Le Compas des Actions & ETF : Un guide vers la richesse, un niveau de vie élevé et une retraite sécurisée grâce à des investissements intelligents sur le marché boursier et des revenus passifs – avec un guide de démarrage E-Book

Jens Hattermann

• Herausgeber: Edition Lunerion
• Kategorie: Fachliteratur
• Sprache: Französisch

Seitenzahl: 205

Veröffentlichungsjahr: 2025

Beschreibung

Actions et ETF : Faites vos premiers pas en bourse facilement et posez les bases solides de la constitution de patrimoine Inflation, baisse de la valeur des biens immobiliers, incertitudes politiques – l'argent s'écoule entre vos doigts ? Le compte d'épargne classique devient un puits sans fond et vous savez qu'il est temps de revoir votre stratégie financière ? Malheureusement, la bourse est un terrain inconnu pour vous ? Alors, vous avez fait le pas décisif avec ce guide, car ici, vous trouverez tout ce qu'il faut savoir pour réussir la constitution de patrimoine ! Que ce soit l'inflation, une retraite incertaine ou des travaux de rénovation immobiliers coûteux – cette année, la plupart des épargnants ont compris : les anciennes sécurités financières ne sont plus fiables. Heureusement, vous ne devez pas accepter cela, car avec des actions ou des ETF (fonds négociés en bourse), la constitution de patrimoine fiable, efficace et à long terme est également un jeu d'enfant pour les débutants. Dans ce livre, vous apprendrez d'abord tout ce que vous devez savoir sur ces options d'investissement faciles à aborder, puis vous vous familiariserez de manière structurée avec les bases essentielles de la bourse. Ensuite, vous découvrirez une variété de stratégies d'investissement et de portefeuille simples et vous apprendrez à développer la forme d'investissement parfaite pour votre situation personnelle. Vous êtes totalement perdu en finances ? Pas de problème ! Contrairement à ce que l'on pense souvent, les ETF conviennent parfaitement même aux débutants en bourse, et grâce aux méthodes simples et bien expliquées dans ce livre, la constitution de patrimoine devient un jeu d'enfant. Les Bases de la Bourse : Actions, indices, cours des actions, investissements intelligents – avec des informations compréhensibles et compactes, vous deviendrez un expert de la bourse en un rien de temps. Investir dans les ETF : Obtenez une vue complète de cette forme d'investissement prometteuse et facile d'accès, découvrez comment fonctionnent les ETF et apprenez à identifier les ETF parfaits pour votre situation. Stratégie optimale : Que ce soit des investissements thématiques autour des matières premières, de la durabilité et des cryptomonnaies, ou la stratégie de portefeuille idéale entre modèles de suivi des tendances, Core Satellite et autres – découvrez les avantages et les inconvénients de chaque stratégie. Concentration sur la retraite : Avec six règles simples, vous bâtirez un patrimoine solide et durable pour une retraite sereine. Avec ce livre, vous prenez en main votre avenir financier et contrerez efficacement l'érosion de votre patrimoine et les incertitudes. Grâce au programme de coaching bonus "Investir dans les ETF en 7 étapes", commencer sera un jeu d'enfant et un manuel de mindset motivant vous donnera la confiance nécessaire pour démarrer sereinement vos investissements. Alors, qu'attendez-vous ? Cliquez sur "Acheter maintenant en 1 clic" et préparez-vous à enfin faire travailler votre argent pour vous !

Leseprobe

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Édition 2023

Contenu

Préface1

Fonds négociés en bourse et actions2

Le chemin vers la liberté financière6

La situation des revenus7

Le comportement d'épargne personnel11

Protection sociale15

Investissement intelligent15

C'est parti : connaissances boursières compactes20

Principes de base20

Types de bourses25

Qu'est-ce qu'un indice ?29

Cours des actions33

Comment profiter au mieux de la hausse et de la baisse des cours ?34

Aperçu des heures de négociation36

Les ETF - l'opportunité d'investissement de demain38

Les ETF - Aperçu rapide38

Pourquoi les ETF sont idéaux pour débuter49

Comment cela fonctionne-t-il ? Négocier des ETF54

Digression : la théorie moderne du portefeuille selon Markowitz56

Le lexique des ETF : termes de base dans le domaine des ETF57

Investir avec succès62

La théorie derrière l'investissement dans les ETF62

Conditions requises pour commencer à investir dans un ETF66

Comment faire : Comment trouver les meilleurs ETF ?70

Investir en se concentrant sur un thème76

Matières premières76

Durabilité77

Crypto-monnaies80

Dividendes82

La stratégie de portefeuille appropriée85

Acheter et conserver85

Core Satellite87

Modèles de suivi de tendance90

Combinaison de stratégies de portefeuille93

Aperçu des avantages et des inconvénients des stratégies de portefeuille94

Construire une retraite réussie96

Règle 1 : ne rien laisser au hasard en matière de prévoyance vieillesse96

Règle 2 : clarifier les besoins et définir les objectifs97

Règle 3 : inventaire minutieux99

Règle 4 : couvrir les risques existentiels100

Règle 5 : identifier l'écart et tenir compte de l'inflation100

Règle 6 : mettre en œuvre la planification et combler le déficit de couverture101

Rien ne changera si vous ne changez pas ! - Le manuel de l'état d'esprit102

Traquer les croyances négatives & s'en débarrasser103

Responsabilité personnelle et honnêteté105

Visualisez votre succès !106

Générer plusieurs flux de revenus107

Osez : faites travailler votre argent pour vous !108

Bonus-Coaching : Investir avec succès dans les ETF en 7 étapes110

Étape 1 : Choisir le montant de l'épargne110

Étape 2 : Choisir le bon fonds d'actions110

Étape 3 : Trouver le bon courtier111

Étape 4 : Ouvrir un compte de dépôt en ligne111

Étape 5 : Créer un plan d'épargne judicieux112

Étape 6 : Choisir l'index approprié112

Étape 7 : Sélectionner un ETF112

Étape 8 : Gestion intelligente des risques113

En route vers le monde de la finance114

Préface

Qu'est-ce que la monnaie ? La monnaie est le moyen de paiement généralement reconnu sur lequel une société s'est mise d'accord. La monnaie permet, simplifie et accélère la réalisation d'opérations d'échange. C'est donc un bien qui est universellement reconnu en contrepartie d'une marchandise et qui rend ces marchandises comparables. Il s'agit de l'élément déterminant de notre ordre social moderne et capitaliste. L'argent en soi est immoral, c'est un simple moyen pour parvenir à une fin. L'histoire de l'argent remonte à la préhistoire : les premières sociétés agricoles de Mésopotamie ou d'Égypte utilisaient déjà une forme primitive d'argent sous la forme de marchandises. Les coquillages ou les métaux précieux avaient une valeur et étaient donc acceptés comme moyen de paiement en échange de nourriture ou de matériaux de construction.

Les premières pièces de monnaie ont été frappées dès le 7e siècle avant Jésus-Christ en Asie mineure (approximativement la région de l'actuelle Anatolie en Turquie). Cette forme de monnaie s'est ensuite imposée et a été perfectionnée au XIXe siècle par l'étalon-or, la monnaie en vigueur étant soit des pièces d'or, soit des billets de banque, qui constituent eux-mêmes un droit sur l'or. C'est à partir de cette idée fondamentale d'un régime monétaire couvert par l'or que s'est développé notre système monétaire moderne.

Aujourd'hui, tout le monde fait partie d'un système social et monétaire basé sur l'argent. L'argent gouverne le monde et a sans aucun doute une composante psychosociale en plus d'une composante économique. Il influence notre vie, notre pensée et nos actions de multiples façons. Posséder de l'argent ne conduit pas nécessairement à la satisfaction et au bonheur dans la vie, mais c'est un facteur déterminant pour créer les conditions nécessaires à cela. Est-il donc condamnable d'y aspirer et d'essayer de le faire fructifier ? Certainement pas. Ne vous laissez donc pas prendre en otage par la négativité morale qui s'attache parfois à l'argent. Vous travaillez dur pour le gagner. Travaillez donc en conséquence pour le conserver et le faire fructifier. Il n'y a rien de mal à cela, car un certain niveau de richesse est une condition préalable à une vie sans soucis. Ce livre vous aidera à augmenter progressivement votre richesse. La vision d'une vie aisée peut devenir une réalité si vous prenez les bonnes décisions. Bonne chance !

Fonds négociés en bourse et actions

Si vous vous intéressez activement à l'investissement en ces temps changeants, c'est une bonne nouvelle pour vos finances et cela vous distingue d'une partie considérable de votre entourage. La diversité et la complexité des produits financiers dépassent de nombreuses personnes, qui préfèrent donc laisser leur argent durement gagné sur leur compte courant, ce qui finit par les "appauvrir" en raison de l'inflation élevée. L'éducation financière est malheureusement très peu développée en Allemagne, alors que l'époque actuelle offre de nombreuses possibilités de se former dans ce domaine. Le fait est qu'avec l'inflation actuelle, si vous ne vous occupez pas de vos finances et n'investissez pas judicieusement, vous perdrez de l'argent à long terme. Il ne faut pas hésiter à se lancer dans des investissements rentables sur le marché des actions.

Avec les ETF, il est facile d'obtenir un rendement plus que correct avec peu d'efforts et un risque très gérable. Ce livre vous propose une approche globale de vos finances afin de vous aider à planifier vos investissements de manière structurée. Il commence par un examen de votre situation financière actuelle et de vos habitudes d'épargne. Ensuite, vous apprendrez les bases de la connaissance de la bourse et des ETF en tant qu'option d'investissement pour l'avenir. Une fois que vous aurez acquis les connaissances nécessaires pour investir sur le marché boursier, les chapitres suivants seront consacrés à la mise en place d'une stratégie d'investissement efficace. Des instructions et des conseils concrets vous aideront à construire votre propre investissement à haut rendement. Une planification financière complète comprend également la prévoyance vieillesse, c'est pourquoi un chapitre spécifique lui est consacré. Vers la fin du livre, un manuel d'état d'esprit vous permet de vous familiariser avec l'aspect subjectif d'un investissement réussi. En effet, votre attitude personnelle et votre approche déterminent dans une large mesure le succès de vos entreprises financières. Enfin, un coaching bonus résume et met l'accent sur les sept étapes d'un investissement ETF réussi.

Vous découvrirez finalement qu'investir avec succès ne relève pas de la magie. Grâce aux connaissances acquises, vous aurez amélioré substantiellement votre éducation financière et vous serez en mesure de participer à l'évolution du marché boursier et de déjouer l'inflation.

Nous vous souhaitons beaucoup de plaisir et de curiosité à la lecture de ce livre !

Les défis financiers de notre époque

"Quand j'étais jeune, je pensais que l'argent était la chose la plus importante dans la vie. Maintenant, je suis vieux et je le sais". (Oscar Wilde)

Le verre est soit à moitié plein, soit à moitié vide - tout dépend de la façon dont vous prenez les choses. Vous avez certainement déjà entendu ce classique de la psychologie quotidienne à de nombreuses reprises. Aussi banal qu'il puisse paraître, ce dicton n'en est pas moins vrai dans son essence. On pourrait en effet avoir tendance à voir le verre à moitié vide dans les temps troublés que nous vivons. Nous avons commencé par la crise du logement aux États-Unis en 2007, qui s'est ensuite transformée en crise financière mondiale et a conduit des pays entiers comme la Grèce au bord de la faillite, suivie par des années d'incertitudes et de désaccords massifs au niveau social et politique, l'augmentation de la dette publique, la sortie du Royaume-Uni de l'Union européenne, la montée des forces populistes dans le monde entier et la guerre en Ukraine. Ces dernières années, la communauté internationale a pu constater que la stabilité et la paix ne vont pas de soi. Pour couronner le tout, la crise Corona a mis en lumière les inconvénients des chaînes d'approvisionnement mondiales et a aggravé la situation dans une économie mondiale déjà en pleine mutation. En conséquence, nous assistons actuellement à une montée en flèche de l'inflation, qui se fait clairement ressentir dans le porte-monnaie.

En raison de l'inflation (également appelée taux d'augmentation des prix ou renchérissement), votre patrimoine est soumis à une influence permanente et à une dépréciation constante. Si le niveau général des prix augmente, vous pouvez acheter moins pour la même somme d'argent après un certain temps.

Exemple :

En 2004, une boule de glace coûtait en moyenne 0,80 €. Avec l'augmentation des prix, la boule de glace coûtera 1,80 € en 2023.

L'inflation n'est cependant pas un processus inhabituel en temps normal - au contraire : l'objectif général d'une économie est une inflation d'environ 2 pour cent. Les prix et les salaires augmentent ainsi à peu près au même rythme, mais le niveau de vie général est maintenu ou évolue positivement. La situation devient problématique lorsque les salaires ne peuvent plus suivre le rythme de l'inflation. En avril 2023, l'inflation en Allemagne s'élevait à la coquette somme de 7,2 %. La persistance d'une inflation élevée entraîne donc par la suite une perte de salaire réel, ce qui signifie que vous pouvez vous permettre de moins en moins de choses avec votre revenu et que vous vous "appauvrissez" lentement mais sûrement.

Le terme "salaire réel" désigne le salaire dont les travailleurs peuvent effectivement disposer après prise en compte de l'inflation (Stat. Bundesamt).

De plus, le niveau des retraites en Allemagne ne cesse de baisser.

Le niveau de pension décrit le rapport entre le montant d'une pension (en supposant 45 années de cotisation sur la base d'un revenu moyen) et le revenu moyen actuel d'un travailleur.

Dans le rapport 2021 sur l'assurance pension, le gouvernement allemand a prévu l'évolution du niveau des pensions pour les années 2021 à 2035. Il en résulte que le niveau des pensions en 2035 sera inférieur de 5 % à ce qu'il est actuellement. Compte tenu du fait que la retraite est un système de répartition, c'est-à-dire que les dépenses courantes de retraite sont financées en grande partie par les cotisations des travailleurs, il n'est pas étonnant que le niveau des retraites ne puisse pas être maintenu en l'état compte tenu de l'évolution démographique dans notre pays. La pension publique ne suffira donc plus à elle seule pour assurer la retraite. Si vous voulez conserver votre niveau de vie pendant votre retraite bien méritée, vous devez prendre des dispositions privées pour votre vieillesse.

La bonne nouvelle pour vous est que vous n'êtes pas obligé de faire partie de cette partie de la population qui accepte sans broncher la perte de salaire réel ou la baisse du niveau des pensions. Vous pouvez agir et c'est même relativement simple. En effet, le verre cité ci-dessus n'est pas à moitié vide, mais à moitié plein ! Vous pouvez même continuer à le remplir vous-même. Mais pour cela, il faut que vous changiez vos habitudes d'épargne.

Selon une enquête de l'Association des caisses d'épargne privées, le type de placement financier le plus utilisé en Allemagne en 2023 reste le compte courant. 38 % des Allemands préfèrent le compte courant comme placement financier. Ils sont suivis par le bon vieux livret d'épargne (33 %). Viennent ensuite l'immobilier (25 %), les assurances-vie de retraite et de capital (24 %), les plans d'épargne-logement (23 %) et les fonds d'investissement (22 %). Viennent ensuite les actions, qui ne sont utilisées que par 20 % des personnes interrogées pour investir leur argent. Viennent ensuite l'argent au jour le jour, la pension Riester et les titres à revenu fixe.

Pour résumer, 38% des personnes interrogées utilisent leur compte courant pour investir de l'argent - ce compte pour lequel vous devez payer des frais de tenue de compte et pour lequel vous ne recevez aucun intérêt. Au contraire, certaines banques vous ont même demandé par le passé de payer des frais de dépôt si le solde de votre compte était trop élevé. Il en va de même pour le livret d'épargne. Là aussi, votre argent n'est généralement pas rémunéré.

Avec la dépréciation constante de l'argent due à l'inflation évoquée plus haut, il doit être clair que l'argent épargné sur un compte courant ou un livret d'épargne diminue à terme. Le comportement d'épargne traditionnel est clairement dépassé.

Un exemple illustre ce phénomène :

Par exemple, si vous aviez investi dans l'indice boursier allemand DAX au cours des 50 dernières années, vous auriez obtenu un rendement annuel moyen d'environ 8 pour cent. Même corrigé des impôts et de l'inflation, il vous resterait un rendement net de 5 % par an. Un investissement dans l'indice mondial MSCI World, qui comprend des actions de plus de 1 600 entreprises de 23 pays industrialisés, vous aurait même rapporté un rendement net de 8,7%. Votre patrimoine aurait donc augmenté alors que celui de votre compte courant d'équipe aurait diminué.

Il faut donc retenir que les méthodes d'épargne traditionnelles ne vous mèneront pas loin. Pour stopper la dépréciation de votre argent, maintenir votre pouvoir d'achat stable et vous constituer un patrimoine, vous devez épargner et investir judicieusement votre argent. Ce n'est qu'en investissant intelligemment votre argent et en générant ainsi des rendements que vous pourrez améliorer votre situation financière. C'est notamment possible si vous répartissez votre patrimoine dans des classes d'actifs sélectionnées, comme les actions. En investissant correctement dans ce domaine, vous parviendrez à stabiliser votre situation financière et à préparer votre retraite. Pour cela, vous n'avez pas besoin d'être un expert en bourse ou un mathématicien. Le chemin vers la liberté financière est plus simple que vous ne le pensez.

Le chemin vers la liberté financière

La liberté financière est un objectif que beaucoup de gens aimeraient atteindre. La plupart des gens seraient donc d'accord avec vous si vous leur demandiez s'ils aimeraient avoir plus d'argent à leur disposition. Cependant, peu de gens sont prêts à faire quelque chose pour cela.

L'éducation financière est malheureusement encore un sujet trop rarement abordé en Allemagne et de manière extrêmement peu approfondie. En 2018, la banque ING a constaté, à la suite d'une étude menée à l'échelle européenne, qu'un certain degré d'analphabétisme financier prévalait au sein de la population allemande. 51% des personnes interrogées déclaraient alors n'avoir reçu aucune éducation financière. Or, pour maîtriser ses finances et faire fructifier son patrimoine, il est indispensable de s'intéresser sérieusement à ce sujet. De nos jours, il n'a jamais été aussi facile de se former dans ce domaine et d'adopter ou de développer soi-même des stratégies.

L'offre d'informations à ce sujet est vaste. Il vous sera facile de développer votre intelligence financière sans trop d'efforts. La simple lecture de ce livre vous fera faire un grand pas en avant.

Pour pouvoir s'engager sur la voie de la liberté financière, il est nécessaire de mettre en place une stratégie concrète adaptée à vos besoins. Pour ce faire, il convient d'abord de faire un bilan approfondi et honnête de vos finances, un inventaire en quelque sorte. Tout d'abord, votre situation de revenus est examinée. Ensuite, votre comportement d'épargne personnel est passé au crible. L'examen de la protection sociale et de la stratégie d'investissement qui vous convient le mieux complète le chemin vers la liberté financière.

La situation des revenus

Ce point vise à clarifier vos revenus et vos dépenses. Il s'agit de faire un bilan sobre de votre situation actuelle. Combien d'argent percevez-vous par mois ? Combien dépensez-vous et pour quoi faire ? Quels sont les crédits en cours et où peut-on éventuellement optimiser ou supprimer des contrats et des assurances ? Autant de questions auxquelles vous devez faire face pour réussir à atteindre la liberté financière.

Calculateur de budget : recettes et dépenses

Une calculatrice budgétaire ou un livre budgétaire compare tous les revenus d'un ménage à ses dépenses. Cela permet d'établir un budget clair. Pour ce faire, vous pouvez prendre un bloc-notes et un stylo de manière classique pour tout enregistrer. Vous pouvez également utiliser un tableau Excel. Bien sûr, il existe aujourd'hui quelques applications qui vous facilitent la tâche. Une bonne application, bien que payante, est "Monefy". Une application moins complète, mais gratuite et facile à utiliser est l'application "mon budget - maîtriser les dépenses" de la fondation "Deutschland im Plus".

Quelle que soit la méthode que vous utilisez, la procédure est la même : notez vos revenus réguliers. Il est judicieux de le faire sur une base mensuelle. Les revenus réguliers comprennent tous les revenus qui sont vraiment toujours disponibles : Salaire, allocations familiales et autres. Vous ne devez pas y inclure les cadeaux en espèces ou les paiements exceptionnels, comme les primes spéciales (gouvernementales).

Revenus réguliers

Revenus irréguliers

Les revenus réguliers doivent

toujours être notés

et

inclus dans les comptes

.

Il s'agit notamment de

Salaire

Retraite

Allocation de chômage

Allocations familiales

Subventions de l'État (par exemple, aide au logement)

Revenus locatifs

Les revenus irréguliers ne sont

pas notés

et ne sont pas inclus dans le calcul.

Il s'agit notamment de

Primes de Noël et de vacances

Cadeaux en argent

les paiements qui ont lieu en dehors de la série (par exemple, les bonus)

Recettes provenant de la vente d'objets (livres, vêtements, voiture, etc.)

Faites maintenant le calcul des dépenses. Il s'agit de toutes les dépenses mensuelles telles que le loyer, les assurances, les éventuelles mensualités de crédit pour la voiture, l'électricité, Internet, le contrat de téléphone portable, les abonnements, etc. Les dépenses annuelles ou trimestrielles doivent être ramenées au mois.

Essayez ensuite de déterminer, à l'aide de vos extraits de compte, ce que vous dépensez chaque mois pour votre train de vie, c'est-à-dire pour l'essence, les achats, etc. Ne tenez pas compte des dépenses irrégulières comme les réparations de voiture. Enfin, vous déduisez les dépenses des revenus. Le résultat est le budget dont vous disposez librement chaque mois, y compris pour vos placements financiers.

Coûts mensuels

Annuelle/trimestriel Coût

Coût de la vieCoût de la vie

Coûts irréguliers

Z. B. :

Loyer chaud

Assurances

Électricité

Internet

Contrats

Abonnements

Éventuellement, taux de crédit

Z. B. :

Taxe foncière

Taxe sur les véhicules

Assurance automobile

Cotisation annuelle des associations

Z. B. :

Achats de produits alimentaires

Vêtements

Articles ménagers

Articles d'hygiène

Coût de l'essence

Z. B. :

Réparations

Vacances

Activités de loisirs

Cadeaux pour la famille, les amis, etc.

Vous avez maintenant une vue d'ensemble structurée de vos dépenses et de vos revenus et vous savez de combien d'argent vous disposez librement chaque mois. Cela doit rester ainsi. Effectuez donc ce calcul à intervalles réguliers ou actualisez les valeurs dans l'application. Ainsi, vous aurez toujours une vue d'ensemble de vos possibilités financières.

La situation du crédit

L'étape suivante consiste à faire le point sur vos crédits. Vous n'avez peut-être pas une vue d'ensemble précise des crédits que vous avez actuellement et de leurs conditions. Faites le point :

De quels crédits disposez-vous actuellement ?

Quel est le montant des intérêts que vous payez pour chaque prêt ?

Quelles sont leurs autres durées ?

Il est plus facile de planifier l'avenir en ayant une vue d'ensemble précise de la situation. Dans de nombreux ménages, il y a probablement un crédit immobilier, parfois un crédit automobile. La nouvelle chambre à coucher a peut-être aussi été financée dans un magasin de meubles. Il est donc important que vous sachiez quand, par exemple, le financement de suivi de votre maison arrivera à échéance afin d'être prêt.

Les conditions d'intérêt pour les crédits immobiliers et les crédits à la consommation changent actuellement de manière significative. L'environnement des taux d'intérêt est largement influencé par les taux directeurs fixés par la Banque centrale européenne (BCE).

Les taux d'intérêt directeurs sont les taux auxquels les banques commerciales peuvent emprunter ou déposer de l'argent auprès d'une banque centrale ou d'une banque d'émission. L'objectif premier des banques centrales est de créer un niveau de prix stable avec un taux d'inflation raisonnable d'environ 2 pour cent.

La BCE peut donc influencer et contrôler les taux d'intérêt dans la zone euro en fixant ses taux directeurs. Les baisses de taux d'intérêt stimulent l'économie, car les crédits deviennent moins chers. Les entreprises peuvent ainsi investir plus facilement et les particuliers peuvent s'offrir davantage grâce à des prêts à faible taux d'intérêt.

Les hausses de taux d'intérêt ont l'effet inverse. L'augmentation du coût du crédit freine la croissance économique et la hausse des prix, c'est-à-dire l'inflation.

Après des années de politique de taux d'intérêt bon marché pour stimuler l'économie et la consommation privée, le niveau des taux d'intérêt augmente à nouveau depuis 2021. Cela rend les prêts beaucoup plus chers pour vous. Les taux d'intérêt des crédits immobiliers sont passés d'environ 1,00% à l'été 2021 à environ 3,50-4,00% actuellement (en 2023).

Pour en revenir à l'exemple du financement de suivi, il est évidemment important pour votre planification financière de savoir quelle charge supplémentaire vous pourriez avoir à supporter en raison de taux d'intérêt plus élevés lors du financement de suivi. Inversement, vous pouvez également utiliser le capital libéré par un crédit automobile remboursé pour constituer votre patrimoine. Gardez donc un œil sur vos crédits pour être toujours à la page.

Contrats et assurances

Tout comme pour les crédits, vous devez avoir une vue d'ensemble des contrats et des assurances que vous avez souscrits. Cela peut vous permettre d'optimiser votre budget. En ce qui concerne les contrats ou les abonnements (par exemple à tous les services de streaming), vous pouvez économiser beaucoup d'argent, notamment en passant à un abonnement familial. De plus, certains services peuvent être beaucoup moins chers chez d'autres fournisseurs. Il est utile de vérifier régulièrement les conditions de vos contrats. Les sites de comparaison vous permettent de vous faire une idée des nombreuses mesures disponibles.

Il en va de même pour vos assurances. Certaines assurances, comme l'assurance bâtiment, l'assurance responsabilité civile ou l'assurance maladie pour les voyages à l'étranger, sont bien sûr élémentaires. Une assurance habitation ou une assurance invalidité professionnelle peuvent également être utiles. En fin de compte, dans le domaine de l'assurance, c'est toujours une question de tolérance individuelle au risque. Vous pouvez vous couvrir contre toute éventualité, cela ne fait aucun doute. Mais cela coûte cher en conséquence. C'est pourquoi vous devriez vérifier de temps en temps quelles assurances sont encore adaptées à votre situation actuelle. Une assurance vie temporaire avec un capital de 100.000 euros en cas de décès peut être adaptée à votre situation si vous êtes célibataire et sans famille au début de la vingtaine. A la fin de la trentaine, avec deux enfants et un crédit immobilier en cours d'un montant de 350.000 €, cette assurance vie ne couvrirait pas suffisamment votre famille en cas de décès.

De plus, certaines assurances ne sont guère rentables d'un point de vue comptable. Par exemple, si votre voiture a déjà perdu une grande partie de sa valeur initiale, une assurance tous risques coûteuse n'est probablement plus rentable. Il en va de même pour l'assurance des téléphones portables ou des lunettes. Elles sont relativement chères et excluent de nombreux dommages en petits caractères. En cas de doute, payez vous-même les réparations. Avec toutes ces assurances, vous risquez souvent de payer plus pour l'assurance sur la durée que ce que la réparation vous aurait coûté en cas de dommage.

Par conséquent, vérifiez régulièrement que vos contrats et vos assurances sont à jour. Comparez et changez systématiquement si la prestation est disponible ailleurs pour moins cher. Et réfléchissez à la possibilité de résilier l'une ou l'autre assurance. Là aussi, l'argent économisé peut vous être utile pour constituer un patrimoine.