Geldanlage optimieren E-Book

Timo Kölker

• Herausgeber: Timo Kölker
• Kategorie: Fachliteratur
• Sprache: Deutsch

Seitenzahl: 109

Veröffentlichungsjahr: 2024

Beschreibung

Die drei wichtigsten Kriterien bei der Geldanlage, nämlich Rendite, Risiko und Liquidität, stehen in einem Zielkonflikt. Wichtig ist daher, dass du als informierter Anleger deine Ziele analysierst und die für dich individuell passenden Produkte auswählst. Ein Buch bietet dir keine individuelle Anlageberatung und Gewinne der Vergangenheit sind keine Garantie für zukünftige Erträge. Mit dem richtigen Wissen und den passenden Instrumenten kannst du jedoch den Grundstein für eine erfolgreiche Geldanlage legen. In den ersten beiden Kapiteln dieses Buches werden viele Finanzprodukte und wichtige Anlageklassen vorgestellt. Heutzutage stehen dir eine unüberschaubare Vielzahl von mehr oder weniger seriösen Quellen zur Verfügung, sei es im Internet, in Form von Sachbüchern oder in Gestalt von Anlageberatern. Aber Vorsicht: viele todsichere Tipps und vermeintlich heiße Trends stellen sich im Nachhinein als Fehlinvestition oder Blase heraus. Ich zeige im dritten Kapitel häufige Fehler bei der Geldanlage auf und illustriere diese an Beispielen, die vielen Anlegern und auch mir persönlich viel Geld gekostet haben. Wenn du diese Fehler und die zugrunde liegenden Mechanismen kennst, kannst du vermeiden, in die gleichen Fallen zu tappen. Denn die Lage ist nicht aussichtslos und die Lösung gar nicht so kompliziert: Im Laufe dieses Buches werden wir eine einfache Strategie für eine erfolgreiche Geldanlage und einen stetigen Vermögensaufbau entwickeln. Anhand von Vergangenheitsdaten lässt sich zeigen, dass diese Strategie in verschiedenen Marktphasen langfristig zuverlässig funktioniert hat.

Leseprobe

Geldanlage optimieren

Eine funktionierende Strategie

zum Vermögensaufbau

Timo Kölker

IMPRESSUM

Geldanlage optimieren

Timo Kölker

© 2024 Timo Kölker

Alle Rechte vorbehalten.

ISBN: 978-3-9899-5010-8

Verlag: Feiyr

Autor: Timo Kölker

Friedrich-Naumann-Str. 61A

76187 Karlsruhe

[email protected]

USt-IdNr.: DE362793360

www.geldanlage-optimieren.com

1. Auflage 2024

Alle Inhalte sind urheberrechtlich geschützt. Jede Verwertung oder Reproduktion - ganz oder teilweise - bedarf ungeachtet des Mediums der vorherigen schriftlichen Zustimmung des Autors. Alle übrigen Rechte bleiben vorbehalten.

Inhaltsverzeichnis

Vorwort

Kapitel 1: Die Grundlagen der Geldanlage

Grundlegende Aspekte

Wichtige Bankprodukte

Girokonto

Tagesgeldkonto

Wertpapierdepot

Filialbank, Direktbank oder Neobroker

Filialbank oder Direktbank?

Neobroker

Geschäftsmodell der Neobroker

Neobroker oder Direktbank?

Kapitel 2: Anlageklassen

Tagesgeld und Festgeld

Anleihen

Aktien

Investmentfonds

ETFs

Derivate und Zertifikate

Korrelation zwischen Anlageklassen

Kapitel 3: Fehler bei der Geldanlage

Typische, weit verbreitet Fehler

1. Fehler: Emotionale Entscheidungen

2. Fehler: Mangelnde Diversifikation

3. Fehler: Versuch, den Markt zu timen

4. Fehler: Vernachlässigung der Kosten

5. Fehler: Mangelnde Informationen und Strategie

6. Fehler: Über- oder Untergewichtung von Anlagen

7. Fehler: Mangelnde Geduld

Konkrete Beispiele und eigene Fehlinvestitionen

Dotcom-Blase

Deutsche Telekom AG

Griechenland: Staatsanleihen

Bitcoin

Gold

Wirecard

Russland: ETFs

Die Profis können es auch nicht besser

Kapitel 4: Funktionierende Strategie

Tagesgeld – die sichere Basis

ETFs – für die langfristige Rendite

Kombination aus Tagesgeld und ETFs – die optimale Geldanlagestrategie

Sicherheitsbaustein

Tagesgeld für die Liquidität und als Stabilitätsanker

Zinsportal

Einlagensicherung

Geldmarktfonds

Geldmarktfonds oder Tagesgeld?

Renditebaustein

ETFs zur langfristigen Vermögensbildung

MSCI World

MSCI ACWI

Weitere Möglichkeiten zur Diversifizierung

Umsetzung mittels (ETF-)Sparplan

Kosten

Ausschüttende vs. Thesaurierende Fonds

Schlusswort: optimale Geldanlagestrategien

Über mich

Vorwort

Die drei wichtigsten Kriterien bei der Geldanlage stehen in einem Zielkonflikt. Diese Ziele sind:

• Rendite,

• Risiko und

• Liquidität.

Wichtig ist daher, dass du als informierter Anleger deine Ziele analysierst und die für dich individuell passenden Produkte auswählst. Viele Finanzprodukte und wichtige Anlageklassen werde ich in den ersten beiden Kapiteln dieses Buches vorstellen.

Heutzutage stehen dir eine unüberschaubare Vielzahl von mehr oder weniger seriösen Quellen zur Verfügung, sei es im Internet, in Form von Sachbüchern oder in Gestalt von Anlageberatern. Aber Vorsicht: viele todsichere Tipps und vermeintlich heiße Trends stellen sich im Nachhinein als Fehlinvestition oder Blase heraus. Ich zeige im dritten Kapitel häufige Fehler bei der Geldanlage auf und illustriere diese an Beispielen, die vielen Anlegern und auch mir persönlich viel Geld gekostet haben.

Aber die Lage ist nicht aussichtslos:

Im Laufe dieses Buches werden wir eine einfache Strategie für eine erfolgreiche Geldanlage und einen stetigen Vermögensaufbau entwickeln. Anhand von Vergangenheitsdaten lässt sich zeigen, dass diese Strategie in verschiedenen Marktphasen langfristig zuverlässig funktioniert hat.

Aber dieses Buch bietet keine Anlageberatung und Gewinne der Vergangenheit sind keine Garantie für zukünftige Erträge.

Übrigens: Früher war eine goldene Grundregel der Geldanlage, dass du zunächst deine Schulden tilgen solltest, bevor du dich mit anderen Formen der Geldanlage beschäftigst. Das gilt heute wegen der Zinswende nicht mehr uneingeschränkt: Wenn du beispielsweise für deine Baufinanzierung 1% oder 2% Zinsen zahlst, du aber auf dem Tagesgeldkonto 3% oder 4% Zinsen bekommst, ist eine Sondertilgung deines Immobilienkredites nicht optimal. Also: auch mit einer laufenden Baufinanzierung lohnt sich dieses Buch.

Freue dich auf viele Informationen und interessante Einblicke rund um das Thema Geldanlage.

Kapitel 1: Die Grundlagen der Geldanlage

Grundlegende Aspekte

Geldanlage ist ein wesentlicher Bestandteil der finanziellen Planung und ein wichtiger Schritt auf dem Weg zur finanziellen Unabhängigkeit. In diesem Kapitel werde ich die Grundlagen der Geldanlage erläutern, um dir zu helfen, fundierte Entscheidungen für deine finanzielle Zukunft zu treffen.

Eine solide Geldanlage ist wichtig, um dein Vermögen langfristig zu sichern und zu vermehren. Durch kluge Investitionen kannst du es schaffen, finanziell unabhängig zu werden und deine Ziele zu erreichen. Ob du für den Ruhestand vorsorgen, ein Eigenheim kaufen oder einfach nur dein Geld sinnvoll anlegen möchtest - eine gute Strategie ist dabei entscheidend.

1. Warum Geld anlegen?

Die meisten Menschen streben nach finanzieller Sicherheit und Unabhängigkeit. Geldanlage ist ein Weg, um dieses Ziel zu erreichen. Indem du dein Geld gezielt investierest, kannst du langfristig Vermögen aufbauen und z.B. von Zinsen, Dividenden und Kursgewinnen profitieren. Zudem kannst du durch eine kluge Geldanlage auch für Notfälle vorsorgen und deine finanzielle Zukunft absichern. Existenzielle Risiken sicherst du aber am besten mit Versicherungen ab. Zu diesem Thema habe ich ein eigenes Buch mit dem Titel „Versicherung optimieren“ geschrieben.

2. Risiko und Rendite

Beim Thema Geldanlage solltest du immer das Verhältnis von Risiko und Rendite im Auge behalten. In der Regel gilt: je höher das Risiko einer Anlage, desto höher die potenzielle Rendite. Gewinn- und Verlustpotenzial gehen also häufig Hand-in-Hand. Es ist wichtig, dass du dich über die verschiedenen Anlageklassen informierst und dabei dein Risikoprofil berücksichtigst, um die für dich und deine Lebenssituation passende Mischung aus risikoarmen und renditeorientierten Anlagen zu finden.

3. Anlageklassen

Es gibt verschiedene Anlageklassen, in die du investieren kannst. Dazu gehören Aktien, Anleihen, Immobilien, Rohstoffe und Geldmarktprodukte. Jede Anlageklasse hat ihre eigenen Risiken und Chancen, daher ist es wichtig, eine breit gestreute Anlagestrategie zu verfolgen. Details zu den wichtigsten Anlageklassen erfährst du im nächsten Kapitel.

4. Zeitpunkt und Diversifikation

Der Zeitpunkt der Geldanlage kann entscheidend sein. Ein perfektes Markttiming mit Investitionen zu Tiefstkursen und Verkäufen zu Höchstkursen geling aber selbst den Profis nicht. Es ist daher ratsam, regelmäßig zu investieren und nicht auf den optimalen Zeitpunkt zu warten. Auch wenn vermeintliche Experten etwas anderes behaupten: es kaum möglich, den Markt zu timen. Mehr dazu im Kapitel 3 "Fehler bei der Geldanlage".

Zudem ist eine breite Diversifikation deiner Anlagen wichtig, um das Risiko zu streuen und dein Portfolio widerstandsfähiger gegen Marktschwankungen zu machen.

5. Kosten und Gebühren

Beim Geldanlegen solltest du auch die Kosten und Gebühren im Auge behalten, denn hohe Kosten können deine Rendite erheblich schmälern. Daher ist es wichtig, Anlageprodukte mit niedrigen Kostenstrukturen zu wählen. Ein populäres Negativbeispiel für eine hohe Kostenquote ist die Kapitallebensversicherung.

Informiere dich über Bankgebühren, Ausgabeaufschläge, Managementgebühren und Transaktionskosten, um dein Kapital effizient einzusetzen. Das ist gar nicht so schwer:

Du benötigst zum einen kostengünstige und leistungsstarke Bankprodukte wie Girokonto und Wertpapierdepot. Mehr Details und aktuelle Informationen zu diesen Bankprodukten bekommst du auf der Webseite zum Buch geldanlage-optimieren.com.

Zum andern erhöhen kosten-optimierte Finanzprodukte, wie zum Beispiel Tagesgeld, Aktieninvestments und ETFs deine Renditechancen deutlich.

6. Strategie

Auf Basis der genannten Komponenten

Risiko und Rendite

Anlageklassen

Zeitpunkt und Diversifikation

Kosten und Gebühren

werden wir im Laufe des Buches eine Geldanlagestrategie entwickeln, die wirklich funktioniert. Damit kannst du langfristig dein Vermögen aufbauen und sichern. Diese Strategie beruht nicht nur auf persönlichen Erfahrungen, sondern fußt auch auf Studien, wissenschaftlichen Untersuchungen und Empfehlungen unabhängiger Institutionen. Und um die gute Nachricht vorwegzunehmen: eine erfolgreiche Strategie zur Geldanlage muss weder zeitaufwendig noch teuer sein.

Fazit

Die Grundlagen der Geldanlage sind entscheidend für deinen langfristigen Anlageerfolg. Indem du dich über die verschiedenen Anlageklassen informierst, dein Risikoprofil berücksichtigst, deine Anlagen breit diversifizieren und regelmäßig investierst, kannst du eine solide Basis für deine finanzielle Zukunft schaffen. Mit diesem Buch bekommst du eine praxiserprobte Anlagestrategie an die Hand, die du leicht an deine individuellen Bedürfnisse anpassen kannst.

Wichtige Bankprodukte

Der Markt bietet dir eine Vielzahl von Bankprodukten, um deine Geldanlage erfolgreich optimieren zu können. Im Grunde reichen jedoch: ein Girokonto, ein Tagesgeldkonto und ein Wertpapierdepot. Am einfachsten und übersichtlichsten ist es, wenn du alle drei Produkte bei dem gleichen Geldinstitut führst. Das kann eine Filialbank oder eine Onlinebank sein. Aber auch das Produktsortiment der Neobroker wird immer breiter.

Girokonto

Als ersten Baustein für eine optimierte Geldanlage solltest du dir dein Girokonto genauer ansehen. Ein Girokonto ermöglicht die die Abwicklung deiner alltäglichen Zahlungen wie Gehaltseingang, Überweisungen. Daueraufträge und Lastschriften. Du musst dich nicht mit einem teuren Girokonto zufriedengeben, denn es gibt viele attraktive Angebote. Das optimale Girokonto findest du, indem du die Preise und Leistungen vergleichst. Sinnvolle Kriterien für den Vergleich sind beispielsweise:

Kontoführungsgebühren

Gebühren für Bargeld in Deutschland / Europa / international

Gebühren für Buchungen

Girocard

Debitkarte / Kreditkarte

Bonus bei Neuabschluss (aber nicht überbewerten, da nur einmalig)

Es gibt einige attraktive und kostengünstige Angebote auf dem deutschen Markt. Neben dem Girokonto kann auch das Preis-Leistungs-Verhältnis von weiteren Produkten der Bank wie Wertpapierdepot oder Kreditkarte interessant sein und in deine Entscheidung mit einfließen. Es gibt nicht nur eine Vielzahl von Filial- und Direktbanken, sondern häufig auch noch mehrere Kontomodelle bei einem Kreditinstitut. Einen aktuellen Überblick über attraktive Girokonten bietet dir die Webseite zum Buch geldanlage-optimieren.com/girokonto.

Im Idealfall bietet dir deine Bank auch ein attraktives Tagesgeldkonto, damit du für deine Liquiditätsreserve Zinsen bekommst. Außerdem ist Tagesgeld ein Sicherheitsbaustein der Geldanlagestrategie.

Tagesgeldkonto

Das Girokonto ist unentbehrlich für deinen täglichen Zahlungsverkehr bietet dir aber in aller Regel keine Verzinsung auf vorhandenes Guthaben. Hier kommt das Tagesgeldkonto als flexible und sichere Form der Geldanlage ins Spiel. Es kombiniert die Vorteile eines Girokontos mit denen eines Sparbuchs: du kannst jederzeit auf dein Geld zugreifen und erhältst trotzdem Zinsen.

Die Haupteigenschaften eines Tagesgeldkontos sind:

• Flexibilität: Tagesgeldkonten haben keine festen Mindestlaufzeiten oder Kündigungsfristen. Du kannst jederzeit Geld einzahlen oder abheben, was sie zu einer idealen Option für kurzfristige Geldanlagen macht.

• Verzinsung: Die Zinsen auf Tagesgeldkonten sind variabel. Sie können von der Bank jederzeit angepasst werden und unterscheiden sich auch zwischen den unterschiedlichen Geldinstituten. Die Verzinsung orientiert sich in der Regel am Marktzins und am Leitzins der Europäischen Zentralbank.

• Sicherheit: Tagesgeldkonten gelten als sichere Geldanlage, da die Einlagen durch gesetzliche Einlagensicherungssysteme geschützt sind.

• Referenzkonto: Ein Tagesgeldkonto erfordert in der Regel ein Referenzkonto, meist ein Girokonto, über das alle Ein- und Auszahlungen abgewickelt werden.

• Kosten: Eröffnung und Führung eines Tagesgeldkontos sind bei den meisten Geldinstituten kostenlos.

Ein Tagesgeldkonto ist damit ideal:

• um kurzfristig Geld zu parken (und trotzdem attraktive Zinsen zu erwirtschaften),

• für deine Notfallreserve (getrennt von laufenden Einnahmen und Ausgaben),

• als Sicherheitsbaustein deiner optimierten Geldanlagestrategie (dazu später mehr).

Wertpapierdepot

Nachdem du dein Girokonto optimiert und ein Tagesgeldkonto eröffnet hast, schauen wir uns jetzt das nächste wichtige Produkt für deine Geldanlage an: das Wertpapierdepot. Bei den Depots gibt es unzählige Angebote auf dem Markt und ähnlich wie bei den Girokonten haben die Online-/ Direkt-Banken bzw. Discountbroker einen deutlichen Preisvorteil gegenüber den Filialbanken.

In einem Wertpapierdepot werden Wertpapiere wie Aktien, Anleihen, Fondsanteile oder Zertifikate verwaltet. Es dient der Verwahrung, dem Handel und der Verwaltung von Wertpapieren.

Die Vorteile eines Wertpapierdepots sind vielfältig. Zum einen ermöglicht dir ein Depot, in verschiedene Anlageklassen zu investieren und somit das Risiko zu streuen. Darüber hinaus eröffnet ein Depot den Zugang zu vielen internationalen Finanzmärkten und somit zu einer großen Auswahl an Wertpapieren. Zudem kannst du Wertpapiere über ein Depot jederzeit kaufen und verkaufen, was dir eine hohe Flexibilität bietet.

Um ein Wertpapierdepot zu eröffnen, solltest du zunächst einen geeigneten Anbieter auswählen. Dabei kannst du zwischen den Angeboten verschiedener Banken, Sparkassen und Online-Broker wählen. Schaue dir ruhig zunächst das Angebot deiner Hausbank an, bei der du dein Girokonto hast. In einem zweiten Schritt ist es ratsam, die Angebote der verschiedenen Anbieter zu vergleichen und auf Konditionen wie die Depotgebühren, Ordergebühren und Leistungen zu achten. Vielleicht ist für dich auch ein Neobroker für einen kostengünstigen Einstieg in die Finanzwelt interessant.

Nachdem du dich für einen Anbieter entschieden hast, kannst du dein Wertpapierdepot eröffnen. Das geht über ein (Online-) Formular, indem du persönliche Angaben machst und deine Kontodaten hinterlegt. Zudem musst du einen Identitätsnachweis erbringen, beispielsweise via PostIdent oder Videoidentifikation, bei der du dich per Videochat identifiziert.

Nachdem deine Depoteröffnung abgeschlossen ist, hast du Zugang zu deinem persönlichen Depot. Dieses kannst du wahlweise über die Website oder die App des Anbieters einsehen und verwalten. Mit deinem Depotzugang kannst du dann Wertpapiere kaufen und verkaufen. Viele Banken beschränken dich dabei auf bestimmte Risikoklassen, die mittels einer Analyse deiner Erfahrung und Risikoneigung festgelegt wurden. Dividenden und andere Erträge werden auf dein Verrechnungskonto ausgezahlt.

Filialbank, Direktbank oder Neobroker

Wenn du Wert auf eine Bankberatung vor Ort legst, kann eine Filialbank für dich in Frage kommen. Mit Blick auf das reine Produkt Wertpapierdepot bieten Online-Banken jedoch das bessere Preis-Leistungs-Verhältnis.

In jüngerer Zeit sind zusätzlich die Neobroker in den Markt eingetreten, die über eine Smartphone-App eine einfache und „spielerische“ Geldanlage versprechen sowie die niedrigsten Gebühren am Markt anbieten. Doch bleiben wir zunächst bei den klassischen Filial- und Onlinebanken. Die Neobrokern stelle ich im Anschluss detailliert vor.

Filialbank oder Direktbank?

In den letzten Jahren hat sich die Art und Weise, wie wir Bankgeschäfte tätigen, stark verändert. Schon seit dem Aufkommen des Internets bieten Banken zusätzlich elektronische Dienstleistungen an. Inzwischen haben sich viele reine Onlinebanken etabliert und konkurrieren als eine Alternative zu herkömmlichen Filialbanken um die Gunst der Kunden. Doch welche Variante ist nun sinnvoller?

Filialbank