, sie mindestens fünf Jahre lang zu halten, vorzugsweise ein Jahrzehnt oder länger.Investment(risiko) und Haltedauer aufeinander abstimmen: Bei der Auswahl einer guten Anlage müssen Sie den verfügbaren Zeitrahmen mit dem Investmentrisiko in Einklang bringen. So sollten Sie sich bei Geldern, die Sie voraussichtlich innerhalb des nächsten Jahres benötigen, auf sichere Anlagen wie Tagesgeld und Festgeld konzentrieren, während Sie längerfristiges Kapital größtenteils in wachstumsstärkere (risikoreichere) Anlagen investieren können.Diversifizieren: Diversifizierung ist ein leistungsfähiges Anlagekonzept, das Ihnen hilft, das Risiko aggressiverer (sprich risikoreicherer) Anlagen zu verringern. Diversifizierung bedeutet ganz einfach, dass Sie eine Vielzahl von Anlagen, die sich nicht im Gleichschritt miteinander bewegen, in möglichst unterschiedlichen Marktsegmenten halten sollten. Erst die Lage überblicken, dann investieren: Verschaffen Sie sich zunächst einen Überblick über Ihre finanzielle Gesamtsituation und überlegen Sie, welche Investitionen dazu passen. Bevor Sie investieren, sollten Sie auf jeden Fall Ihre Schulden, Ihre steuerliche Situation, Ihre Möglichkeiten zur Altersvorsorge und Ihren Versicherungsschutz überprüfen und bewerten.Kurzfristige Entwicklungen ignorieren: Lassen Sie sich nicht von den kurzfristigen Bewegungen der Finanzmärkte beeindrucken und widerstehen Sie dem inneren Drang, diese permanent zu verfolgen. Letztlich werden die Preise von Aktien, Anleihen und anderen Finanzinstrumenten durch Angebot und Nachfrage bestimmt, die wiederum von Tausenden anderer externer Faktoren sowie Millionen von Erwartungen und Ängsten der Anleger beeinflusst werden.Ihr Portfolio sinnvoll aufteilen und gewichten: Die Aufteilung und Gewichtung Ihres Anlagevermögens wirkt sich maßgeblich auf Ihre Rendite aus. Je jünger Sie sind und je größer die Summe ist, die Sie für die langfristige Geldanlage vorgesehen haben, desto mehr sollten Sie in Eigenkapitalanlagen investieren.Erst informieren, dann investieren: Jeder Kauf und Verkauf von Anlagen kostet Sie Geld. Erst zu handeln und dann Fragen zu stellen, ist beim Investieren keine empfehlenswerte Strategie. Kaufen Sie niemals eine Anlage aufgrund von Werbung oder weil ein Verkäufer sie Ihnen wärmstens empfohlen hat.Die Steuern im Auge behalten: Nutzen Sie steuerlich begünstigte Geldanlagen und Altersvorsorgeverträge und kalkulieren Sie bei anderen Anlageformen die steuerlichen Möglichkeiten, die sie bieten, mit ein.Die Gebühren möglichst gering halten: Je mehr Provisionen und Verwaltungsgebühren Sie für Ihre Anlagen zahlen, desto stärker wird Ihre Rendite geschmälert. Halten Sie Ausschau nach kostengünstigen Fonds, die auf Ausgabeaufschläge (Provisionen) und hohe sonstige Gebühren verzichten. Am Ball bleiben, auch bei düsteren Aussichten: Psychologisch gesehen ist es am schwierigsten, an Ihren Anlagen festzuhalten, wenn diese gerade im Minus sind. Selbst die besten Investments durchlaufen schlechte Zeiten, was dann jedoch der denkbar schlechteste Zeitpunkt für einen Verkauf ist. Verkaufen Sie auch nicht, wenn es gerade einen Ausverkauf bestimmter Anlagen gibt, sondern ziehen Sie dann sogar eher einen Nachkauf in Betracht.Marktpropheten und andere Wahrsager ignorieren: Es ist nahezu unmöglich, die Zukunft vorherzusagen. Wählen Sie gute Investments aus und halten Sie sie möglichst langfristig. Versuchen Sie nicht, den richtigen Zeitpunkt für den Ein- oder Ausstieg für eine bestimmte Anlage zu finden.Möglichst wenig handeln: Je mehr Orders Sie aufgeben, desto größer ist die Wahrscheinlichkeit, dass Sie Fehler machen; außerdem zahlen Sie so höhere Transaktionskosten.Ihre Berater sorgfältig auswählen: Bevor Sie einem Bank-, Versicherungs- oder Finanzberater vertrauen, sollten Sie sich zunächst so gut wie möglich selbst informieren, damit Sie die Kompetenz der Personen, auf deren Rat Sie sich verlassen, besser beurteilen können. Achten Sie vor allem auf etwaige Interessenkonflikte der Berater.Die richtigen Prioritäten setzen: Ihr Leben und Ihre Gesundheit sind die renditestärksten und risikoärmsten Anlagen. Sie sind tausendmal wichtiger als die Größe Ihres Finanzportfolios und zudem unersetzlich – dasselbe gilt selbstverständlich für Ihre Familie und Freunde!

Investieren für Dummies

Bibliografische Information der Deutschen Nationalbibliothek

Die Deutsche Nationalbibliothek verzeichnet diese Publikation in der Deutschen Nationalbibliografie; detaillierte bibliografische Daten sind im Internet über http://dnb.d-nb.de abrufbar.

©2022 Wiley-VCH GmbH, Boschstraße 12, 69469 Weinheim, Germany

Original English language edition Investing for Dummies, 9th edition © 2021 by Wiley Publishing, Inc. All rights reserved including the right of reproduction in whole or in part in any form. This translation published by arrangement with John Wiley and Sons, Inc.

Copyright der englischsprachigen Originalausgabe Investing for Dummies, 9. Auflage © 2021 by Wiley Publishing, Inc. Alle Rechte vorbehalten inklusive des Rechtes auf Reproduktion im Ganzen oder in Teilen und in jeglicher Form. Diese Übersetzung wird mit Genehmigung von John Wiley and Sons, Inc. publiziert.

Wiley, the Wiley logo, Für Dummies, the Dummies Man logo, and related trademarks and trade dress are trademarks or registered trademarks of John Wiley & Sons, Inc. and/or its affiliates, in the United States and other countries. Used by permission.

Wiley, die Bezeichnung »Für Dummies«, das Dummies-Mann-Logo und darauf bezogene Gestaltungen sind Marken oder eingetragene Marken von John Wiley & Sons, Inc., USA, Deutschland und in anderen Ländern.

Das vorliegende Werk wurde sorgfältig erarbeitet. Dennoch übernehmen Autoren und Verlag für die Richtigkeit von Angaben, Hinweisen und Ratschlägen sowie eventuelle Druckfehler keine Haftung.

Print ISBN: 978-3-527-71973-0ePub ISBN: 978-3-527-83845-5

Coverfoto: © Nuthawut / stock.adobe.comKorrektur: Dr. Johanna Rupp, Walldorf

Über den Autor

Eric Tyson ist ein international renommierter Bestsellerautor von Finanzratgebern sowie Dozent und Berater in Sachen Geldanlagen. Mit seiner Arbeit möchte er Menschen dazu befähigen, ihr Vermögen besser zu verwalten und ihre Geldanlagen erfolgreich selbst in die Hand zu nehmen. In seiner früheren Tätigkeit als Unternehmensberater half Eric verschiedenen Unternehmen bei der Optimierung ihrer Betriebsabläufe und Rentabilität. Vor, während und nach dieser Zeit, in der er unzählige Überstunden schob und viel (zu viel) reiste, war er zum Glück vernünftig genug, sich auch um seine finanziellen Angelegenheiten zu kümmern.

Seit mehr als drei Jahrzehnten ist er in vielen Funktionen an den Anlagemärkten tätig. Mit der Unterstützung des verstorbenen Dr. Martin Zweig, einem berühmten Börsenanalysten, gewann Eric seinerzeit die Wissenschaftsmesse seiner High School mit einem Projekt über die Einflussfaktoren auf den Aktienmarkt. Im Laufe der Jahrzehnte hat Eric nicht nur erfolgreich in Wertpapiere, sondern auch in Immobilien investiert sowie sein eigenes Unternehmen gegründet und geführt. Als Anlageberater hat er bereits Tausende von Klienten bei einer Vielzahl von kniffligen Anlageproblemen und -fragen unterstützt.

Eric hat einen Bachelorabschluss in Wirtschaftswissenschaften in Yale erworben und seinen Abschluss als Betriebswirt (MBA) an der Stanford Graduate School of Business gemacht. Trotz dieser temporären Phase der Verwirrung kam er schließlich zur Vernunft und beschloss, dass das Leben viel zu kurz ist, um es mit langen Arbeitszeiten und Wartezeiten auf Flughäfen zugunsten großer Unternehmen zu verbringen.

Als versierter und erfolgreicher freiberuflicher Autor von Finanzratgebern hat Eric zahlreiche Bestseller verfasst, darunter Für Dummies-Bücher über Private Finanzvorsorge, Investmentfonds, Steuerrecht (Co-Autor) und Immobilienkauf (Co-Autor). Darüber hinaus ist er als Kolumnist tätig. Seine Arbeit wurde in Hunderten von nationalen und lokalen renommierten Publikationen vorgestellt und zitiert wie Kiplinger's Personal Finance Magazine, Los Angeles Times, Chicago Tribune, Wall Street Journal und Bottom Line/Personal sowie in TV- und Radio-Formaten von Sendern wie NBC (Today Show), ABC, CNBC, PBS (Nightly Business Report), FOX, FOX Business, CNN, CBS National Radio, Bloomberg Business Radio, National Public Radio und Business Radio Network. Darüber hinaus war er einer der Hauptredner auf einer Konferenz im Weißen Haus zum Thema Ruhestandsplanung.

Um ein Gespür dafür zu behalten, was die Menschen im realen Alltag bewegt und mit welchen Problemen sie zu kämpfen haben, unterhielt Eric viele Jahre lang einen Finanzberatungsservice.

Über die Fachkorrektorin

Judith Engst, MBA, ist Wirtschaftsjournalistin mit jahrzehntelanger Erfahrung in der publizistischen Beratung. Ihr Schwerpunkt liegt im Bereich der Finanzratgeber. Sie hat zahlreiche Bücher zum Thema Geldanlage verfasst, unter anderem »Geldanlage für Dummies«, »Börsenstrategien für Dummies«, »Einfach richtig Geld verdienen mit ETFs« und »Einfach richtig Geld verdienen mit Gold, Silber, Platin und mehr«. Judith Engst hat die Informationen im vorliegenden Buch auf Herz und Nieren geprüft und dabei ergänzt oder neu geschrieben, was in Deutschland grundlegend anders ist als in den USA. Aus ihrer Feder stammen außerdem die beiden Kapitel in Teil V.

Widmung von Eric Tyson

Bevor ich zu den herkömmlichen Danksagungen komme, erlauben Sie mir bitte ein wirklich großes Dankeschön und eine Widmung: Dieses Buch widme ich hiermit unwiderruflich meiner Familie und meinen Freunden sowie meinen Klienten, die mich letzten Endes dazu befähigt haben, finanzielle Begriffe und Strategien so zu erklären, dass jeder davon profitieren kann.

Danksagung des Autors

Zunächst möchte ich Linda Brandon danken. Mein Dank geht außerdem an Christy Pingleton für ihre hervorragende redaktionelle Arbeit, und an alle, die daran mitgewirkt haben, dass dieses Buch und all meine Diagramme und Schaubilder großartig aussehen! Danke auch an alle anderen, die dazu beigetragen haben, dass dieses Buch gut und pünktlich fertig wurde.

Zu guter Letzt möchte ich meinen Hut ziehen vor all den ausgezeichneten Fachlektoren, die sowohl bei dieser als auch bei allen früheren Ausgaben mitgeholfen haben sicherzustellen, dass alle Inhalte auch ihre Richtigkeit haben.

Inhaltsverzeichnis

Cover

Titelblatt

Impressum

Über den Autor

Über die Fachkorrektorin

Widmung von Eric Tyson

Danksagung des Autors

Einleitung

Über dieses Buch

Törichte Annahmen über den Leser

Symbole, die in diesem Buch verwendet werden

Wie es von hier aus weitergeht

Teil I: Erste Schritte beim Geldanlegen

Kapitel 1: Ihre Möglichkeiten zur Geldanlage ausloten

In das Thema Geldanlage einsteigen

Vermögen aufbauen mit Eigenkapital

In den Aktienmarkt einsteigen

Immobilien besitzen

Ein kleines Unternehmen führen

Einkommen erzielen mit der Geldleihe

Denken Sie an Liquiditätsreserven

Finger weg von Terminkontrakten und Optionen

Edelmetalle – ein sicherer Hafen?

Nicht mit Währungen und Kryptowährungen zocken

Sammlerstücke von der Liste möglicher Investments streichen

Kapitel 2: Risiken und Renditen gegeneinander abwägen

Risiken richtig einschätzen

Renditen richtig analysieren

Ihre persönlichen Ziele festlegen

Kapitel 3: Ein persönliches Finanzkonzept erstellen und umsetzen

Eine Notfallreserve aufbauen

Ihre Schulden bewerten

Ihre finanziellen Ziele festlegen

Ihren Ruhestand finanzieren

Die Steuerlast für nicht staatlich geförderte Anlagen gering halten

Den richtigen Anlagemix wählen

Schule, Ausbildung und Studium Ihrer Kinder finanzieren

Ihr Vermögen schützen

Teil II: Aktien, Anleihen und die Börse

Kapitel 4: Die Mechanismen von Aktien und Anleihemärkten entschlüsseln

Wie Unternehmen sich über die Finanzmärkte Kapital beschaffen

Wie die Finanzmärkte und die Wirtschaft funktionieren

Kapitel 5: Vermögen aufbauen mit Aktien

Wie Sie Geld an der Börse verdienen können – eine kurze Anleitung

Was ist »der Markt«? – Eine Definition

Aktienkauf mit Köpfchen

Den richtigen Zeitpunkt zum Kaufen und Verkaufen erkennen

Fehler beim Aktienkauf – und wie Sie sie vermeiden

Wie Sie am Aktienmarkt erfolgreich sind

Kapitel 6: Einzelaktien im Alleingang analysieren, auswählen und kaufen

Auf der Recherchearbeit anderer aufbauen

Die Bedeutung von Geschäftsberichten verstehen

Startklar für die Anlage in Einzelaktien

Kapitel 7: Anleihen und andere Schuldverschreibungen erkunden

Banken: Die Kosten des subjektiven Sicherheitsgefühls

Warum Sie sich mit Anleihen auseinandersetzen sollten

Die verschiedenen Arten von Anleihen bewerten

Anleihen kaufen

Andere Schuldverschreibungen in Betracht ziehen

Kapitel 8: Offene Investmentfonds und ETFs in Augenschein nehmen

Der Unterschied zwischen aktiv gemanagten offenen Investmentfonds und passiv gemanagten ETFs

Die Vorteile der besten Fonds

Der Schlüssel zur erfolgreichen Fondsanlage

Asset Allocation: Ihr Fondsportfolio sinnvoll aufteilen

Die besten Aktienfonds

Die besten Rentenfonds

Mischfonds und Multi-Asset-Fonds: Die besten Hybridfonds

Lohnen sich Geldmarktfonds?

Kapitel 9: Eine Depotbank auswählen

So kommen Sie auf Ihre Kosten: Discountbroker

Teil III: Vermögen aufbauen mit Immobilien

Kapitel 10: In ein Eigenheim investieren

Wohneigentum als Booster für Ihre finanziellen Ziele betrachten

Die Entscheidung für den Kauf eines Eigenheims fällen

Entscheiden Sie, wie viel Sie ausgeben möchten (und können)

Welcher Immobilientyp sind Sie?

Die richtige Immobilie und den richtigen Standort finden

Die Umgebung abklappern

Kapitel 11: In Mietimmobilien investieren

Was sind die Vorteile von Investments in Mietobjekte?

Haben Sie das Zeug zum Immobilienanleger?

Einfache und rentable Arten von Mietimmobilien

Direkte Immobilieninvestments bewerten

Entscheiden, wo und was Sie kaufen

Gute Geschäfte aufspüren

Schlechte Immobilieninvestments erkennen

Kapitel 12: Immobiliengeschäfte abschließen und finanzieren

Finanzierung Ihrer Immobilie

Mit Immobilienmaklern zusammenarbeiten

Den Immobilienkauf abschließen

Immobilien verkaufen

Teil IV: Das Potenzial von Kleinunternehmen auskosten

Kapitel 13: Kleinunternehmen als Anlageform berücksichtigen

Testen Sie Ihren unternehmerischen IQ

Alternativen zum eigenen Kleinunternehmen ausloten

Wege zur Investition in Kleinunternehmen erkunden

Einen Businessplan erstellen

Kapitel 14: Ein Kleinunternehmen gründen und führen

Ready for Take-off? Ihre Checkliste vor dem Flug

Finanzierung Ihres Unternehmens

Eine Rechtsform wählen

Erfolg sichern: Das sollten Sie tun, um langfristig am Markt zu bestehen

Arbeit und Leben miteinander in Einklang bringen

Kapitel 15: Ein Kleinunternehmen kaufen

Welche Vorteile hat der Kauf eines Kleinunternehmens?

Welche Nachteile hat der Kauf eines Kleinunternehmens?

Welche persönlichen Voraussetzungen Sie mitbringen sollten

Wie und wo Sie ein passendes Kleinunternehmen zum Kauf finden

Franchise-Unternehmen oder Strukturvertriebe in Erwägung ziehen

Evaluierung eines Kleinunternehmens

Teil V: Informationsquellen zu Investments

Kapitel 16: Informationen über Aktien, Investmentfonds, Anleihen und andere Wertpapiere finden und nutzen

Wie »tickt« der Markt? Diese Bücher geben Aufschluss

»Wie gehe ich vor?« Praxisorientierte Anleitungen für Privatinvestoren

Online-Quellen zu börsengehandelten Wertpapieren: Hier werden Sie fündig

Nicht zu verachten: Das Bildungsangebot der verschiedenen Börsen

Zuletzt eine Warnung: Wo Sie sich besser nicht informieren

Kapitel 17: Gute Informationsquellen über Immobilien und Unternehmensnachfolge anzapfen

Immobilieninvestments: Diese Bücher und Online-Quellen sind ausgesprochen hilfreich

Unternehmensgründung und -nachfolge: Das sollten Sie lesen

Teil VI: Der Top-Ten-Teil

Kapitel 18: Zehn Hindernisse beim Investieren erkennen und überwinden

(Zu viel) Vertrauen in vermeintliche Experten haben

Sich von der Euphorie mitreißen lassen

Zu optimistisch sein (oder gar übermütig werden)

Aufgeben, wenn es düster aussieht

Sich weigern, einen Verlust zu akzeptieren

Ihr Depot andauernd überwachen

Keine klaren Ziele verfolgen

Wichtige finanzielle Probleme ignorieren

Bestimmte Risiken überbewerten

Börsengurus auf den Leim gehen

Kapitel 19: Zehn Dinge, die Sie beim Verkauf von Geldanlagen bedenken sollten

Ziele und Präferenzen neu bewerten

Für ein ausgeglichenes Portfolio sorgen

Die guten ins Töpfchen: Entscheiden, welche Investments Sie halten (und welche nicht)

Die steuerlichen Konsequenzen bedenken

Entscheiden, wann bei Verkaufsorders ein Limit sinnvoll ist

Anlagen nicht dauernd umschichten – auch aus steuerlichen Gründen nicht

(Aktien-)Verluste mit Gewinnen verrechnen

Den ursprünglichen Anschaffungspreis für Steuerzwecke dokumentieren

Unterschiede bei Depotbanken erkennen

Einen vertrauenswürdigen Vermögensberater finden

Kapitel 20: Zehn Tipps für das Investieren im Bärenmarkt

Wichtigste Regel: Keine Panik!

Aufs eigene Portfolio schauen statt auf den Gesamtmarkt

Größere Kursrückgänge als Schnäppchen betrachten

Mögliche Probleme Ihres Portfolios aufdecken

Wachstumsaktien vermeiden (falls Sie der ängstliche Typ sind)

Den Strom an negativen Nachrichten ausblenden

Große Punktrückgänge ignorieren (und stattdessen auf den Prozentsatz achten)

Anlageerfolg ist keine Frage der Herkunft

Die Finanzmärkte verstehen

Mit einer Person Ihres Vertrauens sprechen

Abbildungsverzeichnis

Stichwortverzeichnis

End User License Agreement

Tabellenverzeichnis

Kapitel 2

Tabelle 2.1: Die größten Börsencrashs in der Geschichte der US-Aktienmärkte, geme...

Tabelle 2.2: So gravierend wirkt sich die Inflation auf die Kaufkraft Ihres Gelde...

Kapitel 5

Tabelle 5.1: Gute und schlechte Beweggründe für die selbstständige Auswahl von Ak...

Tabelle 5.2: Aktienschnäppchen Mitte der 1970er-Jahre

Tabelle 5.3: Weitere Aktienschnäppchen in den späten 1970er- und frühen 1980er-Ja...

Kapitel 6

Tabelle 6.1: Die Bilanz aus einem Geschäftsbericht von T. Rowe Price: Konsolidier...

Tabelle 6.2: Gewinn- und Verlustrechnung von T. Rowe Price: Konsolidierte Gesamte...

Kapitel 8

Tabelle 8.1: Langfristige Vermögensallokation

Kapitel 11

Tabelle 11.1: Monatsabrechnung für Mietobjekte – Einnahmen (Seite 1 von 3).

Tabelle 11.2: Monatsabrechnung für Mietobjekte – Einnahmen (Seite 2 von 3).

Tabelle 11.3: Monatsabrechnung für Mietobjekte – Einnahmen (Seite 3 von 3).

Illustrationsverzeichnis

Kapitel 2

Abbildung 2.1: Wie hoch stehen die Chancen, an den US-Märkten Geld zu verdienen o...

Abbildung 2.2: Je länger Sie Aktien halten, desto höher ist die Wahrscheinlichkei...

Abbildung 2.3: Selbst die Hausse der 1990er-Jahre brachte nicht jedem Unternehmen...

Abbildung 2.4: Ein historischer Blick auf die Performance von Anleihen: Die Infla...

Abbildung 2.5: Die Geschichte zeigt, dass Aktien langfristig eine konsistent gewi...

Abbildung 2.6: Eine Fülle von Investitionsmöglichkeiten gibt es auch außerhalb de...

Kapitel 6

Abbildung 6.1: Der Value-Line-Investment-Survey-Bericht über Starbucks Quelle: Di...

Kapitel 7

Abbildung 7.1: Beispiel einer Liste mit Anleihen mehrerer Unternehmen

Kapitel 18

Abbildung 18.1: Geringfügig höhere Renditen lassen Ihr Vermögen aufgrund des Zins...

Orientierungspunkte

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Titelblatt

Impressum

Über den Autor

Inhaltsverzeichnis

Einleitung

Fangen Sie an zu lesen

Abbildungsverzeichnis

Stichwortverzeichnis

End User License Agreement

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Einleitung

Mit jeder neuen Ausgabe dieses Leitfadens für die Geldanlage stelle ich fest, dass die darin erörterte grundlegende Anlagephilosophie sich bewährt und den sich stetig verändernden Marktkräften standgehalten hat.

Im Zuge der Finanzkrise im Jahr 2008 wurde die Lage beängstigend. Große Wall-Street-Firmen wurden insolvent, die Aktienkurse stürzten ab, und die Zahl der Entlassungen sowie die Arbeitslosenquote stiegen rapide an – und all das inmitten der Präsidentschaftswahlen 2008. Gerüchte über eine neue Große Depression machten die Runde, und auch Umfragen zeigten, dass eine Mehrheit der Amerikaner das unmittelbare Bevorstehen einer weiteren schweren Weltwirtschaftskrise befürchtete. In den meisten Gemeinden fielen die Immobilienpreise drastisch, und es kam zu immer mehr Zwangsversteigerungen.

Investieren schien nicht mehr so viel Spaß zu machen. Doch obwohl dieser heftige Abschwung der schlimmste seit Jahrzehnten war, gab es Parallelen zu früheren schweren Markteinbrüchen, und Anleger, die Ruhe bewahrten und meinem Rat folgten, haben seit dem Tiefpunkt des Marktes dennoch beachtliche Renditen erzielt.

Spulen wir nun nach vorne ins Jahr 2020. Die Vereinigten Staaten erlebten eine der am längsten anhaltenden Phasen wirtschaftlichen Wachstums, und die Arbeitslosenquote war auf ein 50-Jahres-Tief gesunken. Die Aktienkurse erreichten trotz gelegentlicher Rückschläge neue Höchststände. Doch dann zerstörte das Coronavirus diese Idylle und erinnerte uns ganz schnell wieder daran, dass Investitionen auch mit Risiken und gegebenenfalls drastischen Kurseinbrüchen verbunden sein können, und zwar meist dann, wenn man am wenigsten damit rechnet.

In Sachen Geldanlage habe ich im Laufe der Jahre Klienten mit den unterschiedlichsten finanziellen Voraussetzungen beraten und weiß, dass sie ihr Vermögen mithilfe der folgenden Maßnahmen aufgebaut und vermehrt haben (beziehungsweise dies noch immer tun):

Leben im Rahmen der eigenen Möglichkeiten sowie systematisches Sparen und Anlegen von Geld, teilweise auch mit staatlicher Förderung und unter Ausnutzung von Steuersparmöglichkeiten

Kaufen und Halten eines weltweit diversifizierten Aktienportfolios

Aufbau eines eigenen kleinen Unternehmens

Investieren in Immobilien

Auf jeden dieser potenziellen »Vermögensbooster« gehe ich in diesem Buch umfassend ein. Ebenso wichtig (wenn nicht sogar noch wichtiger): Mit auf den Weg gebe ich Ihnen außerdem jede Menge Informationen, die Ihnen dabei helfen sollen, die verschiedenen Arten von Investments besser zu verstehen und diejenigen auszuwählen, die mit Ihren persönlichen und finanziellen Zielen am besten übereinstimmen.

Über dieses Buch

Die besten Anlageformen für den Vermögensaufbau sind nach wie vor dieselben: Aktien, Immobilien und Kleinunternehmen. Und was Sie selbstverständlich immer noch benötigen, um in der Welt der Geldanlagen aktiv mitzumischen, ist Kapital zum Investieren. Investieren für Dummies deckt all diese Arten vermögensbildender Investments einschließlich einiger anderer gängiger Anlageformen (wie zum Beispiel Anleihen) im Detail ab. Es gibt jedoch auch ein paar Änderungen und Neuerungen, und das sind die beiden wichtigsten:

Aktualisierte Daten und Beispiele, um Ihnen die neuesten Erkenntnisse und Analysen zur Verfügung zu stellen.

Wird die Zinspolitik der Notenbanken den Aktienmarkt beeinflussen und wie?

Werden sich Änderungen im Steuerrecht auf Ihre Anlagestrategien auswirken?

Welche Auswirkungen werden die Wahlen auf die Wirtschaft und die Finanzmärkte haben?

Welche der unzähligen Altersvorsorgemöglichkeiten sollten Sie wählen?

Wie können Sie in Aktien investieren, ohne sich den enormen Risiken drastischer Markteinbrüche (wie während der Finanzkrise 2008 oder im Zuge der Coronapandemie 2020) auszusetzen?

Was sind börsengehandelte Fonds (ETFs) und sollten Sie darin investieren?

Was sind Kryptowährungen wie Bitcoin und sollten Sie sie in Betracht ziehen?

Sind Onlinebroker, die mit »kostenloser« Depotführung werben, seriös?

Sollten Sie im aktuellen Marktklima in Immobilien investieren?

Welche internationalen Investments gibt es und welche davon sind empfehlenswert?

Welche Bedeutung haben verschiedene Wirtschaftsindikatoren und in welchem Zusammenhang stehen sie mit Ihrer persönlichen Anlagestrategie?

Die Antworten auf diese und viele weitere Fragen finden Sie in dieser Ausgabe.

Mehr Hinweise auf nützliche Informationsquellen zum Thema Geldanlage.

In der heutigen Zeit existiert eine wahre Flut von investmentbezogenen Websites, Softwareanwendungen und Apps, On- und Offlinepublikationen und -medien sowie anderen Quellen für Anlageberatung und -informationen, sodass die Wahl zwischen den zahllosen Anlageforschungswerkzeugen und -ressourcen eine regelrechte Herausforderung darstellt. Ebenso schwierig ist es herauszufinden, welcher Art von »Fachleuten« Sie vertrauen können – und welche Sie lieber ignorieren sollten. Unzählige Marktprognostiker brüsten sich mit einer hervorragenden Erfolgsbilanz, aber wem können (und sollten) Sie wirklich glauben? In dieser Ausgabe erkläre ich Ihnen, wie Sie die Qualität aktueller Anlageinstrumente und -ressourcen am sichersten bewerten, und gebe Ihnen verschiedene Tipps, mit deren Hilfe Sie in Zukunft (hoffentlich) besser abschätzen können, auf welche Expertenmeinungen und -ratschläge Sie hören und welche sie besser ausblenden sollten.

Um Vermögen aufzubauen, brauchen Sie keinen ausgefallenen Hochschulabschluss oder hochtrabenden Titel – und auch keine betuchten Eltern (oder sonstigen Verwandten) oder eine bestimmte erbliche Veranlagung oder Herkunft! Sie müssen lediglich den Wunsch haben, die vielen einfachen, aber wirkungsvollen Lektionen und Strategien in diesem Buch zu lesen und anzuwenden.

Ganz im Ernst – intelligentes Investieren ist kein Hexenwerk und keine Geheimwissenschaft. Und falls Sie sich zwischendurch doch mit komplizierten oder untypischen Problemen und Sachverhalten konfrontiert sehen, dann nehmen Sie ruhig auch professionelle Hilfe in Anspruch. Bilden Sie sich jedoch zunächst so gut wie möglich selbst weiter. Da eine gute fachliche Beratung ihren Preis hat, kann die Beauftragung eines Experten ordentlich zu Buche schlagen (was Sie vor allem dann berücksichtigen sollten, wenn Sie finanziell nicht gerade auf Rosen gebettet sind). Sollten Sie sich dennoch dazu entscheiden, jemanden zu beauftragen, sind Sie mit der entsprechenden Vorbildung bedeutend besser gewappnet, da Sie so Ihre Fragen viel gezielter stellen und überdies die Kompetenz der Person besser einschätzen können.

Törichte Annahmen über den Leser

Jedes Buch ist auf einen bestimmten Leserkreis ausgerichtet, und dieses Werk macht hierbei keine Ausnahme. Die Grundlage dafür bilden gewisse Annahmen über den Leser und die Leserin, in diesem Fall unter anderem die folgenden:

Sie verfügen bereits über einige Geldanlagen, möchten aber gerne einen umfassenden Investmentplan entwickeln.

Sie möchten Ihr Anlageportfolio stärken.

Sie möchten in der Lage sein, die Ratschläge Ihres Anlageberaters oder Maklers zu beurteilen.

Sie denken über eine staatlich geförderte Altersvorsorge nach und möchten diesbezüglich einige Entscheidungen treffen.

Wenn eine oder mehrere dieser Beschreibungen auf Sie zutreffen, dann sind Sie hier goldrichtig.

Symbole, die in diesem Buch verwendet werden

Auch in diesem Für Dummies-Buch helfen Ihnen verschiedene Symbole dabei, den Weg durch das Labyrinth von Vorschlägen, Warnungen, Lösungen und Vorsichtsmaßregeln zu finden. Ich hoffe, dass die folgenden Abbildungen Ihnen die Reise durch die Welt der Anlagestrategien erleichtern werden.

Unter diesem Symbol weise ich Sie auf bestimmte Unternehmen, Produkte, Dienstleistungen und Ressourcen hin, die sich im Laufe der Jahre als außergewöhnlich profitabel oder hilfreich erwiesen haben. Hierbei handelt es sich um Dinge, die ich persönlich nutzen würde beziehungsweise nutze oder die ich meinen Freunden und meiner Familie empfehlen würde.

Dieses Symbol verwende ich, um Themen hervorzuheben, die ein wenig mehr Detektivarbeit Ihrerseits erfordern. Aber keine Sorge, ich bereite Sie auf Ihre Recherchearbeit vor, sodass Sie nicht bei null anfangen müssen.

Dieses Symbol weist auf etwas sehr, sehr Wichtiges hin, das Sie auf keinen Fall vergessen sollten!

Überspringen Sie die Informationen unter diesem Symbol oder lesen Sie sie – die Entscheidung liegt ganz bei Ihnen. Einerseits können Sie hier noch mehr potenziell wertvolles Wissen für später erwerben und Ihr Investitions-Know-how erweitern, andererseits riskieren Sie eventuell eine Überdosis an Lernstoff, den Sie unter Umständen nicht sofort benötigen.

Dieses Symbol steht für Strategien, die es Ihnen ermöglichen können, schneller Vermögen aufzubauen und große (finanz- und anlagetechnische) Hindernisse mit einem einzigen Sprung zu überwinden.

Dieses Symbol weist auf tückisches Terrain sowie Fallen und Stolpersteine hin, die schon andere unbedarfte (oder auch versiertere) Anleger vor Ihnen zu Fall gebracht haben. Wenn Sie diesen Punkt übergehen, geschieht dies auf Ihre eigene Gefahr.

Wie es von hier aus weitergeht

Wenn Sie Zeit und Muße haben, empfehle ich Ihnen, dieses Buch vollständig durchzulesen. Es vermittelt Ihnen ein detailliertes Bild davon, wie Sie mithilfe vermögensbildender Investments Ihr Renditepotenzial maximieren und gleichzeitig Ihre Risiken minimieren können. Aber Sie müssen das Buch auch nicht von vorne bis hinten lesen. Wenn Sie sich heute auf eine oder zwei bestimmte Fragen konzentrieren und morgen nach zusätzlichen Informationen dazu suchen wollen, dann ist das kein Problem. Diese Auflage von Investieren für Dummies macht es Ihnen leicht, Antworten auf bestimmte Fragen zu erhalten. Blättern Sie einfach durch das Inhaltsverzeichnis oder den Index, um die gewünschten Informationen zu finden. Sie können jederzeit ein- und wieder aussteigen – ganz einfach!

Teil I

Erste Schritte beim Geldanlegen

IN DIESEM TEIL …

In diesem Teil stelle ich Ihnen zunächst die wichtigsten Anlageformen wie Aktien, Anleihen, Immobilien, Kleinunternehmen und Fonds vor. Anschließend gebe ich Ihnen tiefere Einblicke in die Risiken und Renditen der einzelnen Anlageformen, damit Sie einerseits kluge Anlageentscheidungen treffen können, die Ihren langfristigen finanziellen und privaten Zielen entsprechen, und andererseits angemessen auf Veränderungen am Markt reagieren können.