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- Herausgeber: Books on Demand
- Kategorie: Fachliteratur
- Sprache: Deutsch
Private Altersversorgung ist alternativlos. Die Deutschen nutzen dazu ca. 90 Millionen Kapital- und Rentenversicherungen - und wähnen sich in trügerischer Sicherheit. Der Autor und Honorarfinanzberater Dirk Oswald öffnet den Vorhang der Versicherungs-, und Finanzkonzerne. Er belegt, dass sämtliche, bestehenden Kapitalversicherungen durch hohe Kosten, Gebühren und Provisionen unrentabel sind. Verbraucherschützer bestätigen dies ebenfalls seit Jahren. Auch die betroffenen Menschen, welche sich seit Jahren auf die Versicherer verlassen haben, sind enttäuscht - laut ihrer Wertmitteilungen verlieren Sie jährlich Geld. Dirk Oswald präsentiert in seinem Buch eine Lösung aus bei Dilemma. Unrentable Kapitalversicherungen lassen sich recht einfach durch kostenoptimierte "Nettotarife" umwandeln, damit Kapitalbildung wieder gelingt.
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Seitenzahl: 63
Veröffentlichungsjahr: 2018
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Ähnliche
Inhalt
Es war einmal ein Versprechen
Was habe ich als Berater persönlich daraus abgeleitet?
Im Einkauf liegt dein Gewinn
Das Märchen von der rentablen Altersversorgung
Vertrauen ist ein Geschenk
Wie investieren die erfolgreichsten Kapitalanleger?
Anlagen in Geldwerten
Lebensversicherung zur Altersversorgung
Anlage in Sachwerte
Ist der deutsche Anleger zu dumm zum Sparen?
So funktioniert die Honorarberatung
Finanzmathematische Untersuchung
Erläuterung der finanzmathematischen Untersuchung
Fazit der finanzmathematische Untersuchung
Investmentfonds
ETFs (Exchange Traded Funds)
Fondssparplan vs. Fondspolice
Dimensional Funds
ARERO – der Weltfonds - das ideale Basisinvestment
Eine Zusammenfassung
Begriffserläuterungen
Was sagen die Mitbewerber zur Honorarberatung?
Bilde dir deine eigene Meinung
Schlußwort
Mit Herz und Verstand
gegen die Kapitalvernichtung unserer privaten Altersversorgung
- damit Kapitalaufbau wieder gelingt -
Liebe Leser,
zunächst möchte Ihnen herzlich dazu gratulieren, dass Sie sich die Zeit nehmen über Ihre Altersvorsorge und Kapitalanlage nachzudenken. In einem Märchenbuch für Kinder würde jetzt stehen:
Für wen ist dieses Buch geeignet?
Dieses Buch richtet sich ganz besonders an die Menschen, die sich sicher wähnen, dass Sie in Ihrer Altersversorgung alles richtet gemacht haben. Insbesondere Besserverdienende, wie Unternehmer, Freiberufler und leitende Angestellte zählen zu den großen Verlierern.
Warum ist das so?
Unabhängige Untersuchungen von Finanzmathematikern haben eindeutig ergeben:
»sämtliche privaten Kapital- und Rentenversicherung der etablierten Versicherer und Banken sind unrentabel«
Durch hohe Verwaltungskosten, Gebühren und Provisionen wird ein großer Teil der Spareinlagen vernichtet. Diese Geld wird nie im Sparvorgang ankommen!
Um dies zu überprüfen und zu belegen werden wir gemeinsam einen Blick hinter den Vorhang der Finanzindustrie werfen. Ich beschreibe in chronologischer Folge wichtige Zusammenhänge und Inhalte, welche schrittweise aufeinander aufbauen. Es ist daher hilfreich dieses Buch schrittweise Kapitel für Kapitel zu lesen.
Die Neugierigen unter Ihnen können im Kapitel 12 gerne schon einmal einen Blick auf den Vergleich zwischen einem kostenbelasteten und einem kostenminimierten Sparplan/Altersversorgung werfen:
Dort zeige ich anhand zweier Beispiele exemplarisch, wie sich die Kosten auf die Rentabilität von Kapitalaufbau und Altersvorsorge konkret auswirken. Dieses Wissen wird Ihnen dabei helfen eine wichtige Entscheidung zu treffen:
»Weiter so wie bisher – oder sollte sich etwas ändern...«
Es geht also im Kern um die Beantwortung folgender wichtiger Fragen:
Was passiert eigentlich genau mit meinem Geld bei den Banken und Versicherungen?
wer bedient sich von meinem mühsam erarbeiteten Geld?
Was bedeutet dies für meine Verantwortung und Führsorgepflicht als Unternehmer gegenüber meinen Arbeitnehmern (Betriebliche Altersversorgung)?
und welche Entscheidung leite ich daraus konkret ab?
Die passenden Antworten und Lösungen für einen rentablen Kapitalaufbau liefert Ihnen das vorliegende Buch.
Dirk Oswald
im Dezember 2017
Kapitel 1
Es war einmal ein Versprechen So beginnen Märchen…..
Aufgrund der dramatischen Senkung des gesetzlichen Rentenniveaus ist zusätzliche private Altersvorsorge alternativlos geworden. Deutschland hat sich deshalb dazu entschieden die gesetzliche Rentenversicherung um eine zusätzliche kapitalgedeckte Altersversorgung zu ergänzen. Bei einer durchschnittlich zu erwartenden gesetzlichen Netto-Altersrente von aktuell 909 € wird ansonsten flächendeckende Altersarmut die Folge sein. Es muss also im Kern um das Bestreben eines maximal effektiven Kapitalaufbaus gehen.
Der Gesetzgeber bietet mit Rürup-, Riester-, betrieblicher und privater Altersversorgung verschiedene Wege der Altersversorgung an. Zudem nutzen Anleger auch andere Vorsorgeinstrumente, wie z.B. Fondssparen.
In meiner täglichen Beratungspraxis stelle ich regelmäßig eine starke Betroffenheit der Menschen fest, wenn es um die Rentabilität bestehender Geldanlagen geht. Ganz gleich, ob das Geld in Form einer Einmalanlage investiert wird, oder monatlich auf die hohe Kante gelegt wird – wir erwarten, dass unser Geld für uns arbeitet – das komplett investierte Geld. Fließen zum Beispiel monatlich 100 € in eine Altersvorsorge, dann gehen wir berechtigterweise davon aus, dass unsere 100 € auch in diesem Vertrag ankommen.
Dies ist leider nicht der Fall...
Bei Kapitalversicherungen ist es üblich, dass nach 10-15 Jahren Laufzeit der Rückkaufwert (das Vertragsguthaben) immer noch nicht der eingezahlten Geldmenge entspricht. Das beigefügte Schaubild zeigt den typischen Verlauf einer Kapitalversicherung unter Berücksichtigung der Abschluss- und Verwaltungskosten. Die Menschen sind mehrheitlich überrascht, aber auch sehr enttäuscht, wenn wir Honorarberater auf dieses Faktum in unseren Beratungen hinweisen.
Auf meinen Info-Veranstaltungen mit dem Thema „das Märchen von der rentablen Geldanlage“ zeige ich unter anderem ausschnittsweise Filmbeiträge aus Panorama, WISO, Frontal 21 und anderen Dokumentationen. In einem dieser Beiträge wurden einer Anlegerin kurz vor Ablauf ihrer Kapitalversicherung 104.000 € weniger in Aussicht gestellt, als ihr bei Abschluss avisiert wurde: »dies ist schlicht und einfach eine Katastrophe«, empörte sich die Dame in der Dokumentation. Sie hatte diesen Sparvertrag ursprünglich zur Tilgung einer Immobilie abgeschlossen.
Hohe Abschluss- und Verwaltungskosten verhindern einen rentablen Kapitalaufbau
Nun ist sie kurz vor Ende der Tilgung dazu gezwungen diese riesige Lücke aus zusätzlichen, eigenen Mitteln zu schließen. Die Verbraucherzentralen: »Nur eines von vielen Beispielen, die uns aktuell vorliegen…«
Die Deutschen sorgen mit über 90 Millionen Kapital – und Rentenversicherungen für das Alter vor. Entweder in Form von klassischer Verzinsung, oder mit einer Fondsanlage.
Die Realität ist:
Sämtliche dieser Verträge sind von hohen Kosten betroffen. Abschluss-, Folgeprovisionen und hohe Verwaltungskosten reduzieren signifikant die Ablaufleistung.
Und wie sieht es bei den beliebten gemanagten Investmentfonds aus?
Wir freuen uns z.B. auf eine angenommene Wertentwicklung in Höhe von 6 Prozent. Diese schöne Performance kommt leider ebenfalls nicht bei uns an. 90 % aller Investmentfonds sind aktiv betreut (gemanagt), und haben zwischen 2% und 3,5 % innenliegende Kosten (plus einem eventuellen Ausgabeaufschlag).
Scannen Sie mit Ihrem Handy den beigefügten QR-Code, und schauen Sie sich zu dieser Thematik das interessante Interview mit dem Honorarberater Dirk Oswald an.....
„Zeit, dass sich etwas ändert…..“
Wir leben in einer sehr bewegten Zeit. Durch das InterNet erhalten wir Zugang zu den verschiedensten, oft auch irreführenden Informationen. Es ist fast unmöglich aus der Flut von Neuigkeiten und Meinungen die richtigen Entscheidungen für das eigene Handeln heraus zu filtern.
Was ist nun richtig – was ist falsch?
Wer lügt – wer sagt die Wahrheit?
Dieses Buch möchte dazu beizutragen, dass Sie sich Ihre eigene Meinung zum Thema »der Rentabilität von Kapitalanlagen« bilden können. Die Gesetzgebung hat die Honorarberatung als zusätzliches Angebot zur etablierten Provisionsberatung in den Richtlinien zur Vermittlung von Finanzprodukten nun auch in Deutschland eingeführt. Dies gilt im besonderen Maße für eine auskömmliche Altersversorgung. Die positiven Rückmeldungen aus meinen Beratungen bezüglich einer »kostenoptimierten Kapitalbildung« haben mich zu diesem Buch inspiriert. Mittlerweile weiß man aus Umfragen, dass den meisten Anlegern das Ausmaß der Kosten in Finanzprodukten nicht bekannt ist, geschweige denn, der signifikanten Einfluss dieser Kosten auf einen rentablen Kapitalaufbau.
Der deutsche Gesetzgeber hat 2017 die transparente Honorarberatung als Alternative zur Provisionsberatung final auf den Weg gebracht - zum Vorteil der Kapitalanleger und Sparer.
Es muss jetzt darum gehen, so vielen Menschen wie möglich, zeitnah den Zugang zu dieser Thematik zu ermöglichen, um weitere hohe Verluste durch zu hohe Kosten in Finanzprodukten zu vermeiden.
Kapitel 2
Was habe ich als Berater persönlich daraus abgeleitet?
Bis vor einigen Jahren waren die Kosten in Finanzprodukten weder uns Beratern, noch den Anlegern und Sparern in ihrer Gänze bekannt. Nachdem ich mich in den letzten Jahren intensiver mit dem Thema der Kosten und der Rentabilität von Finanzprodukten befasst habe, wechselte ich final in die
unabhängige Honorar-Finanzberatung.
Seitdem berate ich ehemalige Bestandskunden und neue Mandanten ausschließlich über die alternativen Möglichkeiten eines rentablen Kapitalaufbaus – zur Anwendung kommen Honorartarife, sogenannte »Nettotarife«, ohne Abschluss- und Folgeprovisionen - und nur mit geringsten innenliegenden Kosten. Kapitalversicherungen und Investmentanlagen werden durch finanzmathematische Untersuchungen auf ihre Rentabilität hin analysiert, um dem Anleger und Sparer eine neutrale Entscheidungshilfe zu geben. Nach dem Motto:
Entweder weiter so wie bisher,
oder das Anlageverhalten ändern.
