Das 1x1 der Finanzen: Alles, was du über Geld und Vermögensaufbau wissen solltest E-Book

Marvin Himmelsbach

• Herausgeber: Books on Demand
• Kategorie: Geisteswissenschaft
• Sprache: Deutsch

Seitenzahl: 73

Veröffentlichungsjahr: 2025

Beschreibung

Praxishandbuch für alle von 16 bis 26 Jahren: Schüler, Auszubildende, Studierende, Berufseinsteiger und junge Berufstätige.  Warum arbeiten manche Menschen hart und kommen finanziell kaum voran, während andere scheinbar problemlos ein Vermögen aufbauen? Die Antwort liegt nicht nur in der Höhe des Gehalts, sondern im Verständnis fundamentaler Regeln, die unser Geld steuern. Dieses Buch enthüllt diese Regeln und präsentiert einen klaren, oft übersehenen Weg zum Vermögensaufbau. Der Kern dieses Buches ist eine geradlnige, zukunftsorientierte Anlagestrategie. Sie zeigt dir, wie du mit zwei fundamental unterschiedlichen, sich aber perfekt ergänzenden Säulen ein anti-fragiles Portfolio aufbaust. Du lernst eine duale Strategie, die dein Vermögen gleichzeitig am globalen Wachstum teilhaben lässt und es gegen systemische, inhärente Krisen und Instabilität absichert. Dieses Buch konzentriert sich auf die wesentlichen Grundlagen und ist so einfach erklärt, dass es jeder auch ohne Vorwissen verstehen kann.

Leseprobe

Widmung

Für alle, die früh Verantwortung übernehmen – und bereit sind, ihre Zukunft selbst zu gestalten.

Inhalt

Vorwort

Die stille Enteignung: Wie Inflation dein Geld auffrisst

Dein unfairer Vorteil: Warum Zeit mächtiger ist als Geld

Du brauchst kein großes Startkapital

Das Wichtigste in Kürze:

Keine Angst vorm Investieren – aber richtig

Wie riskant ist Investieren?

Bankberater: Freund oder Verkäufer?

Für deine finanzielle Zukunft

Die größten Geldfehler

Geldfresser Nummer 1: Lifestyle-Inflation

Geldfresser Nummer 2: Konsumschulden

Geldfresser Nummer 3: Abos und Dauerkosten

Geldfresser Nummer 4: Falsche Prioritäten

Geldfresser Nummer 5: Falsches Vertrauen

Versicherungen – Was ist sinnvoll?

Warum die richtige Absicherung so wichtig ist

Die wichtigsten Versicherungen – wirklich notwendig

Versicherungen, die du dir sparen kannst

Side Hustle – Wie du nebenbei Geld verdienst

Warum ein Side Hustle so wertvoll ist

Wie du dein Einkommen nebenbei steigern kannst

Die häufigsten Denkfehler

Warum es sich lohnt, das Risiko einzugehen

Money Mindset – Wie dein Kopf dein Konto steuert

Geld-Glaubenssätze – Was dir im Kopf schadet

Warum Emotionen dein Konto steuern

Wie du dein Mindset neu programmierst

Investieren für Einsteiger – Aktien, ETFs und Co.

Was sind Aktien?

Was ist ein ETF?

Wann ist der richtige Zeitpunkt?

Wichtige Prinzipien für Einsteiger

Wie du deine erste Aktie kaufst – Schritt für Schritt

Schritt 1: Depot eröffnen

Schritt 2: Geld auf das Verrechnungskonto überweisen

Schritt 3: Den richtigen ETF oder die richtige Aktie auswählen

Schritt 4: Ruhe bewahren

Was tun, wenn du unsicher bist?

Sparpläne, Dividenden, Zinseszins – Vermögens-Turbo

Sparpläne – Das automatische Vermögens-Upgrade

Dividenden – Geld, das von selbst kommt

Zinseszins – Dein unsichtbarer Verbündeter

Was du jetzt tun solltest

Bitcoin: Die Entdeckung des perfekten Geldes?

Was macht Bitcoin so besonders?

Die wichtigsten Eigenschaften von Bitcoin:

Euro versus Bitcoin – ein Rechenexempel

Altcoins: Der digitale wilde Westen

Immobilien – Der Traum vom Betongold

Gold – Der König der analogen Welt

Was passt zu dir?

Zwei Säulen, ein Ziel: Dein finanzieller Erfolg

Die entscheidende Frage an dich

Finanziell frei – Wie du es wirklich schaffen kannst

Wie viel brauchst du wirklich?

Warum Geduld dein größter Vorteil ist

Was du realistisch erwarten kannst

Dein persönlicher Finanz-Fahrplan

Der erste Schritt: Überblick schaffen

Der zweite Schritt: Dein Geld automatisieren

Der dritte Schritt: Schulden abbauen und verhindern

Der vierte Schritt: Sparquote schrittweise erhöhen

Der fünfte Schritt: Investieren verstehen und dabeibleiben

Der sechste Schritt: Flexibilität behalten

Über den Autor

Bücher im DCP Verlag

Weiterführende Informationen

Vorwort

Dieses Buch ist für dich, wenn du die Kontrolle über deine finanzielle Zukunft selbst in die Hand nehmen möchtest. Wenn du bereit bist zu lernen, wie man Geld nicht nur verdient, sondern es behält, vermehrt und als kraftvolles Werkzeug für die eigenen Lebensziele einsetzt.

Viele Menschen kennen das Gefühl: Trotz harter Arbeit und einem regelmäßigen Gehalt kommen sie finanziell nicht voran und leben in der ständigen Sorge vor unerwarteten Ausgaben. Die Ursache dafür ist selten mangelnde Anstrengung, sondern ein systemischer Fehler in unserer Ausbildung.

In der Schule hast du vermutlich gelernt, wie man Gedichtsanalysen schreibt oder Integrale berechnet. Doch die wirklich wichtigen Fragen für deine Zukunft blieben unbeantwortet: Wie funktioniert Geld eigentlich? Warum verliert mein Erspartes jedes Jahr an Wert? Und wie fange ich an, ein Vermögen aufzubauen?

Dieses Buch führt dich zur finanziellen Souveränität. Damit ist nicht der laute Reichtum von Statussymbolen gemeint, sondern etwas Stilleres und viel Wertvolleres: Optionen.

Es ist die Freiheit zu wählen – ob, wann und wie du arbeiten möchtest. Es ist die Sicherheit, unerwartete Kosten tragen zu können, ohne in Panik zu geraten. Und es ist vor allem die Gewissheit, dass du für deine Zukunft vorgesorgt hast, um dein Leben selbst zu bestimmen.

Auf den folgenden Seiten werden wir gemeinsam ein solides Fundament bauen. Du wirst die Denkweise erfolgreicher Menschen verstehen, lernen, die größten finanziellen Fehler zu vermeiden und die bewährtesten Strategien für den Vermögensaufbau kennenlernen.

Ein altes Sprichwort sagt: „Die beste Zeit, einen Baum zu pflanzen, war vor 20 Jahren. Die zweitbeste Zeit ist jetzt.“ Genauso verhält es sich mit deinem Vermögen.

Lass uns diesen ersten, entscheidenden Schritt gemeinsam gehen.

Marvin Himmelsbach

Die stille Enteignung: Wie Inflation dein Geld auffrisst

Für Generationen galt das Sparbuch als Inbegriff finanzieller Sicherheit. Der Gedanke, sein Geld „sicher“ auf der Bank zu parken, ist tief in unserer Kultur verankert. Doch diese Vorstellung ist in der heutigen Finanzwelt ein gefährlicher Fehler.

Dein Geld nur auf einem niedrig verzinsten Konto zu parken, ist in der heutigen Zeit ein sicherer Weg, Vermögen zu verlieren. Der Grund dafür ist die Inflation: Sie sorgt dafür, dass dein Geld jedes Jahr an Kaufkraft verliert. Konkret bedeutet das: Bei 3 % Inflation pro Jahr sind 10.000 Euro in zehn Jahren real nur noch rund 7.400 Euro wert, obwohl auf deinem Kontoauszug immer noch 10.000 Euro steht.

Die unumgängliche Schlussfolgerung ist also: Der einzige Weg, diesen Wertverlust nicht nur zu stoppen, sondern dein Vermögen aktiv zu vermehren, ist das Investieren. Das mag zunächst einschüchternd klingen, ist es aber nicht. Du brauchst dafür nur die richtigen Grundlagen – und genau die lernst du in diesem Buch.

Dein unfairer Vorteil: Warum Zeit mächtiger ist als Geld

Einer der größten Trugschlüsse der Jugend ist das Gefühl, unendlich viel Zeit zu haben. Gerade beim Thema Geld führt die Haltung des Aufschiebens – „ich fange an, wenn ich mehr verdiene“ – in eine stille Falle. Es ist der Hauptgrund, warum die meisten Menschen trotz harter Arbeit finanziell nie wirklich vorankommen: Sie verspielen ihren mächtigsten und unersetzlichen Verbündeten, den sie je haben werden: Zeit.

Doch warum ist Zeit dieser finanzielle Superfaktor? Die Antwort liegt in dem fundamentalsten Prinzip des Vermögensaufbaus: dem Zinseszinseffekt. Albert Einstein soll ihn als das „achte Weltwunder“ bezeichnet haben. Die Logik ist simpel, aber gewaltig: Du erhältst nicht nur eine Rendite auf dein eingesetztes Kapital, sondern auch eine Rendite auf die bereits erwirtschafteten Renditen. Dein Geld fängt an, sein eigenes Geld zu verdienen, was zu einem exponentiellen, sich selbst beschleunigenden Wachstum führt.

Ein Euro, den du heute im Alter von zum Beispiel 20 Jahren investierst, ist deshalb viel wertvoller als zehn Euro, die du erst mit 50 Jahren zur Seite legst. Wer diesen gewaltigen Hebel der Zeit früh ansetzt, kann selbst mit kleinen, regelmäßigen Beiträgen ein beachtliches Vermögen aufbauen, weil er dem Zinseszinseffekt Jahrzehnte zum Wirken gibt.

Wer spät startet, steht vor einer brutalen Realität: Er muss mit einem ungleich höheren finanziellen Aufwand versuchen, den verlorenen Zinseszinseffekt aufzuholen. Das ist ein Wettlauf gegen die Zeit, den die meisten verlieren.

Ein reales Beispiel:

Eine einmalige Investition von 1.000 Euro bei einer durchschnittlichen Rendite von 7 % pro Jahr wächst über die Jahrzehnte exponentiell an:

Nach 10 Jahren:

ca. 1.967 Euro

Nach 30 Jahren:

ca. 7.612 Euro

Nach 40 Jahren:

ca. 14.974 Euro

Nach 50 Jahren:

ca. 29.457 Euro

Das Verblüffende ist die Beschleunigung: In den ersten 40 Jahren wächst dein Vermögen auf knapp 15.000 Euro. In den letzten zehn Jahren allein kommen dann noch einmal fast 15.000 Euro hinzu. Die letzte Dekade verdoppelt also beinahe das gesamte Ergebnis der vier Jahrzehnte davor.

Genau das ist der unbezahlbare Preis des Zögerns. Hättest du nur zehn Jahre später angefangen, hättest du nach derselben Anlagedauer (40 Jahre) nur knapp 15.000 Euro. Das bedeutet: Ein einziges Jahrzehnt des Wartens hätte dich in diesem Beispiel die Hälfte deines möglichen Endvermögens gekostet. Zeit ist die einzige Ressource im Leben, die du niemals zurückkaufen kannst.

Dieser Vorteil ist jedoch vergänglich. Jeder Tag, den du wartest, ist ein Tag, an dem du ein Stück dieses unfairen Vorteils unwiderruflich verlierst. Ein Start in fünf Jahren ist nicht nur ein verpasster Anfang – es ist ein mathematischer Nachteil, den du später kaum noch aufholen kannst, egal wie hoch dein Gehalt dann sein mag.

Das echte Vermögensgeheimnis ist also nicht, was du kaufst, sondern wann du anfängst. Es liegt darin, diesen einen unschätzbaren Vorteil zu erkennen und ihn sofort zu nutzen. Wenn du diese Logik verinnerlichst, wirst du Geld und Zeit fundamental anders betrachten als 90 % deiner Mitmenschen.

Der „perfekte Zeitpunkt“ existiert nicht. Der perfekte Zeitpunkt ist: jetzt.

Du brauchst kein großes Startkapital

Einer der hartnäckigsten Mythen, der junge Menschen vom Investieren abhält, ist der Glaube: „Ich habe doch gar kein Geld dafür.“ Das ist ein fundamentaler Denkfehler.

Für den langfristigen Erfolg ist nicht die Höhe deines Startkapitals entscheidend, sondern die Disziplin, regelmäßig zu investieren – selbst wenn es nur kleine Beträge sind.

Moderne Werkzeuge wie ein ETF-Sparplan – was das ist, wird später noch erklärt – sind genau dafür konzipiert. Sie ermöglichen es dir, schon mit Summen, die kaum mehr als ein Kaffee kosten, am Wachstum der Weltwirtschaft teilzuhaben und dadurch systematisch ein Vermögen aufzubauen, während du noch in der Ausbildung oder im Studium steckst.

Viele unterschätzen, welch enorme Wirkung selbst kleinste, aber konsequent investierte Beträge über die Zeit entfalten können. Die folgende Rechnung (bei 7 % durchschnittlicher Jahresrendite) zeigt die Macht der Regelmäßigkeit:

25 Euro pro Monat

werden über 40 Jahre zu rund

60.000 Euro

.

50 Euro pro Monat