La liberté financière pour les débutants. Comment devenir financièrement indépendant et prendre une retraite anticipée ? E-Book

Jean Martin

• Herausgeber: Youcanprint
• Kategorie: Ratgeber
• Sprache: Französisch
• Veröffentlichungsjahr: 2022

Beschreibung

Guy et Tom sont deux amis qui travaillent ensemble à un poste similaire dans la même entreprise. Ils sont à la fois semblables et différents, semblables dans le sens où ils partagent les mêmes responsabilités et devoirs, mais différents dans leurs réactions et leur volonté d'accomplir ces devoirs. Guy est toujours prêt à les accomplir, même lorsque des circonstances imprévues surviennent ; il est simplement toujours prêt. En revanche, Tom est tout le contraire ; il est dans un état constant de panique et de crise, car il se plaint de ne pas avoir assez de fonds pour faire face à ces situations. Le sujet de préoccupation est le suivant : qu'est-ce qui crée cette différence significative entre ces collègues ?

Leseprobe

Table des matières

CHAPITRE UN

Introduction à la liberté financière

Qu'est-ce que la liberté financière ?

Les moyens d'atteindre la liberté financière

L'importance de la liberté financière

CHAPITRE DEUX

Le secret de l'esprit d'argent

Les effets de votre état d'esprit sur l'argent

Étapes pour atteindre l'état d'esprit d'abondance.

CHAPITRE TROIS

Revenu passif

Qu'est-ce que le revenu passif ?

Comment générer des revenus passifs ?

Étapes à suivre pour obtenir un revenu passif

Les avantages des revenus passifs

CHAPITRE QUATRE

Investir dans les dividendes

Qu'est-ce que l'investissement en dividendes ?

Types de dividendes

Les étapes de l'investissement dans les actions à dividendes

Les avantages de l'investissement en dividendes

Comment l'investissement en dividendes assure-t-il la liberté financière ?

CHAPITRE CINQ

Placements en actions

Qu'est-ce que l'investissement en actions ?

Comment investir dans les actions

Principes de base de l'investissement en actions

Modes d'obtention de bénéfices en stock

Avantages de l'obtention d'investissements en actions

CHAPITRE SIX

Investir dans les fonds négociés en bourse (FNB)

Qu'est-ce qu'un fonds négociable en bourse (FNB) ?

Types de fonds négociés en bourse

Stratégie des fonds négociés en bourse

Avantages des fonds négociés en bourse

CHAPITRE SEPT

Opérations sur options, immeubles locatifs et maisons à vendre

Introduction à la négociation d'options

Avantages de la négociation d'options

Introduction à la location de biens immobiliers

Étapes à suivre pour garantir un investissement rentable dans l'immobilier locatif

Dans quelle mesure les biens locatifs sont-ils efficaces pour atteindre la liberté ?

Une introduction à la vente de maisons à crédit

Comment transformer des maisons de manière efficace ?

Dans quelle mesure la revente de maisons est-elle un succès ?

CHAPITRE HUIT

Prendre une retraite anticipée

Qu'est-ce que le mouvement FIRE ?

Les étapes d'un plan FIRE efficace

Maintenir la liberté/indépendance financière après la retraite

Avantages de la retraite anticipée

CONCLUSION

La liberté financière pour les débutants

 Comment devenir financièrement indépendant et prendre une retraite anticipée ?

Jean Martin

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CHAPITRE UN

Introduction à la liberté financière

Guy et Tom sont deux amis qui travaillent ensemble à un poste similaire dans la même entreprise. Ils sont à la fois semblables et différents, semblables dans le sens où ils partagent les mêmes responsabilités et devoirs, mais différents dans leurs réactions et leur volonté d'accomplir ces devoirs. Guy est toujours prêt à les accomplir, même lorsque des circonstances imprévues surviennent ; il est simplement toujours prêt. En revanche, Tom est tout le contraire ; il est dans un état constant de panique et de crise, car il se plaint de ne pas avoir assez de fonds pour faire face à ces situations.

Le sujet de préoccupation est le suivant : qu'est-ce qui crée cette différence significative entre ces collègues ?

Qu'est-ce que la liberté financière ?

Pour beaucoup de gens, ou pour une grande majorité de gens, il est important de pouvoir satisfaire leurs besoins ou leurs désirs au moment où ils se présentent. Cependant, beaucoup n'ont pas la mentalité nécessaire pour concrétiser ce désir, d'où la nécessité de la liberté financière.

La signification de la liberté financière est subjective selon les personnes et la situation dans laquelle elles se trouvent. Pour un adolescent, la liberté financière est l'indépendance vis-à-vis de ses parents ; c'est le fait de ne pas avoir à dépendre des revenus ou des allocations accordés par les parents. Par conséquent, les adolescents peuvent se considérer comme financièrement libres s'ils disposent d'un revenu personnel qui leur permet de financer leur style de vie, indépendamment des avantages fournis par leurs parents. Pour un retraité, c'est la liberté d'avoir le style de vie souhaité sans le stress de la faillite grâce aux plans de retraite ou aux investissements mis en place. Pour certaines personnes, c'est la possibilité d'exercer un rôle qu'elles admirent ou de rester à leur compte sans que leurs finances soient mises à mal.

Cependant, la liberté financière, en général, fait référence à un mode de vie exempt de toute préoccupation ou domination liée au revenu. En termes clairs, il s'agit de la capacité ou de l'état d'une personne à subvenir à un besoin dans n'importe quelle circonstance. Il s'agit d'une situation dans laquelle vous êtes financièrement stable ; toute dépense imprévue ou soudaine n'aura pas d'incidence sur votre situation financière. Il s'agit d'un état d'indépendance économique sans avoir à dépendre des salaires d'un emploi. Il est également important de noter que la liberté financière implique une situation sans dette, c'est-à-dire qu'une personne qui veut affirmer qu'elle est financièrement libre ne peut pas prétendre que l'argent qui finance son état de liberté provient d'une dette.

La liberté financière ne se limite pas à pouvoir financer les urgences, mais aussi à trouver un réconfort dans le fait que votre vie après la retraite a des plans spécifiques en place qui vous assureront une stabilité et une croissance financières. C'est un mode de vie dominé par l'argent et le souci constant de constituer ces fonds.

Il s'agit également de la possibilité de prendre une retraite anticipée ou de quitter un emploi simplement parce que vous avez perdu tout intérêt pour ce domaine particulier, mais que vous n'avez pas de tâche spécifique à laquelle vous êtes inscrit à ce moment précis. C'est la possibilité de s'offrir le style de vie souhaité sans avoir à se soucier du prochain salaire. Par conséquent, vous contrôlez vos finances et votre style de vie au lieu que votre état financier vous dicte un style de vie particulier qu'il pense que vous pouvez vous permettre sans vous effondrer. C'est la capacité de travailler pour une coopération ou une entreprise en fonction du fait que vous aimez le rôle qui vous est confié et non parce qu'il est crucial pour vos finances.

Les moyens d'atteindre la liberté financière

Comme indiqué dans les paragraphes précédents, chaque individu cherche à atteindre l'indépendance financière et cet état financier a des significations et des interprétations différentes selon les personnes. Cependant, ces personnes sont censées passer par les mêmes étapes ou des étapes similaires pour atteindre la liberté financière, d'où la raison des opinions discutées ci-dessous ;

Fixez des objectifs : Il s'agit d'un principe essentiel à l'indépendance financière ; toute idée et tout investissement nécessitent une motivation. Par conséquent, un objectif fixe vous aide à choisir les bonnes options d'investissement et d'emploi qui vous permettront de progresser vers un objectif qui mène à la liberté financière. De plus, il est conseillé de formuler ces objectifs de manière claire, spécifique et réaliste, car cela augmente les chances de les atteindre. Cependant, même après avoir atteint une position où vous ne vous inquiétez plus de l'argent, il est toujours important de vivre avec ou de faire un budget afin de ne pas dépenser trop et de ne pas revenir à la situation antérieure. Il est primordial d'avoir un but précis en matière de liberté financière.

Établir un budget : il est essentiel d'établir un budget ; cela vous aidera à réguler vos dépenses et à vous assurer que le bon pourcentage est investi pour atteindre vos objectifs. Un budget sert à documenter la progression de l'épargne et des investissements. Cela permet également de contenir les tentations non planifiées et inutiles de dépenser sans compter.

Payer les prêts : si vous souhaitez avoir un mode de vie financièrement indépendant, il est essentiel de payer ou d'effacer tous les prêts ; prêts étudiants, prêts immobiliers ou prêts automobiles. Si vous ne le faites pas, cela ne fera que consommer ou manger les bénéfices/intérêts de votre investissement. Il est crucial de faire table rase de tous les investissements financiers, afin que votre désir d'indépendance ne soit pas miné par la dette et les intérêts qui la submergent.

Inscrivez-vous à un plan d'épargne automatique : Il existe différents plans d'épargne-retraite mis à la disposition des employés par leur coopération. Par exemple, les plans 401(k) mis à la disposition des employés de coopératives privées et le Thrift Savings Plan mis à la disposition des travailleurs du gouvernement fédéral et des membres des forces en uniforme, offrent aux individus la possibilité de faire investir automatiquement leurs économies dans un plan après leur retraite. Ces plans contribuent largement à la liberté financière en raison de l'option de contribution correspondante qui est versée sur votre compte d'épargne personnel et des possibilités de fonds d'investissement. En outre, cette option particulière permet de s'assurer qu'un pourcentage spécifique que vous avez enregistré est prélevé sur votre salaire et versé à votre investissement avant que vous ne commenciez à dépenser, et dans certains cas avant la déduction fiscale.

Examinez les options d'investissement : C'est le principal moyen d'assurer la liberté financière, car chaque investissement est assorti d'intérêts et d'une croissance en fonction du pourcentage et de la durée de l'apport. Il permet également aux individus de choisir une option d'investissement qui convient à leur situation car il en existe une grande variété. Toutefois, il est conseillé de commencer à investir dès que possible, car le succès et la croissance de l'investissement dépendent de la durée de cotisation et de la durée fixée et décidée pour le retrait. Par conséquent, il est essentiel d'examiner les options d'investissement ou d'engager un conseiller financier qui pourrait vous aider, sur la base de ses connaissances, à choisir une option adaptée à votre situation. La croissance peut être soutenue par un plan hebdomadaire, mensuel, annuel ou tout autre plan cohérent et confortable qui n'affectera pas le style de vie de l'individu mais améliorera et gérera la croissance de l'épargne.

Accommoder les marchandages : Dans la plupart des cas, lorsque les individus commencent à s'enrichir d'un certain pourcentage, ils décident qu'il est inutile de négocier des biens qu'ils peuvent se permettre au prix indiqué. Cependant, il s'agit là d'une idée suicidaire sur le plan financier qui empêche beaucoup de personnes d'économiser des dépenses si elles avaient demandé ou accepté un prix d'aubaine. Il en est ainsi parce qu'ils trouvent que c'est une atteinte à leur statut et ne voudraient pas paraître bon marché. Il est donc important de négocier car cela pourrait leur permettre d'économiser une somme d'argent considérable s'ils se soumettent à la négociation avec ces vendeurs. Bien que certaines personnes refusent de négocier parce qu'elles croient que certaines entreprises ne sont pas ouvertes à la négociation, cela peut être vrai, mais certaines petites entreprises sont disponibles pour négocier le prix des marchandises. De plus, le fait d'acheter en gros et de façon régulière auprès d'un même vendeur permet d'obtenir des remises et crée une atmosphère plus détendue pour accepter les remises.

Soyez informé : en matière de liberté financière, la connaissance est un pouvoir. Pour atteindre et maintenir un stade d'indépendance financière, il est essentiel de se tenir informé des lois, règles et réglementations économiques qui s'appliquent à vous. Veillez à vous tenir au courant des modifications et des améliorations apportées aux lois fiscales et aux options d'investissement et d'intérêt ; cela vous permettra de vous assurer que votre investissement n'est pas à perte et que vous profitez pleinement de vos capacités, quelle que soit l'option que vous choisissez, qui est raisonnable et correspond à vos souhaits. En outre, il s'agit d'une défense essentielle pour éviter les personnes qui voudraient tromper un investisseur en l'empêchant de faire des choix d'investissement cruciaux ou qui vous trompent en vous empêchant de faire le profit nécessaire. Toutefois, pour éviter cela, il est conseillé de recourir aux services d'un conseiller.

Ne dépensez pas plus que ce que vous gagnez : Ce point est d'une importance capitale dans chaque étape ou voyage financier ; il est également d'une importance vitale pour le parcours de la liberté financière. Bien que l'idée de la liberté financière soit de s'offrir le style de vie que l'on souhaite sans craindre l'impact que cela pourrait avoir sur ses finances. Il est également d'une importance notable de souligner "vivre en dessous de ses moyens". Un individu qui est constamment pressé de dépenser les fonds ou les revenus qui devraient contribuer à l'épargne de la liberté financière se retrouverait dans un voyage sans fin. Cela ne signifie pas qu'il faille réduire ou limiter ses dépenses, ni même les annuler, mais simplement qu'un individu intéressé par la liberté financière doit être capable de faire la distinction entre ses désirs et ses besoins. Ces besoins doivent être classés par ordre de priorité en conséquence.