Blockchain für Islamische Finanzen E-Book

Hussein Elasrag

• Herausgeber: Hussein Elasrag
• Kategorie: Fachliteratur
• Sprache: Deutsch

Veröffentlichungsjahr: 2022

Beschreibung

Dieses Buch konzentriert sich auf die Analyse der innovativen Blockchain-Technologie und des Potenzials von Blockchain-basierten Anwendungen für die islamische Finanzierung. Die Hauptziele waren zu definieren, wie Blockchain die islamische Finanzindustrie verändern kann. Das Buch diskutierte die verschiedenen interessanten Anwendungen der Blockchain in der islamischen Finanzwirtschaft, die verschiedene Vorteile bringen können. Das Buch hob auch die Herausforderungen hervor, mit denen sich Applying Blockchains für die islamische Finanzierung konfrontiert.

Leseprobe

Blockchain für Islamische Finanzen

Hussein Elasrag

© 2019 Hussein Elasrag

Inhalt

Einführung

Kapitel 1

Die Blockchain-Basis

Arten von Blockchain

Investitionen in Blockchain

Warum es schwer ist, einer Blockchain zu trauen

Kapitel 2

Principals der islamischen Finanzen

Scharia- Gesetz definiert

Quellen des Scharia- Gesetzes

Wichtige Grundsätze und Verbote der Scharia für die Finanzierung

Verbot von Wucher und Interesse (riba)

Verbot der Verwirklichung eines Gewinns aus Spekulation (Mayseer)

Keine Unsicherheit (gharar) bei Handelsgeschäften

Alle Aktivitäten müssen für erlaubte Zwecke sein (halal)

Geld verdienen mit Geld ist nicht zulässig

Regulierung der islamischen Finanzen

Kapitel 3

Anwendungen von Blockchain in der islamischen Finanzen

1. Intelligente Verträge

2. Cloud-Speicher

3. Digitale Währungen

4. Die Sammlung von Zakat

5. Verbesserung des Nutzens von waqf

6- Wirksame und effiziente Halal-Lieferketten

7- Überweisungstransaktion mit Cryptocurrency und Blockchain

8- Takaful (Islamische Versicherung)

9- Intelligente Sukuk

Kapitel 4

Anwendung von Blockchains für die islamische Finanzierung: Hindernisse, Herausforderungen und mentale Blockaden

Referenzen:

Einführung

Blockchain ist eine aufregende neue Technologie, die sich als radikale Innovation herausstellen kann - ähnlich wie Technologien wie die Dampfmaschine und das Internet, die frühere industrielle Revolutionen ausgelöst haben - mit der Macht, bestehende Wirtschafts- und Geschäftsmodelle zu stören.Es hat das Potenzial, Produktivitätssteigerungen für verschiedene Branchen zu erzielen, vom Finanzsektor über Energiemärkte, Lieferketten, Management von geistigem Eigentum, „virtuellen Firmen“, dem öffentlichen Sektor und darüber hinaus.Seine Fähigkeit, Disintermediation bereitzustellen, die Transparenz zu verbessern und die Prüfbarkeit zu verbessern, kann die Transaktionskosten erheblich senken, Effizienz in bestehende Wertschöpfungsketten einführen, Ertragsmodelle in Frage stellen und neue Märkte eröffnen.Und Blockchain kann sich in Schwellenländern als besonders wertvoll erweisen.Die Technologie befindet sich jedoch noch in einem frühen Stadium der Entwicklung, und es müssen sowohl technische als auch regulatorische Risiken und ernsthafte Herausforderungen und Risiken angegangen werden, bevor eine breite Akzeptanz erreicht wird.Es bleiben Fragen zur Skalierbarkeit, Interoperabilität, Sicherheit, Übergangskosten, Datenschutz und Governance von blockchain.Führungskräfte und politische Entscheidungsträger müssen lange und gründlich darüber nachdenken, wann und unter welchen Bedingungen eine Blockchain-Initiative erforderlich ist.(Internationale Finanzgesellschaft, 2019)

Die Blockchain-Technologie wurde als neue "Vertrauensmaschine" bezeichnet, da sie es Menschen ermöglicht, mit anderen zu interagieren und Transaktionen durchzuführen, auch wenn sie sich möglicherweise nicht kennen oder bereits eine vertrauensvolle Beziehung haben.Obwohl die Technologie eine Fülle von Literatur aufweist, können nur wenige Quellen die Technologie auf leicht zugängliche Weise verstehen, und wenige konzentrieren sich noch auf ihre Anwendbarkeit im öffentlichen Sektor.B. Möglichkeiten zur Zusammenarbeit innerhalb und zwischen Regierungen und zur Verringerung von Betrug, Fehlern und Kosten papierintensiver Prozesse.(Berryhill, 2018)

Das islamische Finanzwesen und seine digitale Wirtschaft bieten Chancen für Muslime und Nicht-Muslime, da beide Bevölkerungsgruppen nun nach einer konvergenten Lösung für ihre dringenden Probleme suchen - das Vertrauen wieder herzustellen und das Vertrauen in ein Finanzsystem wiederherzustellen, das sie verloren hatte.Einige Technologen stellen sich diese Welt ohne Zwischenhändler vor, während andere einfach nur eine schnellere und effizientere Art der Transaktion wünschen.In jedem Fall besteht die Herausforderung aus der Verantwortlichkeit und der Einbindung dieses Verantwortungsgefühls in die neuen Systeme, die gerade aufgebaut werden, und zwar basierend auf der Aufteilung von Risiken und Gewinnen, die die Natur unserer Volkswirtschaften verankern, einschließlich der Aufteilung der Wirtschaft mit unzureichend genutzten Vermögenswerten.(Mohamed & Ali, 2018)

Die islamische Finanzierung richtet als alternative und ethische Finanzierungsmethode die Finanzierung auf wirkungsorientierte realwirtschaftliche Aktivitäten.Sie nutzt daher wirtschaftliche und finanzielle Ressourcen, um die materiellen und sozialen Bedürfnisse aller Mitglieder der Gemeinschaft zu befriedigen.Die Hauptgrundlagen für islamische Finanzprodukte sind ihr vermögensbasierter Transaktionscharakter sowie der aktienbasierte Charakter der Aufteilung von Risiko und Gewinn.Jede dieser Finanzierungskategorien spielt eine wichtige Rolle bei der Steigerung der finanziellen Eingliederung und der Gründung innovativer Unternehmen sowie bei der Gewinnung potenziellen Kapitals von islamischen Kapitalgebern und -quellen.

Distributed Ledger Technology (DLT), die Technologie, mit der die verschiedenen Kryptowährungen heute im Umlauf sind, hat in den letzten Jahren in vielen Bereichen für Aufsehen gesorgt.Einfach ausgedrückt ist ein DLT ein dezentrales System zur Erfassung von Transaktionen mit Mechanismen fürVerarbeitung, Validierung und Autorisierung von Transaktionen, die dann in einem unveränderlichen Ledger erfasst werden.Blockchain ist eine Implementierung von DLT.Es wird auch als "Internet of Value" bezeichnet.ein sicherer Weg, um Werte zu speichern und zu tätigen - von Währungen, Aktien, Kontrakten bis hin zu Stimmen - von einer Einheit zur anderen.Es ist auch die zugrunde liegende Technologie, die Kryptowährungen wie Bitcoin und Ether antreibt.(Sylvester, 2019)

Die Blockchain-Technologie gewinnt schnell die Aufmerksamkeit von Organisationen der islamischen Zusammenarbeit.Es gibt verschiedene islamische Finanzinstitute, die vorhaben, das Blockchain-System zu nutzen, um die damit verbundenen Vorteile zu nutzen.Die Behörden in Dubai haben ihren Plan bekannt gegeben, dass sie die Blockchain im öffentlichen und privaten Sektor 2020 einsetzen werden.Es ist keine Überraschung, dass selbst die Regierung in der digitalen Währung interessant ist.Hier haben wir die Informationen, die sich auf das Verhältnis von Blockchain im islamischen Finanz- und Bankensystem beziehen.

Wie ist der Stand der Blockchain heute?In der PwC-Umfrage von 2018 unter 600 Führungskräften aus 15 Regionen geben 84% an, dass ihre Organisationen zumindest ein wenig mit Blockchain-Technologie zu tun haben.Unternehmen haben sich im Labor versucht;Vielleicht haben sie Konzeptnachweise erstellt.Jeder spricht von Blockchain, und niemand möchte zurückgelassen werden.Es ist leicht zu sehen warum.Als dezentrales, manipulationssicheres Hauptbuch schließt eine durchdachte Blockchain nicht nur Zwischenhändler aus, senkt die Kosten und erhöht die Geschwindigkeit und Reichweite.Es bietet auch eine größere Transparenz und Nachverfolgbarkeit für viele Geschäftsprozesse.Gartner prognostiziert, dass Blockchain bis 2030 einen jährlichen Geschäftswert von mehr als 3 Billionen US-Dollar generieren wird. Man kann sich vorstellen, dass 10% bis 20% der globalen wirtschaftlichen Infrastruktur bis zum selben Jahr auf Blockchain-basierten Systemen laufen werden.1

Für die islamische Wirtschaft kann die Blockchain-Technologie erhebliche Auswirkungen haben.Die Blockkette in Islamic Finance und Banking wird den islamischen Banken und Finanzinstituten sicherlich zum Erfolg verhelfen.Ohne sich um das Interesse und andere Probleme zu sorgen, wird das islamische Bankensystem produktiver arbeiten können.

Islamische Finanzinstitute setzen die Blockchain-Technologie in zunehmendem Maße für komplexe Finanzierungskonditionen, für Scharia-konforme Transaktionen sowie für islamische und Scharia-konforme Alternativen zu herkömmlichen Versicherungen ein.Backoffice-Automatisierung und Underwriting von Mikroversicherungen.Islamic Finance kann Kryptowährungen für die Finanzierung von KMU verwenden, die durch Blockchain-Technologie unterstützt werden, um Zahlungen effizient und kostengünstig zu strukturieren.

Die Installation von Blockchain im Islamic Banking wird vor allem die Art und Weise beeinflussen, wie Zahlungen, Überweisungen und Handelsaktivitäten abgewickelt werden.Diese Technologie entwickelt sich in Richtung Mainstream und verspricht Vorteile in verschiedenen Bereichen.Es kann:

Modernisieren Sie die

rechtliche Dokumentation durch die Anwendung intelligenter Verträge

Verkürzung der Transaktionsverarbeitungszeit erheblich

Reduzieren Sie Kosten für Anbieter und Transaktionsgebühren für Verbraucher

Beseitigen Sie die Notwendigkeit der Dokumentation und des manuellen Abstimmens von Transaktionen

Reduzieren Sie die Notwendigkeit einer zentralen Regulierung

Beseitigen Sie das Risiko von Fehlern und Vervielfältigungen

Betrug reduzieren oder ausmerzen

Verwalten Sie das Kontrahentenrisiko

Blockchain Kern Attribute bedeuten , dass es ein erhebliches Potenzial für den Einsatz in der islamischen financehataufgrund seiner:

Transparenz: Blockchain bietet Provenienz, Rückverfolgbarkeit und Transparenz von Transaktionen

Kontrolle: Der Zugriff auf berechtigte Netzwerke ist auf identifizierte Benutzer beschränkt

Sicherheit: Das digitale Ledger kann nach Eingabe der Daten nicht mehr geändert oder manipuliert werden.

Betrug ist weniger wahrscheinlich und leichter zu erkennen

Echtzeitinformationen: Wenn Informationen aktualisiert werden, werden sie gleichzeitig für alle im Netzwerk aktualisiert

Vor diesem Hintergrund soll dieses Buch eine Einführung in die Anwendung von Blockchain für die islamische Finanzierung geben und einige potenzielle Bereiche für alle Sektoren der islamischen Finanzierung aufzeigen.Das Buch:

• Erklärt, was Blockchain-Technologie ist und was nicht;

• macht den Fall fürIslamicFinance zu bauen Kenntnisse und Fähigkeitenin, BeziehungTechnologie Blockchain;

• Machen Sie sich ein Bild von den Auswirkungen auf dieislamischeFinanzen und antizipieren Sie die Zukunft

Entwicklungen;und

• Erkundung und Diskussion der bestehendenNutzung von Blockchains durch dieislamischeFinanzwelt.

Kapitel 1

Die Blockchain-Basis

Blockchains zu verstehen ist schwierig.Sie müssen ihre Botschaft verstehen, bevor Sie deren Potenzial einschätzen können.Neben ihren technologischen Fähigkeiten besitzen Blockketten auch philosophische, kulturelle und ideologische Grundlagen, die auch verstanden werden müssen.Wenn Sie kein Softwareentwickler sind, sind Blockchains keine Produkte, die Sie einfach einschalten und verwenden.Blockchains werden andere Produkte aktivieren, die Sie verwenden werden, während Sie möglicherweise nicht wissen, dass sich eine Blockchain dahinter befindet, ebenso wie Sie nicht wissen, wie komplex Sie auf das sind, worauf Sie aktuell im Web zugreifen.Sobald Sie anfangen, sich die Möglichkeiten der Blockchains selbst vorzustellen, ohne ständig daran zu denken, zu versuchen zu verstehenWenn Sie diese zur gleichen Zeit nutzen, befinden Sie sich in einer anderen Phase Ihrer Reife, um sie auszunutzen.Ich bin der Überzeugung, dass der Wissenstransfer hinter dem Verständnis der Blockchain einfacher ist als das Wissen, wo sie sich befinden werden.Es ist, als würde man lernen, wie man ein Auto fährt.Ich könnte Ihnen das Fahren beibringen, aber ich kann nicht vorhersagen, wohin Sie fahren werden.Nur Sie kennen Ihr Geschäft oder Ihre Situation, und nur Sie können herausfinden, wo Blockketten passen, nachdem Sie gelernt haben, was sie tun können.(Mougayar, 2016)

Im einfachsten Sinne besteht eine Blockchain aus einer verknüpften Kette, die überprüfbare Daten in Einheiten, die als Blöcke bezeichnet werden, speichert.Viele Online-Kommentare erklären zunächst, dass eine Blockchain einer Google-Dokumententabelle ähnelt, in der mehrere Autoren aufgrund des Sperrmechanismus beitragen können.Blockchain ist etwas komplexer als dieses Beispiel und verfügt über einzigartige Eigenschaften, die es zu einer attraktiven Technologie für das Markieren, Speichern und Verfolgen von Werten machen.Bitcoin war eine der ersten und beliebtesten Implementierungen der Blockchain-Technologie.

Obwohl Bitcoin in den letzten Jahren zu einem bedeutenden Schlagwort in der Technologie geworden ist, sind Blockchain-Technologien mehr als nur Investitionsmöglichkeiten.Blockchains sind Peer-to-Peer-Netzwerke, die Kryptologie und verteilte Computersysteme verwenden und zum Teilen von Daten und zum Erstellen von Anwendungen verwendet werden können.Blockchain hat das Potenzial, viele datenorientierte Aspekte des Alltags zu beeinflussen, von Banken und Zahlungen bis hin zu Big Data und intelligenten Verträgen.Blockchain und Bitcoin sind nicht dasselbe;Bitcoin wird mithilfe der Blockchain-Technologie implementiert. Die Blockchain-Technologie kann jedoch in weitaus umfangreicheren Kontexten als Bitcoin oder Kryptowährungen verwendet werden.(Castiglione Maldonado, 2018)

Bitcoin und andere Altmünzen sind digitales Bargeld, eine Möglichkeit, Dinge über das Internet zu kaufen und zu verkaufenInternet.Der erste Schritt ist die Einrichtung einer digitalen Geldbörse, entweder über ein Browser-basiertes WebBrieftasche oder durch Herunterladen eines Desktops oder eines Smartphones von Blockchain.info,Mycelium, Coinbase, Electrum oder andere Bitcoin-Geldbörsenanbieter.Dein BitcoinAdresse sowie Ihre öffentlichen und privaten Schlüssel werden automatisch generiert, wenn SieRichten Sie Ihre Geldbörse ein.Ihre Bitcoin-Adresse ist normalerweise eine Kennung von 26 bis 34 alphanumerischen ZeichenZeichen, die mit der Zahl 1 oder 3 beginnen und ein mögliches Ziel darstellenfür eine Bitcoin-Zahlung-zum Beispiel 1JDQ5KSqUTBo5M3GUPx8vm9134eJRosLoH,dargestellt wie diese Zeichenfolge oder als QR-Code.(Dieses Beispiel BitcoinAdresse ist das Trinkgeld eines informativen Podcasts über Blockchain-TechnologieSprechenwirBitcoin) Ihre Bitcoin - Adresse ist wie Ihre E - Mail - Adresse.Leute mit deinenE-Mail-Adresse kann Ihnen E-Mail senden;Leute mit Ihrer Public-Key-Wallet-Adresse könnenschick dir Bitcoins.Da Bitcoin digitales Geld ist, enthält Ihre Geldbörse nicht das tatsächliche Geld (also dasTermWalletist ein bisschen irreführend).Ihre Brieftasche hat Ihre Adresse, öffentlich und privatSchlüssel und eine Aufzeichnung der Menge an Bitcoin, die Sie auf dem Blockchain-Ledger kontrollieren, aberkein tatsächliches Bargeld.Ihre Brieftasche sollte zum Schutz wie eine herkömmliche Brieftasche aufbewahrt werdenIhre privaten Schlüssel;Jeder, der Zugang zu ihnen hat, hat Zugang zu Controlling oder Ausgabenoder übertragen Sie Ihr Bitcoin.Sie sollten Ihre privaten Schlüssel nicht an andere weitergebenPartei oder speichern Sie sie an einem Austausch (schlechte Sicherheit des privaten Schlüssels war einer derEinflussfaktoren auf Bitcoin-bezogene Diebstähle und Betrügereien).Mit Ihrer Adresse kann jeder Ihnen Bitcoins senden (so wie jeder Ihnen eine E-Mail senden kann)mit Ihrer E-Mail-Adresse).Um jemand anderen Bitcoins zu schicken, benötigen Sie seine Adresse undDer Private-Key-Teil Ihrer Geldbörse, in dem die Software überprüft, dass Sie die Kontrolle habenüber die Bitcoins, die Sie ausgeben oder übertragen möchten.Um jemandem Bitcoins zu schicken, Siescannen Sie den QR-Code der Brieftasche oder beziehen Sie auf andere Weise seine Adresszeichen oder QRCode (z. B. per E-Mail oder SMS).Der Sender scannt den QR - Code - Adresse des EmpfängerssBrieftasche und verwendet die Brieftaschenanwendung, um zusätzliche Informationen zur Transaktion einzugeben,B. Betrag, Transaktionsgebühr (normalerweise zur Bestätigung des vondie Wallet-Software) und alle anderen Parameter zum Senden der Empfänger-Bitcoins.WannWenn der Absender die Transaktion übergibt, wird eine Nachricht vom Eigentümer der gesendetSenden einer Adresse an das Netzwerk,dass jetztxAnzahl Münzen von dieser Adresse gehörenan die neue Adresse.Dieser Vorgang wird durch den Sender"private Schlüssel autorisiert;wenn dasBrieftasche hat nicht den privaten Schlüssel, der diesen Münzen entspricht, die Münzen können nicht seinverbraucht.Eine bona fide - Transaktion wird fast sofort in der Empfängerbrieftasche erhaltenAnwendung mit demStatus„unbestätigt“.Dann dauert es ungefähr 10 MinutenTransaktion zur Bestätigung und Einbeziehung in die Blockchain pro Blockchain-Miner.So,Für große Einkäufe wie ein Auto oder eine Immobilie sollten Sie warten, bis Sie das sehenTransaktion bestätigt, aber Sie würden sich nichtdieMühe machen, einen Kaffee zu kaufen.(Schwan, 2015)

Zu Beginn besteht eine Blockchain aus Blöcken, wobei jeder Block die Daten (irgendetwas von Wert) enthält, seinen eigenen Hash-Wert (einen eindeutigen kryptographischen Wert, der aus einem komplexen Rechenalgorithmus erzeugte Zeichen und Zahlen enthält) und einen Zeiger auf den Hash des vorherigen Blocks .(Sylvester, 2019)

Die Blockchain ist Teiledatenbank, Teilentwicklungsplattform, Teilnetzwerk, daher benötigen wir viele Instanzen und Variationen davon.Als Overlay über dem Internet können Blockchains viele Implementierungsformen annehmen.Blockchains können als Vertrauensschicht, Austauschmedium, sichere Pipe, dezentrale Funktionen und vieles mehr betrachtet werden.Es gibt jedoch viele Analogien zwischen den frühen Jahren des Webs und der heutigen Blockchain-Entwicklung hinsichtlich der Art und Weise, wie die Technologie eingesetzt wird.Vergessen wir nicht, dass es für die meisten Unternehmen etwa drei Jahre gedauert hat, das Potenzial des Internets nach seiner anfänglichen Vermarktung vollständig zu verstehen, und es dauerte sieben Jahre nach der Einführung des Internets, bis das Web ins Spiel kam.Zweifellos wird die Blockchain für dienächstePeriodeein semi-mysteriöses, semi-komplexes Phänomen bleiben, so wie Bitcoin drei ruhige Jahre (2009–2012) brauchte, bevor es der Öffentlichkeit sichtbarer wurde.(Mougayar, 2016)

Als Tim Berners-Lee 1990 die erste World Wide Web-Seite erstellte, schrieb er: „Wenn wir Informationen im Web verknüpfen, können wir Fakten entdecken, Ideen entwickeln, Dinge kaufen und verkaufen und neue Beziehungen aufbauen eine Skala, die in der analogen Ära unvorstellbar war. “

In dieser kurzen Erklärung prognostizierte Berners-Lee die Suche, das Publishing, den E-Commerce, E-Mail und soziale Medien auf einmal mit einem einzigen Schlag.Die Bitcoin-Entsprechung, die jemandem, der gerade etwas Spektakuläres geschaffen hat, dieser Art vonVorurteil entspricht, istin SatoshiNakamatos2008er Zeitung „Bitcoin: Ein elektronisches Peer-to-Peer-Cash-System“ zu finden.wohl die Wurzel moderner Blockchain-basierter Kryptowährungsinnovationen.

Die Zusammenfassung des Papiers zeigt das Fundament von Bitcoin und erläutert seine ersten Prinzipien:(Mougayar, 2016)

Eine reine

Peer-to-Peer-

Version von elektronischem Bargeld würde es ermöglichen, Online-Zahlungen

direkt von einer Partei zur anderen

zu senden

, ohne ein Finanzinstitut zu durchlaufen

.

Ein

vertrauenswürdiger Dritter ist nicht erforderlich

, um Doppelausgaben zu verhindern.

Mit einem Peer-to-Peer-Netzwerk

schlagen wir eine

Lösung

für das Doppelausgabenproblem vor

.