De Aandelen & ETF Kompas: Een gids naar welvaart, een hoog levensstandaard en een veilige pensioen door slimme investering op de aandelenmarkt en passieve inkomsten – inclusief startersgids E-Book

Jens Hattermann

• Herausgeber: Edition Lunerion
• Kategorie: Fachliteratur
• Sprache: Niederländisch

Seitenzahl: 183

Veröffentlichungsjahr: 2025

Beschreibung

Aandelen en ETF: Zet je eerste stappen op de beurs op een gemakkelijke manier en leg de solide basis voor vermogensopbouw Inflatie, dalende vastgoedwaarden, politieke onzekerheden – stroomt het geld door je vingers? Het traditionele spaarrekening wordt een geldput en je weet dat het tijd is om je financiële strategie te heroverwegen? Helaas is de beurs onbekend terrein voor jou? Dan heb je de cruciale stap gezet met deze gids, want hier ontdek je snel alles wat je moet weten voor succesvolle vermogensopbouw! Of het nu gaat om inflatie, een onzekere pensioenvoorziening of dure vastgoedrenovaties – dit jaar is het voor de meeste spaarders duidelijk geworden: oude financiële zekerheden zijn niet meer betrouwbaar. Gelukkig hoef je dit niet te accepteren, want met aandelen of ETF's (Exchange-Traded Funds) is betrouwbare, efficiënte en langetermijn vermogensopbouw ook voor beginners kinderspel. In dit boek leer je eerst alles wat je moet weten over deze gebruiksvriendelijke investeringsmogelijkheden op een beknopte en begrijpelijke manier, en krijg je gestructureerd inzicht in de belangrijkste basisprincipes van de beurs. Vervolgens ontdek je verschillende eenvoudige investerings- en portfoliestrategieën en leer je hoe je de perfecte investeringsvorm voor jouw persoonlijke situatie ontwikkelt. Weet je helemaal niets van financiën? Geen probleem! In tegenstelling tot wat vaak gedacht wordt, zijn ETF's uitstekend geschikt voor beursbeginners en dankzij de eenvoudig toe te passen methoden in dit boek is vermogensopbouw vanaf nu geen mysterie meer. Basisprincipes van de beurs: Aandelen, indexen, aandelenkoersen, slimme investeringen – met begrijpelijke en beknopte informatie word je in een mum van tijd een beurs-expert. Toekomstige investering in ETF's: Krijg volledige inzicht in deze veelbelovende en beginner-vriendelijke investeringsvorm, ontdek hoe ETF's precies werken en leer hoe je de perfecte ETF's voor jouw situatie kunt vinden. Optimale strategie: Of het nu gaat om thematische investeringen rondom grondstoffen, duurzaamheid en cryptocurrencies, of de juiste portfoliestrategie tussen trendvolgingmodellen, Core Satellite & Co. – leer de voor- en nadelen van verschillende strategieën kennen. Focus op pensioen: Met zes eenvoudige regels bouw je op een succesvolle en langetermijn de vermogensopbouw op voor een ontspannen leven na je pensioen. Met dit boek neem je je financiële toekomst zelf in handen en ga je effectief vermogensverlies en onzekerheden tegen. Dankzij het bonuscoaching-programma "Succesvol investeren in ETF's in 7 stappen" is de start eenvoudig, en met een motiverend mindset-handboek krijg je het vertrouwen om zelfverzekerd je investeringen te starten. Dus, waar wacht je op? Klik op "Nu kopen met 1-Click" en bereid je voor om eindelijk je geld voor je te laten werken!

Leseprobe

Alle adviezen in dit boek zijn zorgvuldig overwogen en gecontroleerd door de auteur en de uitgever. Er kan echter geen garantie worden gegeven. De auteur en uitgever aanvaarden daarom geen aansprakelijkheid voor persoonlijk letsel, materiële schade of financieel verlies.

Copyright © 2023 www.edition-lunerion.de

Alle rechten voorbehouden, in het bijzonder het recht om de vertaling te reproduceren en te verspreiden. Niets uit dit werk mag worden gereproduceerd in enige vorm (door fotokopie, microfilm of enige andere methode) of opgeslagen, bewerkt, gedupliceerd of gedistribueerd door middel van elektronische systemen zonder schriftelijke toestemming van de uitgever.

Voor vragen en suggesties:

[email protected]

Editie 2023

Inhoud

Voorwoord1

Beursverhandelde fondsen en aandelen2

De weg naar financiële vrijheid6

De inkomenssituatie7

Persoonlijk spaargedrag11

Sociale zekerheid15

Intelligente investering15

Hier gaan we: beurskennis in compacte vorm20

Grondbeginselen20

Soorten uitwisselingen25

Wat is een index?29

Aandelenprijzen33

Wat is de beste manier om te profiteren van stijgende en dalende prijzen?34

Handelsuren in een oogopslag36

ETF's - De beleggingsmogelijkheid van de toekomst38

ETF's - kort overzicht38

Waarom ETF's ideaal zijn om mee te beginnen49

Hoe werkt het eigenlijk? Handelen met ETF's54

Excursus: Moderne portefeuilletheorie volgens Markowitz56

Het ETF-lexicon: Basistermen op ETF-gebied57

Succesvol investeren62

De theorie achter ETF-beleggen62

Vereisten om te beginnen met ETF-beleggen66

Hoe werkt het? Hoe vind ik de beste ETF's?69

Themagericht beleggen75

Grondstoffen75

Duurzaamheid77

Cryptocurrencies79

Dividenden81

De juiste portfoliostrategie84

Kopen & Houden84

Kern satelliet86

Trendvolgende modellen89

Combinatie van portefeuillestrategieën92

De voor- en nadelen van de portfoliostrategieën op een rijtje93

Een succesvolle pensioenregeling opbouwen95

Regel 1: Laat niets aan het toeval over als het om pensioenvoorzieningen gaat95

Regel 2: Verduidelijk uw behoeften en stel doelen96

Regel 3: Zorgvuldige inventarisatie98

Regel 4: Bescherm tegen existentiële risico's99

Regel 5: Herken de kloof en let op de inflatie99

Regel 6: Maak een planning en dicht de leveringskloof100

Er verandert niets als u niet verandert! - De mentaliteitshandleiding101

Negatieve overtuigingen opsporen en loslaten102

Persoonlijke verantwoordelijkheid en eerlijkheid104

Visualiseer uw succes!105

Genereer meerdere inkomstenstromen106

Heb de moed om uw geld voor u te laten werken!107

Bonuscoaching: Succesvol ETF's beleggen in 7 stappen109

Stap 1: Selecteer het spaarbedrag109

Stap 2: Kies het juiste aandelenfonds109

Stap 3: Vind de juiste makelaar110

Stap 4: Open de online bewaaraccount110

Stap 5: Maak een verstandig spaarplan111

Stap 6: Selecteer een geschikte index111

Stap 7: ETF selecteren111

Stap 8: Intelligent risicobeheer112

Op weg naar de financiële wereld113

Voorwoord

Wat is geld? Geld is het algemeen erkende betaalmiddel waarover een samenleving overeenstemming heeft bereikt. Geld maakt de uitvoering van ruilhandelstransacties mogelijk, vereenvoudigt ze en versnelt ze. Het is dus een goed dat algemeen erkend wordt als tegenprestatie voor een goed en dat deze goederen vergelijkbaar maakt. Het is het bepalende element van onze moderne, kapitalistische sociale orde. Geld op zich is immoreel, het is puur een middel om een doel te bereiken. De geschiedenis van geld gaat terug tot de prehistorie; zelfs in vroege agrarische samenlevingen in Mesopotamië of Egypte werd een primitief soort geld gebruikt in de vorm van goederengeld. Schelpen of edele metalen hadden een erkende waarde, en daarom werden ze geaccepteerd als betaalmiddel in ruil voor voedsel of bouwmaterialen.

De eerste munten werden al in de 7e eeuw voor Christus geslagen in Klein-Azië (ruwweg het gebied van het huidige Anatolië in Turkije). Deze vorm van geld raakte vervolgens ingeburgerd en werd in de 19e eeuw geperfectioneerd door de goudstandaard, waarbij de geldende munteenheid bestond uit ofwel gouden munten ofwel bankbiljetten, die op hun beurt een aanspraak op goud vertegenwoordigden. Ons moderne monetaire systeem ontwikkelde zich uit dit basisidee van een door goud gedekte munteenheid.

Tegenwoordig maakt iedereen deel uit van een sociaal en monetair systeem dat gebaseerd is op geld. Geld beheerst de wereld en heeft ongetwijfeld naast een economische ook een psychosociale component. Het beïnvloedt ons leven, onze gedachten en ons handelen op veel verschillende manieren. Het hebben van geld leidt niet noodzakelijkerwijs tot tevredenheid en geluk in het leven, maar het is wel een beslissende factor in het creëren van de voorwaarden hiervoor. Is het dan verwerpelijk om ernaar te streven en te proberen het te vergroten? Zeker niet. Laat u dus niet gijzelen door de morele negativiteit die soms aan geld kleeft. U werkt hard om het te verdienen. Werk dus dienovereenkomstig om het te behouden en te vermeerderen. Daar is niets mis mee, want een zekere mate van rijkdom is een basisvoorwaarde voor een zorgeloos leven. Dit boek zal u helpen om uw rijkdom geleidelijk te vergroten. Het visioen van een comfortabel leven kan werkelijkheid worden als u de juiste beslissingen neemt. Veel succes ermee!

Beursverhandelde fondsen en aandelen

Als u in deze volatiele tijden actief naar beleggen kijkt, is dat goed nieuws voor uw financiën en onderscheidt u zich van een aanzienlijk deel van uw medemensen. De verscheidenheid en complexiteit van financiële producten overweldigen veel mensen, waardoor ze hun zuurverdiende geld liever op hun lopende rekening laten staan en uiteindelijk "verarmen" door de hoge inflatie. Helaas is financiële educatie in Duitsland extreem onderontwikkeld, hoewel de wereld van vandaag een breed scala aan mogelijkheden biedt voor verdere educatie op dit gebied. Het is een feit dat iedereen die niet goed naar zijn financiën kijkt en verstandig investeert tegen de achtergrond van de huidige inflatie, op de lange termijn geld zal verliezen. Tegelijkertijd is het niet nodig om terug te deinzen voor hoogrentende beleggingsmogelijkheden op de aandelenmarkt.

Met zogenaamde ETF's is het kinderspel om met weinig moeite en een zeer beheersbaar risico een meer dan behoorlijk rendement te genereren. Dit boek biedt u een holistische kijk op uw financiën, zodat u uw beleggingen gestructureerd kunt plannen. Het begint met een overzicht van uw huidige financiële situatie en uw spaargedrag. Dit wordt gevolgd door de basisbeginselen van beurskennis en ETF's als beleggingsoptie voor de toekomst. Nadat u het noodzakelijke kennisniveau voor een belegging op de aandelenmarkt hebt bereikt, gaan de volgende hoofdstukken specifiek over de ontwikkeling van uw succesvolle beleggingsstrategie. Specifieke instructies en tips zullen het voor u gemakkelijker maken om uw eigen persoonlijke, hoogrentende belegging op te bouwen. Uitgebreide financiële planning omvat ook het onderwerp pensioenvoorziening, en daarom is er een apart hoofdstuk aan dit gebied gewijd. Tegen het einde van het boek maakt een mindset-handleiding u vertrouwd met de subjectieve kant van succesvol beleggen. Uw persoonlijke houding en aanpak bepalen immers voor een groot deel het succes van uw financiële inspanningen. Tot slot worden in een bonus coachingsessie de zeven stappen naar succesvol ETF-beleggen samengevat en tot de kern van de zaak doorgedrongen.

Uiteindelijk zult u beseffen dat succesvol beleggen geen raketwetenschap is. De kennis die u opdoet, zal uw financiële kennis aanzienlijk verbeteren en u in staat stellen om deel te nemen aan de ontwikkeling van de aandelenmarkt en de inflatie te verslaan.

Veel plezier en nieuwsgierigheid tijdens het lezen van dit boek!

Financiële uitdagingen van onze tijd

"Toen ik jong was, geloofde ik dat geld het belangrijkste in het leven was. Nu ben ik oud en ik weet het." (Oscar Wilde)

Het glas is halfvol of halfleeg - het hangt er altijd vanaf hoe u de dingen bekijkt. U hebt deze klassieker uit de alledaagse psychologie waarschijnlijk al vaak gehoord. Hoe afgezaagd dit gezegde ook is, in de kern is het nog steeds waar. In de volatiele tijden waarin we leven, zijn we misschien geneigd om het glas als half leeg te zien. Te beginnen met de vastgoedcrisis in de VS in 2007, die vervolgens uitgroeide tot een wereldwijde financiële crisis en hele landen zoals Griekenland aan de rand van het faillissement bracht, gevolgd door jaren van enorme onzekerheid en onrust op sociaal en politiek niveau, stijgende staatsschulden, het vertrek van het Verenigd Koninkrijk uit de Europese Unie, de opkomst van populistische krachten wereldwijd en de oorlog in Oekraïne. De afgelopen jaren heeft de wereldgemeenschap geleerd dat stabiliteit en vrede niet vanzelfsprekend zijn. Tot overmaat van ramp legde de coronaviruscrisis meedogenloos de nadelen van wereldwijde toeleveringsketens bloot en verergerde de situatie in een wereldeconomie die toch al volop in beweging was. Als gevolg van dit alles hebben we momenteel te maken met een sterke stijging van de inflatie, wat een grote impact heeft op onze portemonnee.

Inflatie (ook bekend als het tempo van prijsstijgingen of inflatie) betekent dat uw bezittingen voortdurend worden aangetast en onderhevig zijn aan voortdurende devaluatie. Als het algemene prijsniveau stijgt, zult u na een tijdje minder kunnen kopen voor hetzelfde bedrag.

Voorbeeld:

In 2004 kostte een bolletje ijs gemiddeld €0,80. Door de prijsstijging zal een bolletje ijs in 2023 €1,80 kosten.

In normale tijden is inflatie echter geen ongewoon proces - integendeel: het algemene doel in een economie is om een inflatie van ongeveer 2% te bereiken. Dit betekent dat prijzen en lonen ongeveer even snel stijgen, maar dat de algemene levensstandaard gelijk blijft of zich positief ontwikkelt. Het probleem ontstaat wanneer de lonen de inflatie niet meer kunnen bijhouden. In april 2023 bedroeg de inflatie in Duitsland een indrukwekkende 7,2 procent. Een aanhoudend hoge inflatie leidt dus tot een verlies aan reëel loon, waardoor u zich steeds minder kunt veroorloven met uw inkomen en langzaam maar zeker "verarmt".

De term "reëel loon" verwijst naar het loon waarover werknemers daadwerkelijk kunnen beschikken nadat rekening is gehouden met de inflatie (Federaal Bureau voor de Statistiek).

Bovendien daalt het pensioenniveau in Duitsland voortdurend.

Het pensioenniveau beschrijft de relatie tussen de hoogte van een pensioen (uitgaande van 45 jaar premie op basis van een gemiddeld inkomen) en het huidige gemiddelde inkomen van een werknemer.

In het pensioenverzekeringsrapport 2021 voorspelt de Duitse regering de ontwikkeling van het pensioenniveau voor de jaren 2021 tot 2035, volgens welke het pensioenniveau in 2035 5 procent lager zal zijn dan nu het geval is. Gezien het feit dat pensioenen een omslagstelsel zijn, d.w.z. dat de huidige pensioenuitgaven grotendeels gefinancierd worden door werknemersbijdragen, is het niet verrassend dat het pensioenniveau op deze manier niet gehandhaafd kan worden gezien de demografische trend in ons land. Het staatspensioen alleen zal dus niet langer voldoende zijn om in de oude dag te voorzien. U zult zelf voor uw oude dag moeten zorgen als u uw levensstandaard wilt handhaven tijdens uw welverdiende pensioen.

Het goede nieuws voor u is dat u geen deel hoeft uit te maken van de bevolking die het verlies van reële lonen of een dalend pensioenniveau gewoon accepteert. U kunt er iets aan doen, en het is relatief eenvoudig. Het hierboven geciteerde glas is niet half leeg, maar half vol! U kunt het zelfs zelf vullen. Dit vereist echter wel een verandering in uw spaargedrag.

Volgens een onderzoek van de Vereniging van Particuliere Bouwverenigingen zal de meest populaire vorm van beleggen in Duitsland in 2023 nog steeds de lopende rekening zijn. 38 procent van de Duitsers geeft de voorkeur aan een lopende rekening als investering. Deze wordt gevolgd door de goede oude spaarrekening met 33 procent. Onroerend goed (25 procent), pensioen- en kapitaalverzekeringen (24 procent), bouwspaarcontracten (23 procent) en beleggingsfondsen (22 procent) volgen op de tweede plaats. Daarna volgen aandelen, die slechts door 20 procent van de respondenten als belegging worden gebruikt. De volgende plaatsen worden ingenomen door daggeld, Riester pensioenen en vastrentende effecten.

Om het kort te zeggen: 38 procent van de respondenten gebruikt zijn lopende rekening als een belegging - de rekening waarvoor u beheerskosten moet betalen en waarvoor u geen enkele rente ontvangt. Integendeel, in het verleden hebben sommige banken u zelfs stortingskosten in rekening gebracht als uw rekeningsaldo te hoog is. Hetzelfde geldt voor spaarrekeningen. Daarop krijgt u in de regel ook geen rente.

Met de hierboven vermelde constante devaluatie van geld door inflatie moet het duidelijk zijn dat het geld op een lopende rekening of spaarrekening op de lange termijn steeds minder zal worden. Conventioneel spaargedrag is duidelijk achterhaald.

Dit kan met een voorbeeld worden geïllustreerd:

Als u bijvoorbeeld de afgelopen 50 jaar in de Duitse DAX-aandelenindex had belegd, zou u een gemiddeld jaarlijks rendement van ongeveer 8 procent hebben gegenereerd. Zelfs gecorrigeerd voor belastingen en inflatie zou dit nog steeds een nettorendement van 5 procent per jaar hebben opgeleverd. Een belegging in de wereldwijd gediversifieerde MSCI World index, die aandelen bevat van meer dan 1600 bedrijven uit 23 geïndustrialiseerde landen, zou een nettorendement van 8,7 procent hebben gegenereerd. Dit betekent dat uw vermogen feitelijk zou zijn gestegen, terwijl Team Giro zou zijn gedaald.

Het is dus duidelijk dat u met conventionele spaarmethoden niet ver zult komen. Om de devaluatie van uw geld te stoppen, uw koopkracht stabiel te houden en uw vermogen op te bouwen, moet u verstandig sparen en beleggen. U kunt uw financiële situatie alleen verbeteren als u uw geld slim belegt en rendement genereert. Dit is vooral mogelijk als u uw vermogen spreidt over geselecteerde activaklassen, zoals aandelen. Met de juiste investeringen op dit gebied kunt u uw financiële situatie stabiliseren en voor uw oude dag zorgen. U hoeft hiervoor geen beursexpert of wiskundige te zijn. De weg naar financiële vrijheid is gemakkelijker dan u denkt.

De weg naar financiële vrijheid

Het bereiken van financiële vrijheid is een doel dat veel mensen zeker zouden willen bereiken. De meeste mensen zouden het dan ook waarschijnlijk met u eens zijn als u hen zou vragen of ze meer geld tot hun beschikking zouden willen hebben. Maar heel weinig mensen zijn bereid om er iets aan te doen.

Helaas is financiële geletterdheid in Duitsland nog steeds een onderwerp dat veel te weinig aan bod komt. In 2018 bleek uit een Europa-breed onderzoek van ING Bank dat er een zekere mate van financieel analfabetisme heerst onder de Duitse bevolking. Destijds gaf 51 procent van de respondenten aan geen financiële educatie te hebben gehad. Om uw financiën onder controle te krijgen en uw vermogen te vergroten, is het echter essentieel om serieus naar dit onderwerp te kijken. Vooral tegenwoordig is het gemakkelijker dan ooit om uzelf op dit gebied voor te lichten en zelf strategieën aan te nemen of te ontwikkelen.

Er is een breed scala aan informatie over dit onderwerp. U zult uw financiële intelligentie met weinig moeite kunnen ontwikkelen. Alleen al het lezen van dit boek zal u een grote stap vooruit helpen.

Om de weg naar financiële vrijheid in te slaan, hebt u een specifieke strategie nodig die op uw behoeften is afgestemd. Hiervoor moet u echter eerst een grondige en eerlijke inventarisatie van uw financiën maken. De eerste stap is om naar uw inkomenssituatie te kijken. De volgende stap is het testen van uw persoonlijke spaargedrag. Een blik op uw sociale zekerheid en de juiste beleggingsstrategie voor u ronden het pad naar financiële vrijheid af.

De inkomenssituatie

Dit punt is bedoeld om duidelijkheid te verschaffen over uw inkomsten en uitgaven. Het is een nuchtere inventarisatie van uw huidige situatie. Hoeveel geld verdient u elke maand? Hoeveel geeft u waaraan uit? Welke leningen staan er nog open en waar kunt u contracten en verzekeringen optimaliseren of opzeggen ? Dit zijn allemaal vragen die u moet beantwoorden om met succes de weg naar financiële vrijheid in te slaan.

Budgetcalculator: Inkomsten en uitgaven

Een budgetcalculator of budgetboek vergelijkt alle inkomsten en uitgaven van een huishouden. Dit maakt duidelijk budgetteren mogelijk. U kunt een traditionele schrijfblok en pen gebruiken om alles op te schrijven. U kunt ook een Excel-spreadsheet gebruiken. Tegenwoordig zijn er natuurlijk ook een paar apps die het proces gemakkelijker voor u maken. Een goede app is "Monefy", zij het tegen betaling. Een minder uitgebreide, maar gratis en eenvoudig te gebruiken app is de app "mein Budget - Ausgaben im Griff" (mijn budget - uitgaven onder controle) van de stichting "Deutschland im Plus".

Ongeacht wat u gebruikt, de procedure is hetzelfde: noteer uw reguliere inkomen. Het is verstandig om dit maandelijks te doen. Regelmatig inkomen omvat alle inkomsten die echt altijd beschikbaar zijn: Loon, kinderbijslag en dergelijke. Wat u hier niet moet noteren zijn zaken als schenkingen van geld of betalingen die niet opeenvolgend zijn, zoals alle (staats)toeslagen.

Regelmatig inkomen

Onregelmatig inkomen

Regelmatige inkomsten moeten

altijd genoteerd

en op de

factuur vermeld worden.

Deze omvatten:

Lonen

Pensioen

Werkloosheidsuitkering

Kinderbijslag

Overheidssubsidies (bijv. huursubsidie)

Huurinkomsten

Onregelmatige inkomsten worden

niet geregistreerd

en niet meegenomen in de berekening.

Deze omvatten:

Kerst- en vakantiebonus

Giften van geld

Betalingen die buiten de serie plaatsvinden (bijv. bonussen)

Inkomsten uit de verkoop van artikelen (boeken, kleding, auto, etc.)

Bereken nu de uitgaven. Dit omvat alle maandelijkse uitgaven zoals huur, verzekering, eventuele afbetalingen voor de auto, elektriciteit, internet, mobiele telefooncontract, abonnementen, enz. Bereken de jaarlijkse of driemaandelijkse kosten tot op de maand nauwkeurig.

Probeer vervolgens aan de hand van uw bankafschriften ongeveer uit te rekenen wat u elke maand aan kosten voor levensonderhoud uitgeeft, d.w.z. benzine, boodschappen enz. Laat onregelmatige kosten zoals autoreparaties buiten beschouwing. Trek tot slot de uitgaven af van het inkomen. Het resultaat is het budget dat u elke maand vrij kunt besteden, ook voor uw beleggingen.

Maandelijkse kosten

Jaarlijks/Kwartaalkosten

Wonenwoonlasten

Onregelmatige kosten

Z. B.:

Warme huur

Verzekeringen

Elektriciteit

Internet

Contracten

Abonnementen

Mogelijke leentermijnen

Z. B.:

Onroerendezaakbelasting

Belasting op voertuigen

Autoverzekering

Jaarlijkse bijdrage clubs

Z. B.:

Boodschappen doen

Kleding

Huishoudelijke artikelen

Hygiëne artikelen

Benzinekosten

Z. B.:

Reparaties

Vakantie

Vrijetijdsactiviteiten

Geschenken voor familie, vrienden, enz.

U hebt nu een gestructureerd overzicht van uw inkomsten en uitgaven en weet hoeveel geld u elke maand tot uw beschikking hebt. Dit moet zo blijven. Voer deze berekening daarom regelmatig uit of werk de waarden in de app bij. Zo hebt u altijd een overzicht van uw financiële mogelijkheden.

De kredietsituatie

De volgende stap is het analyseren van de situatie van uw leningen. U hebt misschien geen precies overzicht van welke leningen u momenteel hebt en tegen welke voorwaarden. Zorg dat u duidelijkheid krijgt:

Welke leningen hebt u momenteel?

Hoeveel rente betaalt u op de afzonderlijke leningen?

Welke andere voorwaarden hebben ze?

Als u hier een precies overzicht van hebt, kunt u gemakkelijker plannen voor de toekomst. Veel huishoudens hebben waarschijnlijk een lening voor onroerend goed, soms een autolening. Misschien is de nieuwe slaapkamer ook gefinancierd bij de meubelzaak. Het is daarom essentieel dat u weet wanneer bijvoorbeeld de vervolgfinanciering voor uw huis moet plaatsvinden, zodat u daarop voorbereid bent.

De rentevoorwaarden voor vastgoedleningen en consumentenleningen ondergaan momenteel grote veranderingen. Het renteklimaat wordt aanzienlijk beïnvloed door de belangrijkste rentetarieven die door de Europese Centrale Bank (ECB) zijn vastgesteld.

De belangrijkste rentetarieven zijn de rentetarieven waartegen commerciële banken geld kunnen lenen of deponeren bij een centrale bank of centrale bank. Het primaire doel van centrale banken is het creëren van een stabiel prijsniveau met een passend inflatiepercentage van ongeveer 2%.

De ECB kan daarom de rentetarieven in de eurozone beïnvloeden en controleren door haar belangrijkste rentetarieven vast te stellen. Renteverlagingen stimuleren de economie omdat leningen gunstiger worden. Bedrijven kunnen dus gemakkelijker investeren en particuliere consumenten kunnen zich meer veroorloven dankzij leningen met een lage rente.

Renteverhogingen hebben precies het tegenovergestelde effect. Duurdere leningen remmen de economische groei en prijsstijgingen, d.w.z. de inflatie.

Na jaren van een beleid van goedkope rentetarieven om de economie en particuliere consumptie te stimuleren, zijn de rentetarieven sinds 2021 weer aan het stijgen. Dit maakt leningen enorm veel duurder voor u. De rentetarieven voor vastgoedleningen zijn gestegen van ongeveer 1,00 procent in de zomer van 2021 tot momenteel (vanaf 2023) ongeveer 3,50 tot 4,00 procent.

Om terug te komen op het voorbeeld van vervolgfinanciering: het is natuurlijk belangrijk voor uw financiële planning om te weten met welke extra lasten u te maken kunt krijgen als gevolg van hogere rentetarieven op vervolgfinanciering. Omgekeerd kunt u het kapitaal dat vrijkomt door een afbetaalde autolening ook gebruiken om uw vermogen op te bouwen. Houd daarom uw leningen in de gaten, zodat u altijd up-to-date bent.

Contracten en verzekeringen

Net als bij leningen moet u een overzicht hebben van de contracten en verzekeringen die u hebt afgesloten. Dit kan mogelijkheden voor optimalisatie bieden. In het geval van contracten of abonnementen (zoals voor alle streamingdiensten) kunt u veel geld besparen door bijvoorbeeld over te stappen op een gezinsabonnement. Daarnaast kunnen sommige diensten aanzienlijk goedkoper zijn bij andere providers. Het is de moeite waard om de voorwaarden van uw contracten regelmatig te controleren. Met behulp van vergelijkingsportalen kunt u een overzicht krijgen van een breed scala aan beschikbare maatregelen.

Hetzelfde geldt voor uw verzekeringspolissen. Sommige verzekeringen, zoals opstal-, aansprakelijkheids- of ziektekostenverzekeringen voor buitenlandse reizen, zijn natuurlijk essentieel. Inboedel- of arbeidsongeschiktheidsverzekeringen kunnen ook nuttig zijn. Uiteindelijk is het bij verzekeringen altijd een kwestie van individuele risicotolerantie. U kunt uzelf tegen elke eventualiteit verzekeren, geen twijfel mogelijk. Dit kost echter ook veel geld. Daarom moet u van tijd tot tijd controleren welke verzekeringen nog bij uw huidige levenssituatie passen. Een overlijdensrisicoverzekering met een uitkering van €100.000 in geval van overlijden paste misschien bij uw levenssituatie toen u begin 20 was en alleenstaand zonder gezin. Eind 30, met twee kinderen en een lopende lening met een restschuld van €350.000, zou deze levensverzekering uw gezin nauwelijks voldoende dekking bieden in het geval van uw overlijden.

Sommige verzekeringen zijn ook financieel gezien nauwelijks de moeite waard. Als uw auto bijvoorbeeld al het grootste deel van zijn oorspronkelijke waarde heeft verloren, is een dure uitgebreide verzekering waarschijnlijk niet meer de moeite waard. Hetzelfde geldt voor verzekeringen voor mobiele telefoons of brillen. Deze zijn relatief duur en sluiten in de kleine lettertjes ook veel soorten schade uit. Bij twijfel kunt u de reparatie beter zelf betalen. Bij al deze soorten verzekeringen bestaat vaak het risico dat u over de looptijd van de polis meer betaalt voor de verzekering dan de reparatie u zou hebben gekost in het geval van een schadeclaim.

Daarom geldt: controleer regelmatig of uw contracten en verzekeringen up-to-date zijn. Vergelijk en stap consequent over als de service elders voor minder geld beschikbaar is. En overweeg of de ene of de andere verzekering eventueel opgezegd kan worden. U kunt het geld dat u bespaart gebruiken om uw vermogen op te bouwen.