L’investissement simplifié: Stratégies pour construire un portefeuille rentable avec l’immobilier, les actions, les options, les ETF, les obligations, les SCPI, le bitcoin et bien plus encore. E-Book
Samuel Feron
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- Herausgeber: Samuel Feron
- Kategorie: Ratgeber
- Sprache: Französisch
Bienvenue dans le guide ultime de l’investissement et de l’immobilier pour débutants — Construisez un portefeuille rentable et générez des profits durables !
Êtes-vous prêt à reprendre le contrôle de vos finances et à bâtir une richesse durable grâce à des investissements stratégiques ?
Il est temps de dire adieu à la vie de paie en paie et de commencer à vivre librement grâce à des placements qui travaillent pour vous.
Ce livre complet combine deux domaines essentiels — l’investissement et l’immobilier — pour vous offrir une boîte à outils puissante afin d’atteindre l’indépendance financière et ouvrir les portes d’un avenir prospère.
L’investissement simplifié est votre point d’entrée dans le monde de la finance, vous apportant des conseils d’experts et des stratégies concrètes pour réduire les risques, maximiser les rendements et faire croître votre patrimoine.
Vous plongerez également dans l’univers de l’immobilier avec des stratégies éprouvées pour bâtir un portefeuille locatif rentable. Des bases de la bourse aux opportunités offertes par les fonds indiciels, les options, les cryptomonnaies et l’immobilier — tout est couvert.
Dans ce guide 2-en-1, vous découvrirez :
● Les fondamentaux du marché boursier et comment évaluer les actions individuelles.
● Les avantages des fonds indiciels, pour une exposition diversifiée et accessible au marché.
● La montée des cryptomonnaies et comment investir dans cet univers passionnant mais instable.
● Des stratégies d’analyse de marché, pour identifier les bonnes opportunités et optimiser vos rendements.
● Les SCPI (REITs) et leur rôle dans la diversification de votre portefeuille.
● Des techniques pour gérer des biens locatifs, maximiser les flux de trésorerie et atteindre des revenus passifs.
● Un accompagnement pas à pas pour réussir vos projets de flipping : achat, rénovation, revente.
● Une compréhension claire de la fiscalité immobilière : avantages, déductions et considérations juridiques.
Ne manquez pas cette opportunité de bâtir un avenir prospère.
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Veröffentlichungsjahr: 2025
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L’investissement simplifié
Stratégies pour construire un portefeuille rentable avec l’immobilier, les actions, les options, les ETF, les obligations, les SCPI, le bitcoin et bien plus encore.
Samuel Feron
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Table Des Matières
Investir pour les débutants
Minimisez les risques, maximisez les rendements, développez votre patrimoine et atteignez la liberté financière grâce à la bourse, aux ETF, aux options, aux cryptos, à l’immobilier et plus encore.
Samuel Feron
Introduction
Mêmesinousavons comme l’intuition que vous savez ce qu’est l’investissement, définissons d’abord quelques termes. Ensuite, nous verrons comment procéder.
Qu’est-ce que l’investissement ? Investir consiste à engager des fonds dans l’espoir d’en tirer un bénéfice. Autrement dit, vous placez de l’argent pour générer des revenus et atteindre vos objectifs financiers.
Beaucoup de personnes investissent en bourse afin d’atteindre leurs objectifs financiers à long terme, car ce type de placement promet souvent un rendement élevé. Cependant, pour les investisseurs débutants, cela peut sembler intimidant, voire effrayant. Heureusement, il existe de nombreuses options reconnues comme étant les meilleurs investissements pour les débutants, et elles s’adaptent à différents objectifs, budgets et niveaux de tolérance au risque.
Si vous débutez, il est normal que l’investissement vous paraisse complexe. Pourtant, c’est une étape essentielle pour faire croître votre patrimoine et épargner en vue de divers objectifs financiers. Ne vous inquiétez pas trop de savoir si le moment est parfait pour commencer à investir, car vous traverserez inévitablement différentes conjonctures de marché au fil du temps.
Cela dit, avant d’investir, il est crucial de bien connaître votre tolérance au risque. Certains placements sont plus risqués que d’autres, et vous ne voulez pas avoir de mauvaise surprise après avoir engagé votre argent. Réfléchissez à votre capacité à vous passer de la somme investie pendant plusieurs années, voire davantage.
Quel que soit le type d’investissement choisi, vous confiez en quelque sorte votre argent à une entreprise, un gouvernement ou une autre entité, dans l’espoir qu’elle vous le rende avec un surplus. En général, les gens investissent avec un objectif bien précis : la retraite, les études de leurs enfants, l’achat d’un logement, etc.
Investir n’est pas la même chose que trader ou épargner. L’investissement est généralement associé à une mise de fonds sur le long terme, contrairement au trading, qui implique des opérations fréquentes sur les marchés. Épargner est plus sûr qu’investir. Les investissements ne garantissent pas un retour, contrairement à certaines formes d’épargne. Si vous cachez votre argent sous votre matelas sans l’investir, vous ne disposerez jamais de plus que ce que vous avez mis de côté.
C’est pourquoi de nombreuses personnes choisissent d’investir leur argent. Il existe de nombreuses formes d’investissements, et ce livre les abordera toutes.
Le fait que vous lisiez ce livre montre que vous souhaitez comprendre les bases de l’investissement. Nous y présenterons les options les plus courantes, mais un conseiller financier pourra aussi vous guider dans le choix des meilleures stratégies et vous accompagner lors de vos premiers investissements.
Introduction à l’investissement
Pourfairesimple,investir peut vous aider à réussir dans la vie. Cela peut être essentiel pour développer votre valeur au fil du temps et garantir l’avenir que vous souhaitez pour vous et votre famille. Cela pourrait même vous permettre de gagner de l’argent pendant votre sommeil. Il ne fait aucun doute qu’apprendre à comprendre un tel mécanisme en vaut la peine.
Mais quand on débute, cela peut faire beaucoup à assimiler. Il y a une multitude d’options, un vocabulaire et des concepts inconnus, ainsi que des conseils parfois contradictoires et difficiles à interpréter. De plus, cela peut être stressant, car il s’agit de mettre votre argent en jeu.
Cependant, ce n’est pas parce que cela peut être complexe que cela doit l’être. Pour commencer à investir, il vous suffit de prendre quelques décisions clés. Décomposons tout cela ensemble. Mais avant, voyons les bases.
Pourquoi investir ?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles il est essentiel d’investir votre argent. Vous souhaitez gagner de l’argent pour réaliser vos projets futurs, faire face aux imprévus ou à une perte d’emploi, voire les deux. Il est également important de tirer parti des intérêts composés tout en prenant en compte l’inflation, afin d’éviter que votre argent ne perde de sa valeur avec le temps. Enfin, si vous envisagez de prendre votre retraite un jour, l’investissement peut vous aider à atteindre cet objectif.
Voyons ensemble quelques-unes des raisons pour lesquelles investir est si important.
Création de patrimoine
Le mot "patrimoine" peut signifier différentes choses selon les personnes. Il peut s’agir d’un certain montant sur votre compte en banque ou d’objectifs financiers que vous vous êtes fixés. Dans tous les cas, l’investissement peut vous aider à progresser.
Que vous souhaitiez rembourser vos dettes, financer les études de votre enfant, acheter une maison, lancer une entreprise ou épargner pour la retraite, investir peut vous permettre d’atteindre vos objectifs plus rapidement que si vous laissiez simplement votre argent dormir sur un compte bancaire. Investir peut accroître votre patrimoine, c’est-à-dire la valeur de l’ensemble de vos biens.
Créer un patrimoine est un objectif à long terme qui vous sera bénéfique. Grâce à l’investissement, vous pouvez bâtir un héritage financier et transmettre un patrimoine intergénérationnel. En plus d’offrir une base financière solide à vos enfants, transmettre un patrimoine peut contribuer à réduire les inégalités économiques qui touchent de nombreuses communautés.
Les intérêts composés
L’un des grands avantages de l’investissement réside dans les intérêts composés. Il s’agit des intérêts que vous gagnez non seulement sur l’argent que vous avez investi, mais aussi sur les intérêts accumulés précédemment. C’est ce qu’on appelle parfois les « intérêts sur les intérêts ». Les intérêts composés permettent une croissance accélérée du patrimoine.
Par exemple, si vous investissez 50 € par mois pendant 15 ans, votre apport total sera de 9 000 €. En supposant un rendement annuel de 10 %, les intérêts composés pourraient faire passer cette somme à plus de 19 000 € sur la même période.
Protéger votre argent contre l’inflation
L’inflation désigne la hausse générale des prix des biens et services au fil du temps. Si les prix augmentent, votre argent permet d’acheter moins de choses qu’auparavant. Même si vous épargnez, une forte inflation sur 30 ou 40 ans pourrait considérablement réduire la valeur réelle de votre argent. Investir est un moyen de lutter contre l’inflation. Si vos rendements dépassent le taux d’inflation, la valeur réelle de votre argent augmentera avec le temps.
La retraite
Si vous prévoyez de prendre votre retraite un jour, il vous faudra un capital conséquent pour subvenir à vos besoins après l’arrêt de votre activité professionnelle. Investir peut vous aider à combler l’écart entre vos économies et ce dont vous aurez besoin pour vivre pendant les 20 à 30 années de retraite.
En partant de votre objectif d’épargne pour la retraite, vous pouvez établir une stratégie d’investissement adaptée. Réfléchir à l’âge auquel vous souhaitez partir à la retraite, à votre mode de vie souhaité et aux dépenses à venir vous permettra de déterminer le montant à atteindre. Vous pourrez alors élaborer un plan d’investissement qui concilie votre situation financière actuelle et vos objectifs de retraite.
Idées reçues et mythes courants sur l’investissement
Certaines des idées fausses les plus répandues sont difficiles à distinguer de la réalité, car elles semblent crédibles ou proches de la vérité. Vous êtes perdu ? Voici un exemple.
Une mère demande à son fils s’il a terminé ses devoirs. « J’ai fini l’exercice 2 », répond-il. Bien que cette réponse soit techniquement vraie, elle ne répond pas vraiment à la question. Même s’il dit la vérité, il induit sa mère en erreur, car l’exercice 2 n’est qu’une petite partie de l’ensemble des devoirs.
Il en va de même pour les mythes liés à l’investissement. Avec ses nombreux facteurs à considérer et ses multiples incertitudes, il est facile d’être piégé par de fausses idées. Ces malentendus ou demi-vérités amènent souvent les investisseurs à prendre de mauvaises décisions.
Ainsi, pour devenir un bon investisseur, il est essentiel de savoir faire la distinction entre mythe et réalité. Voici les sept idées fausses les plus courantes sur l’investissement – pour éviter de tomber dans le piège.
Mythe n°1 – C’est trop risqué
Oui, tout investissement comporte des risques. C’est pourquoi on ajoute toujours la mention : « Vous pourriez ne pas récupérer la totalité de votre mise ».
Mais trop risqué ? Pour répondre à cela, il faut d’abord comprendre comment fonctionne le risque.
On peut classer tous les investissements selon une échelle de risque. À une extrémité, les investissements très volatils comme les paris spéculatifs. Ils ne sont pas faits pour les personnes sensibles, car la valeur peut fluctuer énormément. Vous pouvez gagner gros… ou tout perdre. Ce type d’investissement n’est pas recommandé.
À l’autre extrémité, on trouve des placements très prudents. Même s’ils comportent un certain risque, leur valeur varie peu. Vous bénéficiez alors d’un parcours plus stable et prévisible.
Il existe des investissements pour tous les profils de risque, du plus conservateur au plus audacieux. Ce qui compte, c’est de comprendre les risques encourus et leur évolution possible dans le temps. Vous pourrez ainsi déterminer le niveau de risque qui vous convient.
Pourquoi prendre un risque ? Parce que cela peut offrir un meilleur potentiel de rendement que l’épargne traditionnelle.
Mythe n°2 – Il faut être riche
Même si cela était vrai par le passé, vous pouvez aujourd’hui commencer à investir avec bien moins d’argent qu’on ne le pense. Et c’est devenu plus simple que jamais grâce aux applications mobiles, plateformes de fonds en ligne et conseils d’investissement numériques.
Par exemple, certains établissements permettent de démarrer avec une contribution unique de 50 €, à condition de détenir un compte épargne actif. Des conditions d’éligibilité supplémentaires peuvent s’appliquer.
Notez qu’il peut y avoir des frais, tels qu’une commission annuelle de 0,25 % par trimestre, ainsi que des frais de gestion courants à hauteur de 0,25 % de la valeur de votre portefeuille. Vous aurez toujours accès à un détail clair de ces frais avant toute souscription.
Mythe n°3 – Il faut bloquer son argent
Vous avez peut-être entendu dire : « Il faut conserver son investissement pendant au moins cinq ans » ou « Un placement est un engagement à moyen ou long terme ». Cela signifie seulement qu’un horizon long permet de mieux absorber les aléas.
Mais cela ne veut pas dire que votre argent est physiquement bloqué. La plupart des investissements n’imposent ni blocage, ni frais pour les retraits. Vous pouvez généralement récupérer votre argent quand vous le souhaitez.
Toutefois, un placement n’est pas un compte épargne. Retirer vos fonds trop tôt peut impacter négativement vos résultats. Évitez de devoir vendre en période de baisse, car vos actifs pourraient valoir moins que ce que vous avez investi.
Avant de vous lancer, pensez à constituer une réserve de trois à six mois de dépenses. Ainsi, si votre voiture tombe en panne pendant une crise boursière, vous pourrez la réparer sans puiser dans vos investissements. Cela laisse le temps aux marchés de se stabiliser.
Mythe n°4 – Il faut être un professionnel
Si vous investissez dans des actions individuelles, il faut faire ses recherches et suivre les marchés. En effet, si l’entreprise en question connaît des difficultés, vous pourriez perdre de l’argent. De nombreux facteurs, comme l’économie globale, les taux d’intérêt ou l’offre et la demande, influencent le prix des actions.
Mais acheter des actions n’est pas la seule option. Si vous débutez, les fonds peuvent être une bonne solution. Ils fonctionnent comme un panier d’investissement prêt à l’emploi, répartissant votre argent entre plusieurs actifs – autrement dit, ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier.
Les fonds permettent de réduire les risques, car les mauvaises performances d’un actif peuvent être compensées par les bonnes performances d’un autre. Ce principe s’appelle la diversification.
Le meilleur ? Ces fonds sont gérés par des professionnels. Vous déléguez les décisions d’investissement à un gestionnaire expérimenté, qui est rémunéré via des frais prélevés directement sur votre investissement.
Mythe n°5 – Il faut suivre ses placements tous les jours
Vous pensez devoir surveiller les marchés en permanence ? Vous avez sans doute mieux à faire de votre temps. C’est pour cela que les portefeuilles préconstruits sont une excellente solution. Ils sont gérés de manière experte afin de rester adaptés à votre niveau de risque. Une fois votre portefeuille choisi, vous pouvez l’oublier un moment et y jeter un œil de temps en temps.
Même si vous optez pour des actions et une stratégie active, il n’est pas nécessaire de suivre le tout au quotidien. La plupart des plateformes proposent des alertes de prix – vous serez notifié si un titre dépasse ou descend en dessous d’un certain seuil.
Mythe n°6 – Il faut savoir quand acheter
Beaucoup pensent qu’il faut acheter au plus bas et vendre au plus haut pour gagner en bourse. Mais anticiper ces mouvements demande du temps, de l’expertise… et beaucoup de chance.
De très nombreux facteurs influencent les marchés, ce qui rend toute prédiction très aléatoire. Ce qui compte vraiment, c’est de commencer tôt et de rester investi le plus longtemps possible. Il y aura des baisses, parfois des années difficiles, mais si vous évitez de vendre en période de crise (voir mythe 3), vous avez de bonnes chances de traverser les tempêtes.
Réfléchissez à votre horizon d’investissement. Plus il est long, plus vous pouvez absorber les fluctuations. À cinq ans de la retraite ? Il vaut mieux être prudent. Mais avec dix ans ou plus devant vous, vous pouvez être plus audacieux. Si vous avez des doutes, consultez un conseiller financier. Des frais et conditions d’éligibilité peuvent s’appliquer.
Mythe n°7 – C’est un moyen facile de s’enrichir
Des influenceurs sur les réseaux sociaux prétendent qu’il est facile de gagner de l’argent grâce à des opérations risquées. N’y croyez pas. Rappelez-vous la bulle internet à la fin des années 1990 ou la volatilité des cryptomonnaies ces dernières années.
Les marchés favorisent en général les investisseurs de long terme. Il faut de la discipline, de la patience et du sang-froid – pas de l’impulsivité – pour permettre à vos placements de fructifier.
Construire une base financière solide
Siétablirvospriorités financières vous semble une tâche intimidante, vous n’êtes pas seul. Beaucoup de personnes repoussent la gestion de leurs finances, tout simplement parce qu’elles ne savent pas par où commencer : Faut-il souscrire une assurance-vie ou maximiser son épargne retraite ? Dois-je donner la priorité à l’achat d’un logement ou au financement des études de mon enfant ?
Pour mieux s’organiser, il est utile de diviser les objectifs financiers en segments plus petits et plus faciles à gérer. En élaborant une feuille de route financière pour vous et votre famille, tenez compte des éléments suivants.
Fixer des objectifs financiers réalistes
Si fixer des priorités financières vous semble décourageant, vous n’êtes pas seul. Beaucoup de gens repoussent la gestion de leur argent parce qu’ils ne savent pas par où commencer : Faut-il souscrire une assurance-vie ou maximiser son épargne retraite ? Prioriser l’achat d’un logement ou le financement des études de ses enfants ?
Tout objectif financier implique une stratégie de gestion de vos ressources. Vous pouvez vous fixer des objectifs à court terme, comme épargner 1 000 €, ou à long terme, comme investir en vue de la retraite. Il est bon d’avoir des objectifs dans tous les domaines de votre vie, mais des objectifs financiers clairs vous permettent d’agir concrètement.
Impossible de parler d’objectifs financiers sans évoquer les "Baby Steps" – ces étapes simples conçues pour rendre la planification financière plus accessible. Prendre des décisions financières, c’est parfois aussi compliqué que de choisir un film sur Netflix : il y a trop d’options, et chacun a son avis.
Faut-il rembourser ses dettes ? Épargner pour les études des enfants ? Acheter un logement ? Investir pour l’avenir ? Les 7 Baby Steps vous offrent un plan clair pour accomplir tout cela étape par étape. Elles vous permettent de vous concentrer sur un objectif à la fois et d’avancer plus efficacement, avec une meilleure sérénité financière. Si vous ne savez pas comment définir vos objectifs, gardez les conseils suivants en tête.
Évitez de vous fixer des objectifs trop ambitieux
