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- Herausgeber: Publishroom
- Kategorie: Fachliteratur
- Sprache: Französisch
Face à une transformation numérique accélérée et à un environnement réglementaire de plus en plus exigeant, le rôle du Chief Information Offi cer se réinvente pour devenir un pilier stratégique de la performance et de la conformité dans le secteur fi nancier. Ce document, élaboré par Investance Partners, propose une lecture claire des tendances technologiques majeures pour 2025-2030 et offre aux directions informatiques une feuille de route pratique pour anticiper les défi s à venir.
Au cœur de l’analyse :
– L’orientation produit, indispensable pour aligner innovation technologique et création de valeur métier, tout en renforçant l’expérience client.
– La gouvernance des données, socle incontournable pour fiabiliser les modèles IA et répondre aux nouvelles obligations réglementaires.
– Les plateformes technologiques, pensées comme des produits stratégiques, modulables, sobres et industrialisés.
– Le FinOps et l’observabilité, désormais essentiels pour maîtriser les coûts cloud, optimiser les ressources et piloter la performance.
– Le Platform Engineering, clé pour réduire la dette technique, sécuriser les développements et accélérer la mise en production.
Enrichie de cas pratiques réels, cette étude illustre comment banques, assureurs et acteurs du crédit ont recentré leurs investissements sur des usages à forte valeur ajoutée, combinant performance métier et respect des normes de contrôle et de résilience.
Une comparaison internationale met en lumière les diff érences entre les stratégies européennes, américaines et chinoises, soulignant la nécessité d’adapter chaque démarche aux contextes locaux tout en respectant les cadres de conformité globaux (AI Act, DORA, BCBS 239).
Enfin, une synthèse de recommandations et un plan d’action quinquennal détaillent les leviers concrets pour articuler gouvernance, innovation et culture de la donnée dans une logique de transformation durable et maîtrisée.
Public cible : CIO, DSI, CTO, managers IT et toutes les parties prenantes impliquées dans la modernisation des infrastructures critiques, le déploiement de l’IA ou la gestion des risques technologiques au sein d’établissements fi nanciers.
Investance Partners signe un guide opérationnel et stratégique, conçu pour accompagner les décideurs vers une gouvernance technologique résiliente, sobre et créatrice de valeur.
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Seitenzahl: 92
Veröffentlichungsjahr: 2025
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Créé en 2001, Investance Partners est un cabinet de conseil en management, spécialisé dans la transformation et la Performance des organisations, la Gestion du Risque, la mise en Conformité Réglementaire, le Data Management et la RSE.
Les équipes d’Investance Partners sont supportées par une organisation interne Innovante et Agile et par deux pôles de recherche : « Investance Le LAB » et le « LAB ESG ». Elles disposent d’expertises approfondies du secteur financier, adaptent régulièrement et par anticipation les propositions de valeur, en y intégrant les apports de l’innovation comme accélérateur de mise en œuvre, et services du cabinet.
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Luc-Sorel OM
Directeur général d’Investance Partners, un cabinet de conseil spécialisé dans les services financiers. Diplômé d’un titre d’Ingénieur Maître et d’un DEA en Stratégie et Économie de l’Université Paris 2 Assas, il a débuté sa carrière à la Banque CPR en 1998, avant de rejoindre la Caisse des Dépôts et Consignations en 2000. En 2002, il cofonde Investance Partners, où il est responsable du développement des offres de conseil et de l’innovation. Luc-Sorel Om est également impliqué dans des initiatives environnementales, notamment en tant qu’actionnaire de Team for the Planet, une entreprise à mission dédiée à la lutte contre le changement climatique.
Avant-Propos par Luc-Sorel Om, Directeur général, Investance Partners.
Le paysage technologique en 2025 impose aux CIO du secteur financier de nouvelles dynamiques marquées par la convergence accrue entre produit, données et plateformes technologiques. Investance Partners en explore les tendances essentielles afin d’accompagner les CIO dans l’élaboration de stratégies technologiques performantes adaptées à l’industrie financière.
La gestion des produits numériques dans un contexte d’incertitude accrue, l’importance de l’urbanisation des données et de leur gouvernance efficace, ainsi que l’évolution du Cloud vers une approche « Value First1 » constituent les fondations d’une réussite opérationnelle et stratégique pour les CIO. Par ailleurs, l’intégration de l’IA générative nécessite des plateformes industrielles robustes et une gouvernance adaptée, tandis que les préoccupations environnementales et réglementaires (AI Act européen, éco-conception numérique, conformité réglementaire bancaire) prennent une dimension critique.
Enfin, les méthodologies émergentes comme le Platform Engineering, le FinOps et le Quantum Computing représentent des leviers d’innovation majeurs pour répondre aux défis spécifiques du secteur financier tels que la cybersécurité renforcée, la gestion des risques financiers et la conformité réglementaire accrue.
Le rôle du CIO évolue ainsi vers celui d’un facilitateur de l’innovation, de la résilience et de la croissance durable. ■
1 La notion de « Value First » désigne une approche stratégique dans laquelle les décisions technologiques, notamment en matière de cloud ou de transformation numérique, sont guidées prioritairement par la création de valeur métier mesurable, plutôt que par des objectifs techniques ou financiers abstraits (comme le « Cloud First » axé sur la migration technologique systématique).
SOMMAIRE
Introduction
La transformation numérique atteint ces 3 dernières années un stade avancé dans l’industrie financière, où les technologies émergentes ne sont plus uniquement des leviers d’efficacité, mais également des facteurs déterminants de compétitivité, de conformité et de pérennité stratégique. Dans ce contexte, le rôle du CIO doit dépasser les frontières traditionnelles de l’IT pour embrasser une vision globale, intégrant quatre dimensions majeures : produit, données, plateformes et enjeux organisationnels et culturels en réponse directe aux exigences du secteur financier.
Ce document, préparé par Investance Partners, propose un cadre d’analyse détaillé basé sur une compréhension approfondie des tendances technologiques passées et futures. L’objectif est d’offrir aux CIO des institutions financières un panorama, des orientations et des recommandations stratégiques, facilitant ainsi l’intégration des innovations technologiques au service de la création de valeur métier et de la conformité réglementaire.
La méthodologie retenue inclut une analyse des tendances clés, appuyée par des études de cas réels issus du secteur bancaire, de l’assurance et de la gestion d’actifs, des benchmarks sectoriels.
Ainsi, ce rapport s’articule autour des grands axes que sont l’orientation produit, la gouvernance efficace des données, les plateformes technologiques avancées, et les enjeux organisationnels et culturels spécifiques à la finance. Il se veut un guide opérationnel et stratégique indispensable pour tout CIO soucieux de tirer parti des mutations technologiques pour renforcer la compétitivité, assurer la conformité réglementaire et garantir la résilience de son organisation face à un environnement financier toujours plus complexe et imprévisible. ■
Partie I L’Orientation Produit : Product Management et Culture Produit dans la Finance
Dans un environnement financier caractérisé par une volatilité accrue, une concurrence exacerbée et une réglementation croissante, le Product Management s’impose comme une discipline stratégique centrale pour les CIO.
Historiquement centrée sur des produits financiers traditionnels, l’industrie doit désormais répondre à des besoins clients plus diversifiés et exigeants, notamment à travers une digitalisation croissante des offres de service.
L’approche « produit » implique une forte orientation client, centrée sur la compréhension précise des attentes et l’anticipation des besoins futurs. Elle nécessite la mise en place de méthodologies agiles permettant d’ajuster rapidement les produits aux évolutions du marché. Dans ce contexte, l’IA générative joue un rôle crucial en optimisant la gestion des produits à travers la simulation de scénarios complexes, la personnalisation poussée des offres clients et l’amélioration continue des interfaces utilisateur.
L’agilité à l’ère de l’IA Générative
L’utilisation de l’IA générative permet de réduire les cycles de développement des produits financiers. Les institutions financières exploitent des technologies telles que le « Chain Prompting2 » ou le « One-Shot Prompting3 » pour accélérer la création et la validation des nouvelles fonctionnalités. Par exemple, des acteurs majeurs du secteur bancaire utilisent ces techniques pour automatiser la formalisation des exigences réglementaires telles que les processus KYC et AML, réduisant significativement les délais de conformité et libérant ainsi du temps aux équipes opérationnelles pour des tâches à plus forte valeur ajoutée.
Cas pratique : Automatisation du KYC avec l’IA Générative
Une grande banque européenne a déployé un système d’IA générative pour automatiser le processus KYC
Contexte :
Le processus KYC exige une collecte et une analyse de documents (passeports, justificatifs de domicile, historiques financiers) et la vérification de cohérence et de conformité selon les réglementations AML (Anti-Money Laundering).
Mise en œuvre du One-Shot Prompting :
Au lieu de procéder par étapes ou d’interroger l’IA à plusieurs reprises (Chain Prompting), la banque a conçu des prompts structurés et complets, intégrant dès le départ :
—Le dossier client complet (identité, justificatifs, historique),
—Les règles de conformité et les critères AML,
—Les données de contexte (profil risque, secteur d’activité, géographie).
Chaque prompt est ainsi capable de générer :
—Une analyse KYC complète, incluant le score de risque, les alertes potentielles et les recommandations ;
—Un rapport prêt à l’emploi pour les équipes de conformité, directement exploitable sans ajustements manuels.
Résultats :
—Réduction de 60 % du temps moyen de traitement des dossiers KYC,
—Amélioration de la précision des analyses grâce à une exploitation optimale des données historiques et contextuelles,
—Traçabilité et conformité renforcées grâce à la structuration des prompts et à l’auditabilité des résultats générés.
L’importance des modèles prédictifs dans la gestion des risques financiers
Le développement et l’utilisation de modèles prédictifs sont aujourd’hui des leviers stratégiques majeurs pour les établissements financiers. Ces modèles permettent d’anticiper les risques avec une précision accrue et d’optimiser la prise de décision dans un environnement complexe et incertain.
Les modèles prédictifs s’appuient sur des algorithmes avancés (réseaux neuronaux, arbres de décision boostés, modèles de régression, transformers, etc.) capables de :
— Traiter des ensembles de données massifs et hétérogènes, incluant historiques de transactions, données clients, indicateurs économiques, comportements du marché, et même signaux faibles (news, réseaux sociaux, tendances macroéconomiques).
— Identifier des patterns complexes et non-linéaires invisibles pour les approches traditionnelles.
— Générer des prévisions probabilistes intégrant les incertitudes et scénarios potentiels, ce qui est crucial dans le contexte financier.
Applications concrètes dans les établissements financiers :
— Risque de crédit : Prévision des probabilités de défaut et des pertes attendues, détection proactive des signaux de détérioration des portefeuilles.
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