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- Herausgeber: Beobachter-Edition
- Kategorie: Fachliteratur
- Sprache: Deutsch
Der ultimative Begleiter für finanzielle Freiheit. Der «Money-Buddy» bringt Ordnung in die Finanzen und hilft, klare finanzielle Ziele zu setzen. Mit intuitiven Tools wie Ausgaben- und Budget-Trackern, Spar-Organizern und inspirierenden Zitaten, hilfreichen Tipps und humorvollen Illustrationen von Daniel Müller.
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Seitenzahl: 73
Veröffentlichungsjahr: 2025
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© 2025 Beobachter-Edition
Alle Rechte vorbehalten
Eine Nutzung dieses Werks zum Training
von KI-Technologien ist untersagt.
Herausgeber: Der Schweizerische Beobachter
Lektorat: Käthi Zeugin
Illustrationen: illumueller.ch, Daniel Müller
Buchgestaltung und Satz: Giorgio Chiappa
Umschlaggestaltung: Frau Federer GmbH
Herstellung: Bruno Bächtold
Druck: Grafisches Centrum Cuno GmbH & Co. KG, Calbe
ISBN ePub: 978-3-03875-619-4
ISBN ePDF: 978-3-03875-618-7
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Mein smarter Finanzplaner
MoneyBuddy
Inhalt
Alles beginnt hier
Wie du den Money Buddy optimal nutzt
Monat 1
Dein Startpunkt: Lerne dich und deine Geldgewohnheiten besser kennen.
Erzähle deine Money Story
Entdecke deine Geldgewohnheiten
Setze dir Ziele für deine Reise mit dem Money Buddy
Monat 2
Bestandesaufnahme: Reflektiere dein Finanzjahr und berechne dein Nettovermögen.
Reflektiere dein Finanzjahr
Berechne dein Nettovermögen
Monat 3
Starte durch: Setze Finanzziele, die wirklich zu dir passen.
(Finanz-)plane dein Traumleben
Setze dir Ziele für die nächsten zwölf Monate
Besprich deine Finanzziele mit Partner, Partnerin und Familie
Monat 4
Dein Geld im Gleichgewicht: Budgetiere clever, spare mit Leichtigkeit.
Plane deinen Monat mit der Kakeibo-Methode
Erstelle dein Budget in 6 Schritten
Monat 5
Money Clean-up: Befreie dich von Geldfressern.
Plane deinen Money Clean-up
Eliminiere versteckte Geldfresser
Mache den Geldputz zur Gewohnheit
Monat 6
Halbzeit: Nimm dir Zeit für Dankbarkeit und Reflexion.
Mache einen Halbjahres-Finanzcheck
Nimm dir Zeit für eine Pause und Dankbarkeit
Monat 7
Schaffe Klarheit: Bringe Ordnung in dein Finanzleben.
Verschaffe dir einen Überblick über deine Finanztools
Sammle deine Finanzdokumente an einem Ort
Strukturiere deine Konten und Depots
Automatisiere deine Fixkosten, Spar-und Anlageziele
Organisiere deine Passwörter und deine digitale Finanzverwaltung
Sorge für den Ernstfall vor
Plane wichtige Finanztermine ein
Monat 8
Notgroschen und Schuldenstrategie: Gewinne Sicherheit und Freiheit.
Berechne die optimale Grösse deines Notgroschens
Verschaffe dir einen Überblick über deine Schulden und Verbindlichkeiten
Reduziere deine Schulden gezielt mit der Schneeballmethode
Monat 9
Lass dein Geld wachsen: Investiere in deine Zukunft.
Berechne, wie viel du investieren kannst
Gib deiner Vorsorge einen Boost
Monat 10
Verdiene mehr: Verhandle souverän und selbstbewusst.
Bereite dich auf die nächste Lohnverhandlung vor
Formuliere starke Argumente für typische Fragen
Trainiere dein Verhandlungsgespräch
Monat 11
Mehr Freiheit: Entdecke zusätzliche Einkommensquellen.
Verstehe die Einkommensarten und entdecke deinen Typ
Entdecke Nebenverdienstmöglichkeiten
Verdiene mit dem, was du bereits hast
Monat 12
Dein Jahresfinale: Miss deinen Erfolg und starte mit neuen Zielen durch.
Reflektiere deinen Fortschritt
Mache den Finanz-Jahrescheck
Dein Finanzjahr
Dein Jahresplan: wichtige Meilensteine auf einen Blick.
Jahresplaner
Deine Vorlagen
Alles, was du brauchst: gesammelt, sortiert und bereit für dich.
Quellen
«Studien belegen, dass Menschen ihre Ziele mit bis zu 33 % höherer Wahrscheinlichkeit erreichen, wenn sie diese schriftlich festhalten.»
— Gail Matthews1 —
Alles beginnt hier
Herzlich willkommen zum Money Buddy, deinem Begleiter auf dem Weg zur finanziellen Klarheit.
Mit vielseitigen Vorlagen und gezielten Schritten bringst du Ordnung in deine Finanzen, stärkst dein Money Mindset und setzt klare, erreichbare Ziele. Freue dich auf zwölf Monate, die dich Schritt für Schritt motivieren, deine finanzielle Freiheit aktiv zu gestalten. Lass uns loslegen.
Wie du den Money Buddy optimal nutzt
Der Money Buddy führt dich durch zwölf Monatskapitel, die jeweils ein Finanzthema behandeln. Jeder Monat enthält Aufgaben, die du flexibel – wöchentlich oder in einem Durchgang – bearbeiten kannst. Zusätzlich findest du praktische Checklisten, Tipps und Vorlagen, darunter Monatsagenda, Budgetplaner, Tracker und Reflexionsseiten.
Nutze den Money Buddy als Finanzplaner, Agenda und Notizbuch – und starte genau dort, wo es für dich passt!
1 Setze dir klare Ziele.
Definiere, was du in den nächsten zwölf Monaten für deine Finanzen erreichen möchtest.
2 Plane regelmässige Zeiten ein.
Trage dir jeden Tag 10 bis 15 Minuten fest in deinen Kalender ein, um dich mit deinen Finanzen zu beschäftigten. Diese Zeit reicht aus, um Fortschritte zu machen und am Ball zu bleiben. Alternativ kannst du auch jeden Monat einen fixen Zeitraum reservieren für eine Money Power Hour.
3 Nutze jeden Monat für ein Finanzthema.
Jedes Kapitel bietet dir ein spezifisches Thema, um dein Wissen zu erweitern und Ordnung in deine Finanzen zu bringen – vom Sparen über das Investieren bis hin zu Geldgesprächen mit Partner, Partnerin und Familie.
4 Miss deinen Fortschritt regelmässig.
Nutze die verschiedenen Vorlagen, um deine To-dos zu planen und deinen Fortschritt zu messen. Vorlagen dazu findest du am Schluss des Buches → S. 209 und im Download-Ordner (siehe QR-Code unten).
5 Behalte die Übersicht mit dem Jahresplaner.
Nutze den praktischen Jahresplaner → S. 202 und die weiteren Vorlagen, um deine Finanzen strukturiert und mit Klarheit zu gestalten. Um dich besser kennenzulernen, reflektiere dein Verhältnis zu Geld mit den drei kurzen Übungen im Monat 1. Damit legst du die perfekte Basis für deine finanziellen Ziele!
Viel Spass!
Unter www.beobachter.ch/download (Code 6170) findest du alle Vorlagen aus dem Buch und weitere Dokumente als herunterladbare Dateien.
Monat 1
Dein Startpunkt: Lerne dich und deine Geldgewohnheiten besser kennen.
Es sind oft kleine Dinge, die grosse Veränderungen bewirken. Jeder kleine Schritt ist ein Meilenstein auf dem Weg zu deiner finanziellen Freiheit.
Bevor du deine Finanzreise startest, nimm dir einen Moment Zeit, um deine persönliche Verbindung zu Geld, deine Gewohnheiten und deine Träume zu entdecken.
In drei kurzen Schritten legst du so die Basis für Klarheit und die Prise Motivation, die dich durch die kommenden zwölf Monate begleitet.
To-dos
1
Erzähle deine Money Story.
2
Entdecke deine Geldgewohnheiten.
3
Setze dir Ziele für deine Reise mit dem Money Buddy.
Erzähle deine Money Story
Dein Money Mindset prägt, wie du Geld wahrnimmst und Entscheidungen triffst. Nutze die folgenden Fragen, um deine persönliche Money Story besser kennenzulernen.
Wie sind deine Eltern mit Geld umgegangen?
Wie habt ihr in der Familie über Geld gesprochen?
Kannst du dich erinnern, wann du dein erstes Geld bekommen hast?
Gibt es einen entscheidenden Moment in deinem Leben, der deine Beziehung zu Geld geprägt hat?
Hast du schon mal einen grossen Fehler in Bezug auf Geld gemacht?
Was ist deine beste Investition bis jetzt?
Welche Beziehung hast du zu Geld? Ist es etwas Wichtiges für dich oder verbindest du damit irgendwelche Ängste?
Was geht dir sonst noch so durch den Kopf?
Entdecke deine Geldgewohnheiten
Deine Geldgewohnheiten – bewusst oder unbewusst – beeinflussen, wie du mit deinen Finanzen umgehst, sei es beim Ausgeben, Sparen, Investieren oder Planen. Wenn du deine Verhaltensmuster erkennst, gewinnst du Klarheit über die Motive hinter deinen Entscheidungen. So kannst du förderliche Gewohnheiten stärken und weniger hilfreiche gezielt verändern. Durch aktive Arbeit an deinen Geldgewohnheiten übernimmst du die Kontrolle über deine finanzielle Situation, schaffst passende Routinen und erreichst deine Finanzziele schneller und effektiver.
Die Gewohnheitsschleife (Habit Loop): Auslöser, Routine, Belohnung
Der Habit Loop ist ein Konzept, das durch Charles Duhigg in seinem Buch «Die Macht der Gewohnheit: Warum wir tun, was wir tun»2 definiert wurde. Er erklärt, wie Gewohnheiten durch einen dreistufigen Kreislauf gebildet und aufrechterhalten werden.
Erkenne deine Gewohnheiten
Du kannst den Habit Loop nutzen, um deine Geldgewohnheiten bewusst zu erkennen und gezielt zu verändern.
1. Wirf Ballast ab, schreibe deine Gewohnheiten auf
Beginne damit, alle ungewollten oder wenig hilfreichen Gewohnheiten rund ums Geld aufzuschreiben.
2. Etabliere neue Gewohnheiten
Lege fest, welche Gewohnheiten du loswerden oder verändern möchtest.
3. Belohne dich selbst
Gewohnheiten zu verändern, erfordert Einsatz und Ausdauer. Notiere hier drei Belohnungen, mit denen du dich verwöhnen möchtest, sobald du deine Geldgewohnheiten erfolgreich angepasst hast.
Wenn ich
dann gönne ich mir
Wenn ich
dann gönne ich mir
Wenn ich
dann gönne ich mir
Setze dir Ziele für deine Reise mit dem Money Buddy
Klare Ziele geben dir Orientierung und Motivation auf deiner Reise mit dem Money Buddy. Definiere die fünf wichtigsten Dinge, die du in den nächsten Monaten erledigen möchtest:
Herzlichen Glückwunsch!
Du hast dein Verhältnis zu Geld reflektiert, deine Gewohnheiten besser verstanden und festgelegt, was du in den nächsten zwölf Monaten erreichen möchtest. Jetzt bist du bereit, den nächsten Schritt zu gehen und aktiv an deinen Zielen zu arbeiten!
Monat 2
Bestandesaufnahme: Reflektiere dein Finanzjahr und berechne dein Nettovermögen.
