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- Herausgeber: John Wiley & Sons
- Kategorie: Ratgeber
- Sprache: Spanisch
Obtén los beneficios del Seguro Social que has ganado
En la última versión de Seguro Social Para Dummies, encontrarás todos los conceptos básicos sobre el Seguro Social, además de las últimas actualizaciones y cambios, para que puedas aprovechar al máximo tus beneficios. Con palabras e instrucciones claras y sin tecnicismos, determinarás el mejor momento para comenzar a recibir tus beneficios según tu situación y objetivos personales. Este éxito en ventas simplifica el complejo sistema del Seguro Social, una pieza clave en los planes de jubilación de muchas personas. Seguro Social Para Dummies te equipará con el conocimiento para maximizar tu bienestar financiero.
- Obtén una guía completa sobre los fundamentos del Seguro Social
- Comprende tus beneficios y prepara tu plan financiero a largo plazo
- Conoce los últimos beneficios y políticas actualizadas
- Determina el mejor momento para solicitar el Seguro Social
Ya sea que te estés preparando para la jubilación, navegando el Seguro Social o ayudando a un ser querido, este libro es la clave para tu tranquilidad financiera.
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Seitenzahl: 443
Veröffentlichungsjahr: 2025
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Seguro Social Para Dummies®
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Table of Contents
Cover
Title Page
Copyright
Introducción
Sobre este libro
Suposiciones básicas
Íconos usados en este libro
Mucho más que un libro
Dónde ir desde aquí
Parte 1: Empezar con el Seguro Social
Capítulo 1: Qué es el Seguro Social y por qué lo necesitas
Entiende qué significa el Seguro Social para ti
Evalúa el valor del Seguro Social
Entiende cómo pagas por el Seguro Social
Aprovecha al máximo tus beneficios del Seguro Social
Ponte en contacto con la Administración del Seguro Social
Capítulo 2: Un desglose de beneficios
Seguridad en la vejez: beneficios de jubilación
Sobrevivir a la pérdida del sostén principal de la familia
Pagar tus cuentas cuando no puedes trabajar: beneficios por incapacidad
Cuando la necesidad es grande: Seguridad de Ingreso Suplementario
Capítulo 3: Decide cuándo comenzar a cobrar beneficios de jubilación
Presta atención a tu edad plena de jubilación
Examina la esperanza de vida cuando reclamas beneficios
Piensa en tu cónyuge al reclamar el Seguro Social
Reconoce el posible beneficio de trabajar más años
Conectando todo: el momento adecuado para comenzar a recibir beneficios
Capítulo 4: Protege tu número y asegura tu tarjeta
Obtén un número de Seguro Social
Cómo manejar tu tarjeta de Seguro Social
Protege tu número para protegerte
Parte 2: Tomar la decisión: solicitar el Seguro Social
Capítulo 5: Inscribirse para beneficios
Cuándo solicitar beneficios del Seguro Social
Dónde solicitar beneficios del Seguro Social
Cómo solicitar beneficios del Seguro Social
Cómo recibir tu dinero: el cheque no está en el correo
Capítulo 6: Determina cuánto has ganado
Examina tu estado de cuenta del Seguro Social
Utiliza calculadoras del Seguro Social
Capítulo 7: Navega el sistema
Sé un consumidor inteligente del Seguro Social
Obtén las respuestas y la ayuda que necesitas
La vida sucede: mantén a la Administración del Seguro Social al tanto
Aclara el registro de ganancias
Detén tus beneficios de jubilación
Recupera un cheque de Seguro Social perdido o robado
Recibir un aviso por pagos en exceso
Obtén Seguro Social en una economía global
Registra una queja con la Administración del Seguro Social
Capítulo 8: Cuando tú y el Seguro Social no están de acuerdo: el proceso de apelaciones
Reconsideración: el primer paso
Decide si presentar o no una solicitud de reconsideración
Acude a un juez de derecho administrativo para resolver tu problema
Qué esperar del Consejo de Apelaciones
Lleva tu reclamo a la corte federal
Parte 3: Quién se beneficia y cuándo
Capítulo 9: Beneficios conyugales: cuidándose el uno al otro
Quién califica y quién no
Cuánto puedes esperar recibir
Cómo maximizar tus beneficios
Capítulo 10: Beneficios familiares: quién recibe qué
Definir quién forma parte de la familia
Identificar los beneficios a los que los miembros de la familia son elegibles
Cómo tener un “niño a cargo” puede afectar tus beneficios
Entiende el máximo familiar
Contar con los beneficios para niños cuando los padres viven separados
Gestiona beneficios en nombre de un niño
Capítulo 11: Cuando no puedes trabajar: beneficios por incapacidad del Seguro Social
Los dos tipos de beneficios por incapacidad
Seguridad de Ingreso Suplementario
Cómo define el Seguro Social la incapacidad
Cómo presentar tu caso
Qué hacer si te rechazan
Qué sucede con tu beneficio si puedes volver a trabajar
Parte 4: El Seguro Social y tu futuro
Capítulo 12: Inscribirse en Medicare
Entiende los ABC (y D) de Medicare
Reúne los requisitos para Medicare
Inscribirse en Medicare
Paga las primas
Recibir recargos por retrasos
Compra un seguro adicional: Medigap
Obtén ayuda financiera si la necesitas
Capítulo 13: Trabaja durante tu “jubilación”
Los pros y contras de no jubilarse a la edad de jubilación
Límite de ganancias: cómo se calculan tus pagos cuando trabajas
Volver a trabajar después de tu jubilación
Consideraciones especiales para los trabajadores por cuenta propia
El tío Sam da y quita: impuestos a los beneficios
Capítulo 14: Crea un futuro financiero en el que puedas vivir
Imagina tu vida con el Seguro Social
Prepárate para la vida con Seguro Social
Parte 5: El decálogo
Capítulo 15: Diez mitos sobre el Seguro Social
Mito: el Seguro Social es un esquema Ponzi
Mito: tu número de Seguro Social tiene un código racial
Mito: los miembros del Congreso no contribuyen al sistema
Mito: el Seguro Social se está quedando sin dinero
Mito: los fondos de fideicomisos del Seguro Social no valen nada
Mito: estarías mejor si inviertes en acciones
Mito: los inmigrantes indocumentados hacen reclamaciones ilegales al Seguro Social
Mito: cuando comenzó el Seguro Social, las personas ni siquiera vivían hasta los 65
Mito: el Congreso aumenta los beneficios más allá de lo previsto
Mito: las personas mayores son avaros que no necesitan todo su Seguro Social
Capítulo 16: Diez razones por las que los jóvenes deberían preocuparse por el Seguro Social
Si tienes suerte, algún día serás viejo
Tus padres serán ancianos más pronto de lo que piensas
Ahora estás contribuyendo al sistema
Te beneficias cuando el Seguro Social mantiene a las personas fuera de la pobreza
Es posible que necesites beneficios antes de lo que piensas
El Seguro Social asegura que el tiempo no deteriore tu beneficio
Los beneficios del Seguro Social son confiables
El sistema funciona
Las alternativas son peores
La vida es arriesgada
Capítulo 17: (Casi) Diez opciones que enfrenta el país sobre el futuro del Seguro Social
Si aumentar la base de ganancias
Si cubrir a más trabajadores
Si deben aumentarse las tasas impositivas
Si recortar beneficios
Si modificar la fórmula de inflación
Si aumentar la edad plena de jubilación
Cómo tratar a las mujeres de manera más justa
Si restaurar un beneficio mínimo
Si dar un bono por longevidad
Parte 6: Apéndices
Apéndice A: Glosario
Apéndice B: Recursos
Seguro Social
Medicare
AARP
Otras fuentes
Apéndice C: Fortalecer el Seguro Social
Índice
Sobre el autor
Connect with Dummies
End User License Agreement
List of Tables
Chapter 1
TABLA 1-1 Probabilidades de muerte o incapacidad
Chapter 3
TABLA 3-1 Edad plena de jubilación según el año de nacimiento
TABLA 3-2 Beneficios primarios y conyugales a los 62 años*
Chapter 4
TABLA 4-1 Clasificaciones de visa que permiten trabajar en los Estados Unidos
Chapter 9
TABLA 9-1 Reducciones en los beneficios de cónyuges
Chapter 11
TABLA 11-1 Comparación de los programas SSDI y SSI
TABLA 11-2 Créditos de trabajo que se necesitan para los beneficios por incapac...
TABLA 11-4 Requisitos de la prueba de duración de trabajo
TABLA 11-3 Requisitos de la prueba de empleo reciente
Chapter 13
TABLA 13-1 Cantidades exentas anuales del límite de ganancias de jubilación
TABLA 13-2 Para personas menores que la edad plena de jubilación durante todo e...
Chapter 20
TABLA C-1 Formas de aumentar los ingresos
TABLA C-2 Formas de reducir los beneficios
TABLA C-3 Formas de mejorar los beneficios
Guide
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Table of Contents
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Sobre el autor
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Seguro Social Para Dummies®
Publicado por: John Wiley & Sons, Inc., 111 River Street, Hoboken, NJ 07030-5774, www.wiley.com
Copyright © 2025 por AARP. Todos los derechos reservados. AARP es una marca registrada.
Compilación de medios y software copyright © 2025 por AARP. Todos los derechos reservados.
Publicado simultáneamente en Canadá.
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ESTE LIBRO ES LA TRADUCCIÓN PROVISTA POR EL EDITOR DE LA VERSIÓN ORIGINAL EN INGLÉS. SI BIEN EL EDITOR SE ESFUERZA POR QUE LA TRADUCCIÓN SEA EXACTA, PUEDE NO CAPTAR TODOS LOS MATICES DE LA OBRA ORIGINAL. EN LA CREACIÓN DE ESTA OBRA SE HAN UTILIZADO CIERTOS SISTEMAS DE INTELIGENCIA ARTIFICIAL Y, AUNQUE EL EDITOR HA HECHO SU MEJOR ESFUERZO EN SU PREPARACIÓN, INCLUSO CON LA REVISIÓN DEL CONTENIDO, NI EL EDITOR NI AARP HACEN NINGUNA REPRESENTACIÓN NI GARANTIZAN LA EXACTITUD O INTEGRIDAD DEL CONTENIDO DE ESTE LIBRO, Y RENUNCIAN ESPECÍFICAMENTE A TODAS LAS GARANTÍAS, EXPRESAS O IMPLÍCITAS, INCLUIDAS, ENTRE OTRAS, LAS GARANTÍAS DE COMERCIABILIDAD O IDONEIDAD PARA UN PROPÓSITO DETERMINADO. NINGUNA GARANTÍA PUEDE SER CREADA O EXTENDIDA POR REPRESENTANTES DE VENTAS, MATERIAL DE VENTA ESCRITO O DECLARACIONES PROMOCIONALES SOBRE ESTA OBRA. EL HECHO DE QUE EN ESTE LIBRO SE HAGA REFERENCIA A UNA ORGANIZACIÓN, UN SITIO WEB O UN PRODUCTO COMO FUENTE DE REFERENCIA O INFORMACIÓN ADICIONAL NO IMPLICA QUE EL EDITOR O AARP RESPALDEN LA INFORMACIÓN, LAS RECOMENDACIONES O LOS SERVICIOS QUE DICHA ORGANIZACIÓN, SITIO WEB O PRODUCTO PUEDAN OFRECER. ESTE LIBRO SE COMERCIALIZA BAJO EL ENTENDIDO DE QUE NI AARP NI EL EDITOR PRESTAN SERVICIOS PROFESIONALES. LOS CONSEJOS Y ESTRATEGIAS QUE SE OFRECEN EN ESTE LIBRO PUEDEN NO SER ADECUADOS PARA SU SITUACIÓN PARTICULAR. EN CASO DE SER NECESARIO, CONSULTE CON UN ESPECIALISTA. ASIMISMO, LOS LECTORES DEBEN TENER EN CUENTA QUE LOS SITIOS WEB QUE SE MENCIONAN EN ESTA OBRA PUEDEN HABER CAMBIADO O DEJADO DE EXISTIR DESDE EL MOMENTO EN QUE SE ESCRIBIÓ EL LIBRO AL MOMENTO DE SU LECTURA. NI EL EDITOR NI AARP SERÁN RESPONSABLES DE LA PÉRDIDA DE BENEFICIOS NI DE NINGÚN OTRO DAÑO COMERCIAL, INCLUIDOS, ENTRE OTROS, DAÑOS ESPECIALES, INCIDENTALES, CONSECUENTES U OTROS PERJUICIOS.
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Wiley publica en diferentes formatos electrónicos y de papel y por impresión bajo demanda. Algunos materiales incluidos con versiones impresas estándar pueden no estar incluidos en libros electrónicos o impresos bajo demanda. Si este libro hace referencia a medios como un CD o DVD que no está incluido en la versión que compró, puede descargar este material en http://booksupport.wiley.com. Para obtener más información sobre los productos de Wiley, visite www.wiley.com.
Número de Control de la Biblioteca del Congreso: 2025934647
ISBN 978-1-394-32631-0 (pbk); ISBN 978-1-394-32633-4 (ebk); ISBN 978-1-394-32632-7 (ebk)
Introducción
Probablemente estés leyendo este libro porque estás pensando en tu futuro o en el de tus seres queridos. Tal vez quieras entender los beneficios del Seguro Social y cómo pueden satisfacer tus necesidades. También podrías estar pensando si tu futuro será financieramente cómodo o si será una lucha. Muchas personas se preguntan si vivirán más que sus ahorros y si el Seguro Social les proporcionará apoyo. ¿Puedes confiar en los beneficios del Seguro Social? ¿Qué deberías saber sobre el programa? ¿Cómo puedes encontrar la información que necesitas?
A pesar de su importancia, el Seguro Social rara vez se explica claramente en un solo lugar. Este libro tiene como objetivo explicar este programa de manera clara, cómo encajas en él, las protecciones que ofrece y lo que significan para ti y tus seres queridos. Está diseñado para ayudarte a planificar tu futuro efectivamente y navegar la burocracia con confianza. Aprenderás sobre las reglas que afectan los montos de los beneficios y la elegibilidad, lo cual es crucial para ti y aquellos que dependen de ti.
El Seguro Social es complejo, con numerosas reglas, variaciones y excepciones. Los detalles importan. Las decisiones sobre los beneficios de jubilación pueden tener impactos financieros a largo plazo. Ciertas áreas, como la incapacidad, son particularmente complicadas. Es comprensible que te sientas inseguro, ya que esta información no se enseña en la escuela.
Aquí tienes algunas preguntas comunes sobre el Seguro Social:
¿Cuál es la mejor edad para empezar a reclamar beneficios?
¿Puedo trabajar y aun así recibir el Seguro Social?
¿Cómo afecta el divorcio mi elegibilidad para beneficios?
¿Mi cónyuge se beneficiará si espero hasta los 70 años para empezar a cobrar el Seguro Social?
¿Qué impuestos tienen mis beneficios?
¿Cuál es la mejor manera de contactar al Seguro Social?
¿Qué beneficios están disponibles para un cónyuge o hijo?
¿Puedo resolver mis problemas en línea?
¿Qué debo llevar al solicitar beneficios?
¿Estará disponible el Seguro Social cuando lo necesite?
¿Cómo funciona el Seguro Social cuando un cónyuge muere?
Mereces respuestas claras y precisas a estas preguntas importantes, ya que, después de todo, el Seguro Social es tu programa. Lo posees a través de los impuestos que pagas y los beneficios que ganas. Debes entender cómo tus finanzas personales e historial laboral afectan tus beneficios. Este libro proporciona las respuestas que necesitas para navegar el sistema de manera efectiva.
Sobre este libro
Seguro Social para dummies explica lo esencial del Seguro Social: qué es, cómo calificar, cuándo solicitarlo, tus beneficios, beneficios para tus dependientes y cómo contactar a la Administración del Seguro Social (SSA) para obtener más información. Todo esto se explica en un español claro y simple para que sea fácil de comprender.
Este libro es una guía de referencia, lo que significa que no necesitas leerlo de principio a fin. Úsalo para encontrar respuestas a preguntas específicas. Siéntete libre de saltarte las secciones marcadas con el ícono de Información técnica o los cuadros sombreados (recuadros), que contienen información interesante pero no esencial.
Esta edición incluye las últimas estadísticas disponibles hasta 2024, información actualizada sobre los beneficios conyugales y detalles sobre las cuentas personales “my Social Security.”
Si estás leyendo la versión impresa de este libro, es posible que notes que algunas direcciones web se dividen en dos líneas. Para visitarlas, escríbelas como una dirección continua. Si estás leyendo el libro electrónico, solo haz clic en la dirección web para visitar la página directamente.
Suposiciones básicas
Este libro asume lo siguiente sobre ti, el lector:
Tienes un conocimiento limitado sobre el Seguro Social. Has estado ocupado con tu vida y no has tenido tiempo para explorar los detalles. Sin embargo, si ya eres conocedor del tema, de todas formas encontrarás información valiosa aquí.
Planeas jubilarte y quieres entender cómo encaja el Seguro Social en tus planes o podrías estar recibiendo Seguro Social y quieres comprender mejor tus beneficios.
Estás ayudando a un familiar mayor a navegar el sistema de Seguro Social.
Íconos usados en este libro
En este libro, los siguientes íconos se utilizan para destacar tipos específicos de información:
Proporciona información que puede ahorrarte tiempo y dinero o simplificar tu experiencia con el sistema de Seguro Social.
Resalta información crucial que vale la pena memorizar.
Señala información importante que puede ayudarte a evitar errores costosos o que consuman mucho tiempo.
Indica información muy técnica que proporciona más conocimientos pero no es esencial para entender el tema principal.
Mucho más que un libro
Este libro incluye recursos adicionales en línea a los que puedes acceder desde cualquier lugar. Para obtener respuestas rápidas sobre temas básicos de Seguro Social, visita la Hoja de referencia de Seguro Social para dummies. Simplemente ve a www.dummies.com y escribe «Hoja de referencia de Seguro Social para dummies» en el buscador.
Dónde ir desde aquí
Siéntete libre de navegar por este libro como desees. Si prefieres leer cada palabra, comienza con el Capítulo 1 y sigue hasta el final. Para temas específicos, usa la tabla de contenido y el índice. Por ejemplo, para determinar cuándo empezar a cobrar los beneficios de jubilación del Seguro Social, consulta el Capítulo 5. Para información sobre el Seguro por Incapacidad del Seguro Social, ve al Capítulo 11. Para aprender sobre el futuro del Seguro Social, revisa el Capítulo 17. Independientemente de dónde comiences, este libro tiene todo lo que necesitas.
Entender tus beneficios del Seguro Social es crucial, y este libro te proporciona la información necesaria.
Parte 1
Empezar con el Seguro Social
EN ESTA PARTE …
Obtén un resumen del programa del Seguro Social y sus protecciones para jubilados, sus dependientes, familiares sobrevivientes y trabajadores incapacitados.
Aprende lo básico sobre cómo solicitar diferentes tipos de beneficios.
Entiende los detalles que debes tener en cuenta al decidir reclamar beneficios.
Obtén consejos sobre cómo proteger tu tarjeta y número de Seguro Social de ladrones de identidad.
Capítulo 1
Qué es el Seguro Social y por qué lo necesitas
EN ESTE CAPÍTULO
Entiende la importancia del Seguro Social
Evalúa el valor del Seguro Social
Rastrea tus contribuciones
Maximiza los beneficios de tu Seguro Social
Contacta a la Administración del Seguro Social
El Seguro Social es la base de apoyo financiero a largo plazo para casi todos los estadounidenses. La mayoría de las personas dependerán del Seguro Social para mantenerse en sus años posteriores. Su importancia está creciendo a medida que aumenta la inseguridad financiera en la vejez.
Si estás trabajando, sabes que encontrar un buen trabajo puede ser un desafío. Para los trabajadores mayores, perder un empleo podría significar un período prolongado de desempleo. ¿Has logrado ahorrar para el futuro? Ahorrar es crucial, pero muchos estadounidenses ahorran muy poco. Tal vez contribuyas a un 401(k) si tu empleador ofrece uno, pero el valor futuro de tus inversiones es incierto.
Algunos lectores de este libro vivirán hasta los 100 años. Tal vez seas uno de ellos. Muchos otros alcanzarán sus 80 o 90 años. Esos años requieren recursos financieros. En medio de las incertidumbres futuras, el Seguro Social es una fuente confiable de ingresos. Tus beneficios están garantizados por ley y protegidos contra la inflación. Sin embargo, esto no significa que se arregle solo o que no debas involucrarte en tu Seguro Social. Tienes que tomar decisiones y es mejor hacerlo si conoces los beneficios que has ganado. También es posible que tengas que estar pendiente sobre algunas situaciones, como informar a la Administración del Seguro Social (SSA) sobre cualquier cambio que pueda afectar tus beneficios.
En este capítulo comparto una visión general del Seguro Social y sus beneficios. Aquí explico por qué se estableció el Seguro Social y por qué sigue siendo crucial para los estadounidenses hoy en día.
Entiende qué significa el Seguro Social para ti
¿Qué es esta institución de EE.UU. que eventualmente toca casi todas nuestras vidas? El Seguro Social proporciona protecciones contra amenazas financieras como envejecer, la jubilación, accidentes graves o enfermedades que te impiden trabajar. Cuando ocurren estos eventos, los miembros de tu familia que dependen de ti pueden tener dificultades para afrontar las necesidades básicas.
El Seguro Social ofrece una variedad de beneficios que brindan seguridad financiera a los trabajadores, sus familiares inmediatos e incluso a los cónyuges divorciados. Por ejemplo, los beneficios del Seguro Social pueden ir a
Jubilados y sus dependientes, en general cónyuges, pero también hijos y nietos
Personas con incapacidades y sus familiares inmediatos
Cónyuges, hijos e incluso padres del principal sostén de la familia fallecido
Los pagos mensuales garantizados del Seguro Social, determinados por fórmulas legales, son cruciales en un mundo con menos pensiones, mercados financieros volátiles, costos de atención médica en aumento y una mayor esperanza de vida. Aunque el programa puede enfrentar desafíos financieros en el futuro, sus características principales cuentan con un fuerte apoyo público.
En las siguientes secciones, examinaremos grupos específicos de personas que se benefician del Seguro Social.
Beneficios para jubilados
Más de 51 millones de jubilados y sus cónyuges reciben beneficios de jubilación todos los meses. Estos beneficios ayudan a muchas personas a mantener su independencia y evitar depender de su familia, la caridad o tener dificultades para pagar las facturas. El Seguro Social proporciona al menos la mitad de los ingresos para el 40% de las personas de 65 años o más. Incluso para aquellos que no dependen mucho de él, el Seguro Social ofrece una base de ingresos confiable a futuro.
Aunque modestos, los beneficios del Seguro Social ayudan a mantener a 15,4 millones de personas mayores por encima del umbral de pobreza, incluidos muchos estadounidenses trabajadores de clase media que, de otro modo, tendrían pocos recursos a los que recurrir.
El Seguro Social no tiene como objetivo ser tu única fuente de ingresos, sino más bien una base para complementar con ahorros personales y otros ingresos.
Si ya estás jubilado (y no eres rico), sabes la importancia de estos pagos en tu presupuesto mensual. Si aún estás trabajando pero ya piensas en la jubilación, deberías tener en cuenta lo siguiente:
El Seguro Social es confiable.
Sus pagos no fluctúan con los mercados de Wall Street, el rendimiento de tu empresa o las decisiones de inversión. Los ingresos del Seguro Social duran toda la vida.
El Seguro Social es accesible.
Casi todos los trabajadores están cubiertos. En contraste, aproximadamente la mitad de los trabajadores están cubiertos por un plan de jubilación de sus empleadores, y muchos no participan.
El Seguro Social está protegido contra la inflación.
Esta garantía crucial asegura que el aumento de los precios no impacte en el valor de tus ingresos fijos y así mantener tu nivel de vida en la jubilación.
El Seguro Social es importante en especial para las mujeres mayores.
En general, las mujeres viven más que los hombres y tienen menos ingresos en la vejez. Las viudas de edad avanzada son más vulnerables frente a la pobreza.
El Seguro Social apoya a las personas con menos recursos económicos.
El beneficio es progresivo, lo que significa que las personas de bajos recursos reciben una mayor proporción de ingresos en comparación con sus compañeros mejor pagados. Los beneficios del Seguro Social reemplazan alrededor del 37% de los ingresos de un trabajador promedio.
Beneficios para niños
El Seguro Social proporciona más beneficios a los niños que cualquier otro programa gubernamental. Aproximadamente 3,8 millones de niños reciben sus propios beneficios como dependientes de trabajadores jubilados, fallecidos o con incapacidades. Además, más de 6 millones de niños viven en hogares donde alguien recibe Seguro Social.
El programa define a los niños elegibles para incluir a hijastros y, en algunos casos, a nietos y nietos por matrimonio. En general, los niños que califican están cubiertos hasta los 18 años o hasta los 19 años si aún están en la escuela secundaria y no se han casado.
Beneficios para sobrevivientes
La muerte del sostén de la familia afecta a todos en el hogar. Por esta razón, el Seguro Social ofrece beneficios para los sobrevivientes dependientes, un programa crucial que apoya a 5,8 millones de beneficiarios, incluidos niños, viudas y viudos. Estos dependientes califican para beneficios si el trabajador o jubilado fallecido cumplía con ciertos requisitos del Seguro Social. En el Capítulo 2, te explico las reglas y tecnicismos que afectan a las viudas y viudos.
Beneficios para personas con incapacidades y sus dependientes
Ocho millones y medio de estadounidenses reciben beneficios por incapacidad del Seguro Social, que también se extienden a 1,1 millones de familiares dependientes. El programa de incapacidad del Seguro Social es complejo, lo que hace difícil calificar para los beneficios. En el Capítulo 11 explico este programa en detalle, junto con el programa de Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI) para aquellos beneficiarios con ingresos más bajos.
Muchos solicitantes de beneficios por incapacidad del Seguro Social son rechazados, pero estas decisiones pueden ser apeladas. En el Capítulo 8 te explico tus opciones si no estás de acuerdo con una decisión del Seguro Social.
Los riesgos de incapacidad o muerte antes de la jubilación son más comunes de lo que piensas. Casi cuatro de cada diez hombres que ingresan a la fuerza laboral tendrán alguna incapacidad o morirán antes de la edad de jubilación; para las mujeres, esta cifra es más de tres de cada diez.
En la Tabla 1-1 se muestran las probabilidades que tienen los trabajadores jóvenes de morir o tener una incapacidad (en este ejemplo, son personas que nacieron en 1999).
TABLA 1-1 Probabilidades de muerte o incapacidad
Probabilidad de …
Hombres
Mujeres
Ambos
Muerte o incapacidad antes de la jubilación
35%
31%
33%
Muerte antes de la jubilación (excluyendo incapacidad)
9%
5%
7%
Incapacidad antes de la jubilación (excluyendo muerte)
26%
26%
26%
Fuente: Administración del Seguro Social/ dominio público
Evalúa el valor del Seguro Social
La cantidad que recibes en beneficios de jubilación del Seguro Social depende de tu historial de ingresos y la edad en la que comienzas a cobrar. Exploro estos factores en detalle en los Capítulos 2 y 3. Actualmente, el beneficio anual promedio de jubilación es de aproximadamente $21 924, mientras que el beneficio máximo supera los $43 524 si lo reclamas a la edad plena de jubilación. Retrasar los beneficios más allá de la edad plena de jubilación, es decir hasta los 70 años, aumenta tus beneficios, mientras que reclamarlos antes (desde los 62 años) los reduce.
El beneficio para sobrevivientes del Seguro Social funciona como una póliza de seguro de vida, valorada en $612 000 para un trabajador de 30 años con un salario medio, casado y con dos hijos. Las protecciones por incapacidad a largo plazo ofrecen una cobertura valorada en $580 000 para la misma familia.
El Seguro Social tiene varias características únicas que aumentan su valor:
Los beneficios se ganan.
Una vez que cumples con los requisitos de elegibilidad (en general, diez años de ingresos para la jubilación, pero menos para ciertas protecciones como la incapacidad) aseguras un beneficio garantizado, que también puede extenderse a tus dependientes.
Los beneficios son portátiles.
A diferencia de las pensiones tradicionales, puedes cambiar de trabajo sin penalización. Tus beneficios reflejan los ingresos de varios trabajos en toda tu carrera. En general, no se reducen cuando cambias de trabajo porque la mayoría de ellos están cubiertos. Las excepciones incluyen a la mayoría de los empleados federales contratados antes de 1984, ciertos trabajadores del gobierno estatal y local, y muchos empleados ferroviarios.
Los niveles de beneficios están garantizados.
A diferencia de los 401(k), los beneficios del Seguro Social se determinan mediante fórmulas legales y no fluctúan según el rendimiento de las inversiones, la estabilidad del empleador, las tasas de interés u otros factores incontrolables.
Los beneficios son universales.
El Seguro Social cubre a individuos de todos los niveles de ingresos y brinda una especie de cobertura social que beneficia tanto a los individuos como a la sociedad, distinto de los programas de asistencia social.
Los beneficios están protegidos contra la inflación.
A diferencia de la mayoría de las pensiones privadas, los beneficios del Seguro Social ofrecen protección contra la inflación, ya que se ajustan al aumento de los precios con el tiempo.
Entiende cómo pagas por el Seguro Social
Es posible que no sea una sorpresa, pero el Seguro Social se financia a través de impuestos. Tanto tú como tu empleador contribuyen a este impuesto. El dinero deducido de tu cheque de pago se utiliza para pagar los beneficios a los jubilados actuales.
Para aprender más sobre tus contribuciones al Seguro Social y su asignación, sigue leyendo.
Cuánto pagas
Si eres un trabajador asalariado, contribuyes al sistema del Seguro Social directamente desde tu cheque de pago. Este impuesto sobre el salario se conoce como “FICA”, que significa Ley de la Contribución Federal al Seguro Social. El impuesto del Seguro Social sobre tu salario es típicamente el 6.2% de tus ganancias hasta un cierto límite, que se ajusta todos los años (para 2024, el límite es $168 600). Los empleadores también contribuyen con un 6.2% por cada empleado. Además, tanto los trabajadores como los empleadores pagan cada uno el 1.45% de todos los ingresos para el Fondo Fiduciario del Seguro Hospitalario de Medicare. A partir de enero de 2024, las personas que ganan más de $200 000 ($250 000 para parejas casadas que presentan una declaración conjunta) pagan un 0.9% adicional en impuestos de Medicare.
Si eres trabajador por cuenta propia, eres responsable tanto de la parte del empleado como del empleador, que suma un total del 12.4% para el Seguro Social y el 2.9% para Medicare. Este impuesto se llama «SECA», que significa Ley de Contribuciones de Trabajo por Cuenta Propia.
La mayoría de los trabajadores pagan impuestos de Seguro Social sobre todos sus ingresos porque no exceden el límite. Más de la mitad, posiblemente hasta tres cuartas partes, de los hogares de EE.UU. pagan más en impuestos de Seguro Social que en impuestos federales sobre el ingreso. Aunque a nadie le gusta pagar impuestos, muchas personas aceptan el impuesto de Seguro Social porque les proporciona beneficios esenciales.
A dónde va tu dinero
Los impuestos que pagas durante tus años de trabajo financian beneficios para jubilados y otros beneficiarios que ya no están trabajando. Este sistema se conoce como “sistema de reparto”. Imagina esto como una tubería que transfiere dinero de los trabajadores actuales a los beneficiarios actuales.
Cómo se utilizan los impuestos sobre tu salario
Las contribuciones de impuestos sobre tu salario a menudo se malinterpretan y están sujetas a varios rumores. Aquí están los hechos: el impuesto sobre el salario del Seguro Social que se deduce de tus ganancias se deposita en dos cuentas del Tesoro de EE.UU. para financiar beneficios. Aproximadamente el 85% del dinero va al Fondo Fiduciario del Seguro para Adultos Mayores y Sobrevivientes, mientras que el resto va al Fondo Fiduciario del Seguro por Incapacidad. Estos fondos fiduciarios combinados tenían activos de poco más de $2,8 billones a finales de 2022.
Inversión de los ingresos fiscales excedentes
Cualquier ingreso fiscal que exceda la cantidad necesaria para pagar beneficios se invierte en valores especiales del Tesoro. Históricamente, estos bonos han proporcionado ingresos adicionales para el Seguro Social. Los críticos argumentan que los fondos fiduciarios podrían estar en riesgo si el Tesoro no cumple con sus préstamos. Sin embargo, estos bonos están respaldados por la plena fe y crédito del gobierno de EE.UU., lo cual sigue siendo una inversión confiable en todo el mundo.
Fuentes adicionales de ingresos para el Seguro Social
Aunque la mayor parte de los ingresos del Seguro Social proviene de los impuestos sobre el salario, una porción más pequeña proviene de intereses y algunos ingresos fiscales pagados por personas adineradas sobre sus beneficios del Seguro Social. Consulta el Capítulo 13 para una discusión sobre los impuestos sobre el ingreso y el Seguro Social.
Aprovecha al máximo tus beneficios del Seguro Social
Los trabajadores de hoy necesitan maximizar su seguridad de jubilación y, para la mayoría de las personas, el Seguro Social es la piedra angular. Aquí tienes algunos pasos para optimizar tus beneficios del Seguro Social:
Infórmate sobre el programa.
Al leer este libro, ya estás avanzando. En el
Apéndice B
, encontrarás recursos adicionales sobre el Seguro Social y otros temas de jubilación.
Considera cuándo reclamar los beneficios.
Retrasar tu reclamo puede aumentar el monto de tu beneficio. Este tema se explora en detalle en el
Capítulo 3
. Para más información, visita
www.ssa.gov/pubs/10147.html
.
Integra el Seguro Social en una estrategia de jubilación más amplia
Ve el beneficio garantizado del Seguro Social como la base de tu plan de jubilación. Evalúa tus activos y hábitos de gasto. Los jóvenes tienen más tiempo para planificar, pero los trabajadores mayores también pueden tomar medidas para mejorar sus finanzas. Considera retrasar la jubilación y trabajar más tiempo, incluso a tiempo parcial, para extender tus activos.
Ponte en contacto con la Administración del Seguro Social
La Administración del Seguro Social (SSA) tiene como objetivo asegurarse de que recibas la cantidad correcta de beneficios según la ley. Aunque esto a veces puede ser complejo, puede ser necesario contactar a la SSA para resolver tu caso.
La SSA administra varios programas:
Seguro Social:
cubre beneficios de jubilación, para sobrevivientes y por incapacidad.
Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI):
proporciona beneficios mensuales a personas con ingresos y recursos limitados que son ciegas, tienen 65 años o más, o tienen una discapacidad calificada. Los niños con discapacidades o que son ciegos también pueden calificar.
Solicitudes de Medicare:
maneja las solicitudes y deducciones de beneficios para las primas de Medicare (aunque el programa de Medicare en sí es administrado por los Centros de Servicios de Medicare y Medicaid).
Es tanta información, reglas y tecnicismos para tener en cuenta que puede resultar confuso. Sin embargo, el conocimiento es poder cuando se trata de la burocracia. Es crucial entender las reglas de tu situación personal. Te explico cómo solicitar beneficios en el Capítulo 5 y cómo navegar por la burocracia del Seguro Social en el Capítulo 7.
Contacta a la SSA
Puedes contactar a la SSA a través de varios métodos:
Oficinas locales:
hay alrededor de 1230 oficinas locales de la SSA en EE.UU. Para encontrar la más cercana, visita
www.ssa.gov/locator
e ingresa tu código postal. Si no tienes acceso a Internet, consulta tu guía telefónica local o llama a la SSA para obtener la dirección.
Teléfono:
llama gratis al 800-772-1213 (TTY 800-325-0778) de lunes a viernes, de 7 a. m. a 7 p. m.
En línea:
visita el sitio web de la SSA en
www.ssa.gov
para obtener información sobre beneficios, reglas, formularios y para iniciar solicitudes de ciertos beneficios, incluida la jubilación.
Las oficinas locales están abiertas al público de 9 a. m. a 4 p. m., de lunes a viernes.
Para ahorrar tiempo al tratar con la SSA, ten en cuenta lo siguiente:
Momento:
los tiempos de espera son más largos a principios de mes y a principios de semana.
Citas:
llama al número gratuito para hacer una cita en una oficina local y reducir el tiempo de espera.
