KMU-Finanzierung E-Book

Hussein Elasrag

• Herausgeber: Hussein Elasrag
• Kategorie: Fachliteratur
• Sprache: Deutsch

Veröffentlichungsjahr: 2022

Beschreibung

Da die KMU für die Wirtschaft wichtig sind, die islamischen Banken und islamische Finanzinstitute müssen eine bedeutende Rolle bei der Finanzierung dieser Unternehmen spielen. Die Unterstützung von KMU sind eines der Ziele der religiösen Institutionen, damit das wichtigste Ziel der islamischen Banken und islamischen Finanzinstituten ist für die wirtschaftliche und soziale Entwicklung der Gesellschaft zu leisten. Ziel der Studie ist es, die Angemessenheit der islamische Finanzsystem für die KMU-Finanzierung zu analysieren.

Leseprobe

KMU-Finanzierung

Islamische Perspektive

Hussein Elasrag

Copyright © 2018 Hussein Elasrag

Einführung

Kapitel 1

Was ist KMU?

Kmu-Definitionen

Qualitative Kriterien für die Definition der KMU

Kmu Vertrieb in verschiedenen Teilen der Welt

Beitrag der KMU zur Beschäftigung und Wirtschaftswachstum

Beitrag der KMU zur Beschäftigung

Anzahl der KMU in der gesamten Enterprise Bevölkerung, die in der informellen Wirtschaft

Tabelle 1. Geschätzte Anzahl der KMU weltweit nach Region

Kmu und die Schaffung von Arbeitsplätzen

Kmu und Zugang zu Finanzmitteln

Tabelle 3. Der Zinsdifferenzen zwischen Krediten an KMU und großen Unternehmen, 2007-14 (in Prozentpunkten).

Kapitel 2

Was ist Islamisches Finanzwesen?

Grundlagen des Islamisches Finanzwesen

Taste Shari'ah und Verbote relevanten zu finanzieren.

Verbot von Wucher und Zins (Riba)

Verbot der dabei einen Gewinn von Spekulationen (mayseer)

Keine Unsicherheit (Gharar) im Geschäftsverkehr

Alle Tätigkeit muss zu den erlaubten Zwecken (halal)

Kapitel 3

Was ist Islamische Finanzierungsmöglichkeiten für KMU

A.      Handel mit Markup oder Cost-plus-Verkauf (murabaha).

B.      Profit-sharing- Vereinbarung (mudaraba).

C.      Beteiligung (musharaka)

D.      Leasing (ijara).

E.      Salam

F.      Istisna

Unterschied  zwischen   Istisna   und   Ijarah

Islamische Anleihen (Sukuk):

Kapitel 4

Was ist die Herausforderungen des Islamisches Finanzwesen für KMU

1.      Mangel an Humankapital

2.      Shariah Standardisierung und Harmonisierung

3.      Mangelnde Sensibilisierung der Öffentlichkeit

4.      Shariah Gesetz und rechtlicher Rahmen

4.      Regulierung und Aufsicht

5.      Zugang zu Finanzmitteln

6.      Geldpolitik und Liquiditätsmanagement

7.      Die Steuerpolitik

8.      Benchmark

Kapitel 5

Was sind die wichtigsten Elemente für das volle Potenzial des Islamisches Finanzwesen zu entsperren?

1-      Schaffung günstiger Rahmenbedingungen

2-      Die Entwicklung der Industrie und der Märkte

3-      Sicherstellung der finanziellen Stabilität

1 - Zunahme der Größe der Islamischen Bank- und Finanzinstitute (IBFIs)

2 Markenentwicklung

3-      Quantifizierung der Nachfrage

4-      Erschließung neuer Märkte

5-      Entwicklung der IBF als integraler Teil einer globalen Halal Wirtschaft

6-      Auf der Suche nach neuen Allianzen

Strategische operative Anpassungen KMU zum Ziel

1 - Strategie und Segmentierung

2-      Produkte und Dienstleistungen

3-      Verkaufs - und Lieferbedingungen

4-      Advisory Services

5-      Organisation und Systeme

6-      Risk Management

Einführung

Trotz der Tatsache, dass die KMU einen erheblichen Teil der Wirtschaft des Landes und die Beschäftigungsmöglichkeiten für die Mehrheit der Menschen. Kmu sind wahrscheinlich nicht in der Lage sein, die Darlehen als große Betriebe zu sichern, sondern verlassen sich auf interne oder "persönlich" zu starten und ihre Unternehmen zunächst ausführen.

Seit der Gründung von Banken und anderen Finanzinstituten, das primäre Ziel ist es, Unterstützung für die Entwicklung von großen Unternehmen (GU) und die Entwicklung der kleinen und mittleren Unternehmen (KMU). Leider sind die ersten Bemühungen waren nicht in der Lage, günstige Ergebnisse für KMU zur Verfügung stellen.

Da die Regierungen rund um die Welt weiterhin mit unsicheren wirtschaftlichen Aussichten und wichtige gesellschaftliche Herausforderungen zu kämpfen, Sie sind auf der Suche nach kleinen und mittleren Unternehmen (KMU) und Unternehmer, als eine wichtige Quelle für wirtschaftliches Wachstum und sozialen Zusammenhalt.

Der Zugang zu Finanzmitteln ist eine wichtige Voraussetzung, diese Geschäfte zu investieren, zu wachsen und Arbeitsplätze schaffen zu können, und die Frage wurde stetig wurde die politische Agenda in den letzten Jahren. Aber effektiven politischen Maßnahmen für die KMU-Finanzierung erfordern einheitliche und aussagekräftige Beweise. (OECD, 2016)

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU) spielen eine wichtige Rolle in den meisten Volkswirtschaften, vor allem in den Entwicklungsländern. Formale KMU bis zu 45 Prozent der gesamten Anstellungen beitragen und bis zu 33 Prozent des nationalen Einkommens (BIP) in den aufstrebenden Volkswirtschaften. Diese Zahlen sind deutlich höher, wenn informelle KMU enthalten sind. Schätzungen zufolge 600 Millionen Arbeitsplätze in den nächsten 15 Jahren erforderlich sein, um die wachsenden globalen Arbeitskräfte zu absorbieren, vor allem in Asien und Afrika südlich der Sahara. In den Emerging Markets, die meisten formalen Aufträge werden mit den KMU, die auch erstellen 4 von 5 Neue Positionen. Allerdings ist der Zugang zu Kapital eine wichtige Bedingung, um das Wachstum der KMU; ohne sie wären viele KMU schmachten und stagnieren.

50 Prozent der KMU haben keinen Zugang zum formellen Kredit. Die finanzierungslücke ist noch größer, wenn die Mikro- und informellen Unternehmen berücksichtigt werden . Insgesamt werden ca. 70 Prozent aller Kkmu in aufstrebenden Märkten mangels Zugang zu Krediten. Während sich die Kluft deutlich zwischen den Regionen variiert, ist es besondersbesonders in Afrika und Asien. Die aktuellen credit Lücke für formale KMU ist bis US $ 1,2 Billionen geschätzt; der gesamte Kredit Lücke für formelle und informelle KMU ist so hoch wie 2,6 Billionen US $.

Eine von der Weltbank Gruppe Studie schlägt es gibt zwischen 365-445 Millionen Kleinstunternehmen, kleine und mittlere Unternehmen (KKMU) in den Emerging Markets: 25-30 Millionen sind formale KMU; 55-70 Millionen sind formale Kleinstunternehmen; und 285-345 Millionen sind informelle Unternehmen. Verschieben von informellen KMU in den formellen Sektor kann erhebliche Vorteile für die KMU (z. B. einen besseren Zugang zu Krediten und staatlichen Dienstleistungen) und auf die Gesamtwirtschaft (zum Beispiel höhere Steuereinnahmen, bessere Regulierung). Auch die Verbesserung des Zugangs der KMU zu Finanzmitteln und der Suche nach Lösungen zum Entsperren Quellen von Kapital ist wichtig, diese potenziell dynamischen Sektor zu wachsen, die benötigten Arbeitsplätze zu schaffen und zu aktivieren.

Der Mangel an der Finanzierung ist eine der wichtigsten Bedingungen für KMU. Marketing- und administrativen Barrieren, der Mangel an ein integriertes Rechnungsführungssystem, der Mangel an ausgebildeten Arbeitskräften, institutionelle Zwänge und die Regierung Rechtsvorschriften sind auch Einschränkungen durch die KMU. (Mumani, 2014)

Hohe Zinsen und der Mangel an ausreichenden Sicherheiten sind die größten Hemmnisse für die KMU, in denen die Banken in der Regel würden die großen Unternehmen finanzieren und bevorzugen es, mit Ihnen zu befassen, weil der geringe Grad der Gefahr und die Fähigkeit dieser Unternehmen die erforderlichen Garantien bieten.

Islamisches Finanzwesen hat bestimmte Eigenschaften, die es ermöglichen, das Potenzial der KMU-Finanzierung wirksam zu unterstützen und das wirtschaftliche Wachstum und die wirtschaftliche Entwicklung.

Laut einer 2014 Bericht der Weltbank, der International Finance Corporation (IFC), gibt es einen Fehlbetrag von rund USD 13,2 Mrd. in Islamisches Finanzwesen in neun befragten islamischen Ländern. Die IFC-Bericht stellt fest, dass trotz der steigenden Nachfrage für islamische Finanzierung von KMU, nur 36% der MENA-Region Banken KMU-Produkte anbieten, und nur 17% Teilmenge der Islamischen Optionen anbieten.

Dies hat einen kühlenden Effekt auf der KMU-Finanzierung, insbesondere in den Ländern, in denen lokale KMU nicht berücksichtigt wird - Islamisches Finanzwesen. In Saudi-Arabien beispielsweise IFC Zahlen beachten Sie, dass bis zu 90 % der KMU sind nur auf der Suche nach Shariah-konformen bankdienstleistungen. Wenn das Netz erweitert, Irak, Pakistan, Jemen, Saudi-Arabien, Jordanien, Tunesien, Marokko, Libanon und Ägypten, rund 35 % der KMU von der Ausleihe durch einen Mangel an Islamic Banking Optionen abgebracht werden.

Dies ist eine Lücke, die das islamische Finanzwesen Angebote angehen können. Islamisches Finanzwesen hilft der Entwicklung fördern und erweitert die finanzielle Eingliederung. Durch die Erweiterung der Produktpalette und die Reichweite der Finanzprodukte, Islamisches Finanzwesen könnte helfen, den Zugang zu verbessern und die Einbeziehung der Entrechteten Finanzdienstleistungen fördern.

Islamisches Finanzwesenbetont Partnerschaft - Art der Finanzierung, die Verbesserung des Zugangs der armen und kleinen Unternehmen zur Finanzierung nützlich sein könnte. Es könnte auch helfen, landwirtschaftliche Finanzierung verbessern, zu einer Verbesserung der Ernährungssicherheit beitragen. In  dieser Hinsicht,  Islamisches Finanzwesen kann helfen, die Bedürfnisse derjenigen, die derzeit nicht konventionelle Finanzierung, weil der religiösen Gründen verwenden. Der 1,6 Milliarden Muslime auf der Welt, nur 14% nutzen Banken. Es kann helfen, die Lücke beim Zugang zu Finanzmitteln zu reduzieren, da nicht-Muslime sindnicht von über islamische Finanzdienstleistungen verboten .

Jedoch, das islamische Finanzsystem, neben den konventionellen Bereich, ist auch weitgehend die gleichen systemische Risikofaktoren und Volatilitäten wie ihre konventionellen Pendants, trotz seiner Nachhaltige Wachstumsdynamik ausgesetzt. Die verschiedenen Abschnitte dieses Kapitels weiter analysieren die Wachstumsdynamik und strukturelle Verschiebungen der Islamischen Finanzwesen bei der Beurteilung der finanziellen Stabilität Aspekte im Lichte der sich entwickelnden globalen makroökonomischen und finanziellen Bedingungen.

Eine robuste und gut regulierten Banking System ist die Grundlage für finanzielle Stabilität, da die Banken sind in der Mitte der Kreditvermittlung Prozess zwischen Sparern und Investoren. Instabilität in Banken enorme systemische Wirkungen in verschiedenen produktiven wirtschaftlichen Sektoren einer Volkswirtschaft verursachen, mit dem Potenzial, in die regionale und globale Wirtschaft zu verschütten. Banken bieten wichtige Kredit- und Versicherungsgewerbe Dienstleistungen in allen Sektoren der Wirtschaft, einschließlich einzelner Haushalte, kleine und mittlere Unternehmen (KMU), große Unternehmen und staatliche Institutionen. (Islamic Financial Services Board, Mai 2015)

Die Islamische Finanzindustrie hat sich während der letzten Dekade erweitert, mit jährlichen Wachstumsraten von über 15 %. In vielen mehrheitlich muslimischen Ländern, Islamic Banking Vermögen wachsen schneller als herkömmliche Bankaktiva.

Da die KMU für die Wirtschaft wichtig sind, die islamischen Banken und islamische Finanzinstitute müssen eine bedeutende Rolle bei der Finanzierung dieser Unternehmen spielen. Die Unterstützung von KMU sind eines der Ziele der religiösen Institutionen, damit das wichtigste Ziel der islamischen Banken und islamischen Finanzinstituten ist für die wirtschaftliche und soziale Entwicklung der Gesellschaft zu leisten. Ziel der Studie ist es, die Angemessenheit der islamische Finanzsystem für die KMU-Finanzierung zu analysieren.

In Übereinstimmung mit diesen Grundsätzen, Islamisches Finanzwesen hat spezifische Finanzierung Produkte entwickelt. (Léon & Weill, 2016)

Erste, zwei core Finanzierung Produkte sind Partnerschaft Verträge zwischen dem Kreditgeber und dem Kreditnehmer auf die Gewinn-und-Verlust-sharing-Prinzip: musharaka und mudaraba. Eine mudaraba Vertrag beruht auf der Tatsache, dass der Kreditgeber bietet die Hauptstadt und der Kreditnehmer stellt den Aufwand und Know-how basieren. Gewinne werden zwischen den beiden Parteien geteilt, in der Erwägung, dass die Verluste ausschließlich durch die kreditgebende Stelle getragen werden. Unter einem musharaka Vertrag, Gewinne und Verluste werden zwischen dem Kreditgeber und dem Darlehensnehmer geteilt, weil alle Parteien Kapital Beiträge geleistet haben.Zweite, murabaha ist ein Mark-up Verkauf auf der Grundlage der Tatsache, dass der Kreditgeber einen guten kauft und verkauft es an die Kunden im Austausch für einen Preis, der den ursprünglichen Kosten- und eine bestimmte Marge umfasst. Es muss betont werden, dass der Preis in mehreren Tranchen, die murabaha ganz ähnlich wie ein Darlehen mit Zinsen von dem Kreditnehmer 's Perspektive macht bezahlt werden kann. Es gibt jedoch Unterschiede zwischen den beiden Formen der Finanzierung. Auf der einen Seite gibt es kein Interesse, in dem Sinne, dass die Rückkehr gilt für den Verkauf einer Ware und nicht der Verkauf von Geld. Auf der anderen Seite, die Erhebung einer Vertragsstrafe ist verboten.

Dritte, ijara Spiegel der konventionellen Leasing Vertrag in Islamisches Finanzwesen. Die kreditgebende Stelle kauft ein gutes und vermietet sie an den Kunden für einen bestimmten Zeitraum und einer bestimmten mieten. Damit die Bank nicht mit Geld von Geld in Übereinstimmung mit dem Islamischen Gesetz, wie es Geld in Sachanlagen wandelt die Transaktion zu machen.

Während Islamisches Finanzwesen ist nicht neu und wird seit Jahrhunderten auf der ganzen Welt praktiziert wurde, hat es in der Popularität von spät gewonnen. Insgesamt Islamisches Finanzwesen Vermögenswerte werden auf rund $ 2 Bio., praktisch ein Zehn-Anstieg vor einem Jahrzehnt, Falten, und übertraf damit das Wachstum der konventionellen Finanzierung vielerorts geschätzt. Es ist einfach der Reiz des Islamisches Finanzwesen zu sehen. Hier sind nur zwei:

Erste, Inklusion: Islamisches Finanzwesen hat das Potential, zu höheren und umfassenderen wirtschaftlichen Wachstums durch die Verbesserung des Zugangs von Bankdienstleistungen für unterversorgte Bevölkerungsgruppen beitragen. An diesem Tag wird ein großes Segment der muslimischen Bevölkerung, die eine primäre, aber nicht das einzige Markt für Islamisches Finanzwesen rund um die Welt-finanziell underserviced bleiben, und nur ein Viertel der Erwachsenen, die Zugang zu Bankkonten.

Darüber hinaus ist das Risiko für Islamisches Finanzwesen-sharing-Funktionen und die starke Verbindung von Krediten Sicherheiten bedeutet, dass es auch für kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und Startup Finanzierung, von der wir wissen, dass integratives Wachstum fördern können. Aus dem gleichen Grund, Islamisches Finanzwesen hat sich bei Investitionen in die Infrastruktur, den Funken kann Produktivität und hohen Wert katalysieren - hinzugefügt.

Zweitens Stabilität: Islamisches Finanzwesen hat im Prinzip die mögliche finanzielle Stabilität zu fördern, weil die Risikoteilung Funktion reduziert nutzen und seine Finanzierung Asset-backed und damit voll besichert. Darüber hinaus Neben Einlagen, islamische Banken bieten Gewinn- und Verlust- rechnung, die helfen können, Verluste und Ansteckung im Falle der Bankensektor Not mildern. Dies führt de facto zu einer höheren Verlust absorbieren - Kapital, eines der wichtigsten Ziele der neuen globalen ordnungspolitischen Reform.