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- Herausgeber: WS
- Kategorie: Fachliteratur
- Serie: Estrategias de Inversión para Generar Riqueza con Fondos Indexados, Mercado de Valores y Bienes Raíces
- Sprache: Spanisch
¡Bienvenido a la guía definitiva de inversión y bienes raíces para principiantes para construir un portafolio de inversión impresionante y obtener toneladas de ganancias!
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También te adentrará en el mundo de los bienes raíces, revelando estrategias probadas para construir una cartera rentable de propiedades de inversión — Desde la comprensión de los fundamentos del mercado de valores hasta la exploración de oportunidades en fondos indexados, comercio de opciones, criptodivisas y bienes raíces.
En esta guía 2 en 1 descubrirás:
- Los fundamentos del mercado de valores y cómo evaluar valores individuales para la inversión.
- Las ventajas de los fondos indexados y cómo proporcionan una exposición diversificada al mercado.
- El auge de las criptomonedas y cómo navegar por este mercado apasionante pero volátil.
- Estrategias para realizar análisis de mercado, identificar oportunidades de inversión y optimizar la rentabilidad.
- Perspectivas sobre los fondos de inversión inmobiliaria (REIT) y su papel en la diversificación de tu cartera.
- Técnicas para gestionar propiedades en alquiler, maximizar el flujo de caja y obtener ingresos pasivos.
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- Comprensión de la fiscalidad inmobiliaria, incluyendo beneficios fiscales, deducciones y consideraciones legales.
No pierdas esta oportunidad de labrarte un futuro próspero.
¡Consigue tu ejemplar ahora y da el primer paso hacia la libertad financiera!
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Seitenzahl: 179
Veröffentlichungsjahr: 2023
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Inversión para principiantes
Inversión Inmobiliaria
Samuel Feron
Copyright © 2023 por Samuel Feron
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Inversión para principiantes
Minimiza el riesgo, maximiza los rendimientos, haz crecer tu riqueza y alcanza la libertad financiera a través del mercado de valores, fondos indexados, comercio de opciones, criptodivisas, bienes raíces y más.
Samuel Feron
Contenido
Introducción
Aunque tenemos la ligera idea de que sabes lo que es invertir, definamos primero algunos términos. Después, te explicaremos cómo proceder.
¿Qué es invertir? Invertir implica asumir un compromiso financiero con la esperanza de generar un beneficio. Esto significa que inviertes dinero para generar ingresos y cumplir tus objetivos financieros.
Muchas personas invierten su dinero en bolsa para alcanzar sus objetivos financieros a largo plazo, ya que pueden esperar una alta rentabilidad. Pero, sobre todo para los nuevos inversores, invertir puede parecer aterrador e intimidante. Afortunadamente, hay muchas opciones que se consideran las mejores inversiones para principiantes y se ajustan a diversos objetivos, límites de gasto y niveles de comodidad.
Si estás empezando, invertir puede parecer abrumador, pero es esencial para aumentar el patrimonio y ahorrar para diversos objetivos financieros. No te preocupes demasiado por si ahora es o no el mejor momento para empezar a invertir, porque a lo largo de tu carrera te encontrarás con diversos escenarios de mercado.
Sin embargo, antes de realizar cualquier inversión, los nuevos inversores deben ser conscientes de su tolerancia al riesgo. Algunas inversiones son más arriesgadas que otras, por lo que no querrás llevarte una sorpresa desagradable después de haber realizado una compra. Considera tu capacidad para prescindir del dinero que vas a invertir y si puedes pasar unos años o más sin tener acceso a él.
Independientemente de dónde inviertas tu dinero, en esencia lo donas a una empresa, al gobierno o a otra organización con la esperanza de que te den más dinero. La mayoría de las veces, cuando la gente invierte dinero, tiene un objetivo concreto en mente, como la jubilación, la educación de sus hijos, una casa, y la lista continúa.
Negociar y ahorrar no es lo mismo que invertir. Invertir suele estar relacionado con apartar dinero durante mucho tiempo, en lugar de negociar acciones con regularidad. Ahorrar dinero es más seguro que invertir. Las inversiones no siempre están aseguradas, pero el ahorro sí lo está en ocasiones. Nunca tendrías más dinero del que has ahorrado si mantuvieras tu dinero escondido bajo el colchón y no lo invirtieras.
En consecuencia, mucha gente decide invertir su dinero. Puedes hacer varias inversiones, y este libro las cubrirá todas.
Dado que estás leyendo este libro, podemos suponer que estás deseando comprender los conceptos básicos de la inversión. En este libro se tratarán las opciones más populares, pero un asesor financiero también puede ayudarte a elegir el mejor curso de acción y ofrecerte orientación cuando realices tus primeras inversiones.
Introducción a la inversión
En pocas palabras, invertir puede ayudarte a tener éxito en la vida. Puede ser esencial para tu capacidad de desarrollar tu valor con el tiempo y asegurar el tipo de futuro que deseas para tu familia y para ti mismo. Incluso puedes permitirte ganar dinero mientras duermes. No hay duda de que aprender cómo funciona cualquier cosa merece la pena.
Pero es mucho cuando eres nuevo. Muchas opciones, terminología e ideas desconocidas y consejos difíciles, a menudo contradictorios, que hay que analizar. Además, puede resultar estresante porque implica jugarse el dinero.
Sin embargo, no tiene por qué ser complicado, simplemente porque puede serlo. Para empezar a invertir, sólo tienes que tomar unas cuantas decisiones clave. Vamos a diseccionarlo todo. Pero primero, lo básico.
¿Por qué deberías invertir?
Hay varias razones por las que invertir tu dinero es crucial. Quieres ganar dinero para ambiciones futuras, para ayudarte en tiempos de necesidad, de pérdida de empleo, o para ambas cosas. Para evitar que tu dinero pierda valor con el tiempo, te resultará útil utilizar la capitalización y tener en cuenta la inflación. Además, la inversión es importante para ayudarte a alcanzar tus objetivos si pretendes jubilarte y dejar de trabajar en algún momento.
Veamos algunos factores que hacen que invertir sea tan crucial.
Creación de riqueza
La riqueza puede implicar cosas diferentes para cada persona: puede ser una suma concreta de dinero en tu cuenta bancaria o un conjunto de objetivos financieros que te has fijado. En cualquier caso, invertir puede ayudarte a progresar.
Si tu objetivo es saldar deudas, llevar a tus hijos a la universidad, comprar una casa, poner en marcha un negocio o ahorrar para la jubilación, la inversión puede ayudarte a conseguirlo más rápidamente que dejar el dinero en tu cuenta bancaria. Invertir puede mejorar tu patrimonio o el valor de todos tus activos.
Crear riqueza es un objetivo a largo plazo que te beneficiará. Puedes dejar un legado financiero creando riqueza generacional a través de la inversión. Además de dar a tus hijos una base financiera sólida, la transmisión de riqueza a las generaciones futuras podría ayudar a cerrar la brecha de riqueza con la que muchas comunidades están luchando.
Compuestos
El interés compuesto puede ser una ventaja a la hora de invertir. El interés compuesto es el interés que recibes por el dinero que inviertes más el interés de cada periodo anterior. A veces, se denomina "interés sobre interés". El interés compuesto permite un rápido crecimiento del patrimonio. Por ejemplo, tu inversión total sería de $9.000 si ganaras $50 al mes durante 15 años. En ese periodo, suponiendo una tasa de rentabilidad del 10%, el interés compuesto permitiría que los $9.000 aumentaran a más de $19.000.
Reducir la inflación
La tendencia general al alza de los precios de los productos a lo largo del tiempo se denomina "inflación". Tu dinero comprará hoy menos que ayer si los precios suben con el tiempo. Aunque el coste de la vida haya crecido, tu dinero tendrá mucho menos valor si se produce inflación en un periodo de 30 o 40 años. Una forma de luchar contra la inflación es invertir tu dinero. Si ganas más que la tasa de inflación, tu dinero valdrá mañana más que hoy.
Jubilación
Si piensas jubilarte y dejar de trabajar, debes tener reservada una importante suma de dinero para mantenerte cuando dejes de trabajar. La diferencia entre tus ahorros y lo que necesitarás para vivir durante los próximos 20 o 30 años puede cubrirse invirtiendo.
A partir del objetivo de ahorro para la jubilación que te hayas fijado, puedes empezar a invertir para la jubilación. Pensar en la fecha de jubilación deseada, el estilo de vida previsto para la jubilación y los costes te ayudará a alcanzar esa cifra. A continuación, puedes desarrollar un plan de inversión para la jubilación que equilibre tu situación financiera actual con tu estilo de vida deseado para la jubilación.
Mitos e ideas erróneas sobre inversión
Algunos de los mitos más extendidos son difíciles de separar de la realidad porque parecen auténticos o cercanos a la verdad. ¿Estás confundido?
He aquí un ejemplo. Una madre pregunta a su hijo si ha terminado los deberes. "He terminado el ejercicio 2", responde él. Aunque esta afirmación pueda ser cierta, no resuelve el problema de la finalización de los deberes. Aunque el hijo hubiera dicho la verdad a su madre, podría haberla engañado, porque el ejercicio 2 era sólo una pequeña parte de sus deberes.
Lo mismo ocurre con los mitos convincentes sobre la inversión. Es fácil ser víctima de ideas financieras erróneas debido a los muchos componentes móviles y posibilidades imprevistas. Los inversores suelen dejarse engañar por estos mitos, malentendidos y casi mentiras, lo que les lleva a tomar decisiones financieras insensatas.
Por lo tanto, comprender las diferencias entre los mitos y la realidad de la inversión es la clave para convertirse en un buen inversor. En esta sección describiremos los siete principales mitos de inversión para que no caigas en ellos.
Mito 1: Es demasiado arriesgado:
La inversión conlleva riesgos, sí. Por eso siempre va acompañada del descargo de responsabilidad: "Puede que no recuperes lo que inviertes".
¿Aun así es demasiado peligroso? Antes de responder, debemos investigar cómo funciona el riesgo y qué puede implicar.
Se puede utilizar una escala de riesgo para clasificar todas las inversiones. Las inversiones de alto riesgo y volátiles, como las apuestas de cobertura, se sitúan en el extremo de la escala. No son para tímidos, ya que el valor de la inversión inicial puede fluctuar mucho. Esto implica que puedes obtener grandes beneficios o perderlo todo. No recomendamos este tipo de inversión.
En el extremo más bajo del espectro se encuentran algunas inversiones de riesgo extremadamente bajo etiquetadas como "cautelosas". Invierte en una de ellas y, aunque haya riesgo, es poco probable que el valor cambie mucho. Como resultado, es posible que con el tiempo experimentes un viaje más suave y tranquilo.
Hay una inversión para cada apetito de riesgo, desde el conservador al atrevido y todo lo que hay en medio. Comprender los riesgos que conlleva y cómo podrían variar con el tiempo es crucial. De este modo, podrás decidir cuánto riesgo es apropiado.
¿Por qué arriesgarte? En pocas palabras, podrías proporcionar a tu dinero más potencial de crecimiento que los ahorros en efectivo.
Mito 2: Tienes que ser rico:
A pesar de que solía ser así, ahora puedes empezar a invertir con menos dinero del que podrías prever. Y ahora es más fácil que nunca gracias a las aplicaciones para smartphones, las plataformas de fondos en línea y los servicios de asesoramiento sobre inversión en línea.
Puedes empezar a invertir en línea o utilizando nuestra aplicación de banca móvil con una aportación única de 50 £ si dispones de una cuenta de ahorro elegible o activa. Existen otros requisitos previos para ser elegible.
Se aplica una comisión trimestral del 0,25 por ciento anual a la cuenta, así como comisiones continuas equivalentes al 0,25 por ciento del valor de tus inversiones.
Antes de presentar tu solicitud, tendrás acceso al desglose de estos gastos.
Mito 3: Debes guardar tu dinero bajo llave:
Es probable que te hayas encontrado con frases como "Debes tratar de mantenerla durante al menos cinco años" o "Una inversión debe considerarse un compromiso a medio o largo plazo". Esto se debe al hecho de que la probabilidad de que se suavicen los inconvenientes aumenta cuanto más tiempo se mantenga una inversión.
Esto no implica que tengas que guardar físicamente tu dinero. La mayoría de las inversiones no inmovilizan tu dinero ni cobran comisiones cuando vendes. Siempre tendrás acceso a tu dinero.
Una inversión no debe considerarse del mismo modo que una cuenta de ahorros. Las retiradas anticipadas podrían tener un impacto negativo en tus resultados. Evita verte obligado a vender durante un desplome del mercado, ya que tus inversiones pueden valer menos de lo que invertiste.
Antes de invertir, deberías reservar entre tres y seis meses de gastos en un fondo de emergencia. Así, podrás utilizar tu dinero para arreglar tu automóvil si se avería mientras los mercados están alborotados. De este modo, puedes dejar que tus activos crezcan mientras das tiempo a que los mercados se estabilicen.
Mito 4: Hay que ser un profesional:
Debes investigar y vigilar los mercados si decides invertir en acciones. Esto se debe a la posibilidad de sufrir pérdidas financieras si la empresa en la que inviertes obtiene malos resultados. El estado general de la economía, los tipos de interés y la oferta y la demanda influirán en el precio de las acciones.
Pero la compra de acciones no es la única opción de inversión. Los fondos pueden ser un buen punto de partida si es la primera vez que inviertes. Adquirir un fondo es similar a comprar una cesta de inversión ya preparada. Distribuyen los fondos entre numerosas inversiones, lo que equivale a no poner todos los huevos en una cesta.
Invertir en fondos en lugar de en acciones individuales de una sola empresa puede reducir el riesgo. De este modo, un mayor rendimiento de una podría compensar un menor rendimiento de otra. Este método de distribución del riesgo se denomina "diversificación".
El hecho de que los fondos sean elaborados por un gestor de fondos, un profesional financiero experto, es posiblemente la mejor parte de invertir en ellos. Básicamente, pagas a un profesional para que invierta en tu nombre. Los gastos pagados al gestor del fondo se descuentan directamente de la inversión.
Mito 5: Debes vigilar tus inversiones todos los días:
¿Sigues de cerca los mercados? Lo más probable es que tengas cosas mejores que hacer con tu tiempo. Éste es otro de los factores que hacen de las carteras predefinidas una opción de inversión viable. Están gestionadas por expertos para garantizar que se mantienen en el nivel de riesgo que especifiques. Puedes realizar una inversión con una cartera preconfeccionada y, a continuación, básicamente, configurarla y olvidarte de ella. Para comprobar su evolución, basta con echar un vistazo de vez en cuando.
Aunque inviertas en acciones y adoptes una estrategia práctica, no tienes por qué hacer un seguimiento diario. La mayoría de los proveedores de comercio de acciones en línea ofrecen funciones que te ayudarán a hacerlo. Configurando las notificaciones de precios de las acciones, tu teléfono sonará cada vez que una acción suba por encima o por debajo de un nivel determinado.
Mito 6: Hay que saber cuándo hacer una compra:
Existe la creencia de que para beneficiarse de los mercados hay que comprar acciones cuando están baratas y venderlas con beneficios. Los inversores pueden necesitar mucho tiempo y esfuerzo para determinar cuándo el precio de una acción ha tocado techo o fondo.
Pero hay muchas cosas que afectan al mercado de valores. Los resultados son esencialmente imposibles de predecir. Lo crucial es empezar cuanto antes y seguir invirtiendo el mayor tiempo posible. Habrá algunas caídas y posiblemente algunos años difíciles, pero si no te ves obligado a vender durante una caída (véase el mito 3), podrás capear cualquier temporal.
Considera tu horizonte de inversión antes de tomar una decisión. Una mayor volatilidad puede ser manejable si tu horizonte temporal es más largo, porque tendrás más tiempo para recuperarte de cualquier mínimo.
Por ejemplo, te convendría hacer una inversión conservadora si te quedan cinco años para jubilarte. Podrías ser más atrevido si tuvieras al menos diez años con los que jugar. Una vez más, si no estás seguro de qué es lo mejor para ti, puedes pedir consejo a un experto financiero. Se aplican comisiones y requisitos de elegibilidad.
Mito 7: Es una forma fácil de hacerse rico:
Los influencers en las redes sociales pueden afirmar que es fácil beneficiarse de operaciones arriesgadas. Pero no caigas en la trampa. Piensa en lo que ocurrió durante la burbuja de Dotcom a finales de los 90 y lo que ha ocurrido con las criptomonedas en los últimos años.
En general, los mercados favorecen a los inversores a largo plazo. Te ayudará tener disciplina, paciencia y la cabeza fría y tranquila, en lugar de pasión, para que tus inversiones prosperen.
Construir una base financiera sólida
No estás solo si establecer prioridades financieras te parece una tarea intimidante. Muchas personas posponen la gestión de su dinero porque no saben por dónde empezar: ¿Debo contratar un seguro de vida o maximizar mis ahorros para la jubilación? ¿Qué debo priorizar: ahorrar para una casa o para la universidad de mi hijo?
Las tareas financieras pueden dividirse en segmentos más pequeños y manejables para facilitar la planificación. Al crear una hoja de ruta financiera para ti y tu familia, ten en cuenta lo siguiente.
Fíjate objetivos financieros que puedas cumplir
El objetivo financiero implica cualquier estrategia que tengas para gestionar tu dinero. Puedes establecer objetivos financieros a corto y largo plazo, como ahorrar 1.000 dólares o invertir para la jubilación. Todas las áreas de tu vida deberían tener objetivos, pero unos objetivos financieros claros te permiten poner tu dinero donde está tu boca.
Además, no puedo hablar de objetivos financieros sin mencionar los Pasos de Bebé. Tomar decisiones financieras puede ser tan difícil como decidir qué ver en Netflix. Hay muchas opciones y cada uno tiene sus preferencias.
¿Necesitas pagar una deuda? ¿Guardar dinero para la universidad de tus hijos? ¿Comprar una casa? ¿Invertir para el futuro? El camino para completar todas esas tareas queda patente en los 7 Pasos de Bebé, que cortan el caos. Te ayuda a concentrarte en un objetivo cada vez para lograr más progresos con tu dinero y disfrutar de la calma financiera. Así que, si no sabes cómo fijar objetivos financieros, ten en cuenta lo siguiente.
1. Intenta evitar fijarte objetivos demasiado ambiciosos:
Puede resultar fácil sentir que debes alcanzar todos tus objetivos financieros a la vez, como llegar al máximo de tus aportaciones para la jubilación, amortizar totalmente tus deudas y recortar tus gastos discrecionales para aumentar tus ahorros. Sin embargo, si te fijas objetivos que probablemente estén fuera de tu alcance actual, puedes sentirte defraudado si no los alcanzas.
La mentalidad del "todo o nada" es una de las dificultades a la hora de fijarse objetivos. Es un punto de vista extremo, y cuando actuamos de ese modo, nos exponemos al fracaso porque no tenemos en cuenta todas las zonas grises de la vida. No será fácil revisar tu presupuesto y asegurarte de que tienes 500 dólares extra cada mes si tu objetivo es ahorrar 500 dólares pero ni siquiera has empezado a ahorrar 50 dólares al mes.
Aunque tus objetivos parezcan pequeños, como ahorrar $50 al mes, hacerlo te ayudará a desarrollar sólidas habilidades de gestión del dinero que podrás mantener a largo plazo. Si cumples tus objetivos actuales, te sentirás impulsado a avanzar hacia metas mayores.
2. Concéntrate en provocar cambios progresivos:
Centrarte en objetivos que te permitan evolucionar con el tiempo te ayudará a evitar fijarte otros demasiado agresivos. Una táctica es comprometerte a hacer algo como: "Voy a aumentar mis ahorros un 1% y, cada pocos meses, revisaré mi presupuesto y aumentaré mis ahorros otro 1%". Más insostenible que hacer lo contrario es pasar de no ahorrar nada a ahorrar una suma importante de dinero.
Además, es importante recordar que las cosas pueden cambiar. Podrías gastar más dinero en unos meses que en otros debido a ocasiones señaladas como vacaciones, cumpleaños y bodas. Otros meses puede que gastes menos. Por ello, es fundamental que tengas un poco de clemencia y empieces por hacer pequeños cambios beneficiosos en tu forma de gastar el dinero. Además, cuando tus ingresos y tu presupuesto aumenten con el tiempo, es posible que dispongas de margen adicional para avanzar aún más hacia tus objetivos a largo plazo.
3. Reconoce que siempre ocurrirán imprevistos financieros:
Puede parecer estupendo avanzar hacia cualquier objetivo financiero, como saldar la deuda de la tarjeta de crédito, hasta que necesitas volver a utilizarla en caso de emergencia y el ciclo de pago comienza de nuevo. Incluso cuando has logrado un objetivo importante, la gestión de tu dinero sigue implicando muchas emociones, ya que podrías sentir una presión adicional para mantenerlo. Cuando parece que siempre hay nuevos gastos que se te escapan, puede resultar difícil conseguirlo.
Con el dinero, siempre surgen imprevistos. Resulta más fácil cuanto antes lo aceptemos como un hecho. Quizá se te rompa el coche o recibas una factura por sorpresa. Sería de gran ayuda que lo incorporaras a tu plan financiero para evitar que te pille desprevenido e impedir que tu progreso se detenga.
